Предприятие как клиент банка

Банк – предприятие, специализирующееся в области обращения ссудных капиталов (кредита).

Виды банковских услуг

Посреднические операции

Доверительные (трастовые) операции

инкассовые

Для частных лиц

Для компаний

аккредитивы

денежный

товарный

торгово-комиссионные

переводные

финансовый лизинг

Причины обращения в банк

• Необходимость хранения временно свободных денежных средств на счетах банка (пассивные операции – вклады)

• Недостаток денежных средств для эффективного ведения своих дел (активные операции – кредиты)

• Необходимость проведения денежных расчётов с другими предприятиями (комиссионные операции – расчёты.

Основные операции банков

Пассивные операции Банк Активные операции

Вклады кредиты + % за кредиты

процент процент - %

по вкладам за кредит по вклад.

Комиссионные комиссионный прибыль

операции % банка

платёжно – расчётное посредничество

Критерии выбора банка

• Стоимость расчётно-кассового обслуживания

• Скорость расчётов

• Количество банков-корреспондентов

• Количество филиалов и отделений банка в регионах России за рубежом

• Система расчётов, применяемая в этом банке

• Возможность размещения банком средств клиента на депозитах, в цен. бумаги (как самого банка, так и государственные ценные бумаги)

• Ликвидность банка

• Условия кредитования

• Возможность осуществления экспортно-импортных операций и оформления финансовых документов, связанных с этой деятельностью

• Возможность конверсии и конвертации валюты

• Наличие службы инкассации

Услуги банков в сфере безналичных расчётов.

Платёжными поручениями
по аккредитиву
чеками
по инкассо
Платёжными требованиями	Платёжными требованиями - поручениями

Документы, необходимые для получения кредита предприятием.

• Письмо-заявление с указанием суммы требующихся кредитных ресурсов, цели их использования и сроков возврата

• Нотариально заверенные устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации, карточка образцов подписей и оттиска печати

• Квартальный бухгалтерский отчёт на последнюю отчётную дату с отметкой Государственной налоговой инспекции, баланс на последнюю отчётную дату; расчет потребности в кредитных ресурсах; расчёт срока их возврата

• Справка о составе затрат за каждый отчетный месяц с начала года

• Оперативны данные по балансовым статьям клиента на дату обращения за кредитом; расшифровка по отдельным его статьям; контакты, договора клиента, подтверждающие реальность и эффективность кредитования; расчет эффективности коммерческой сделки; документы, подтверждающие наличие обеспечения возврата кредита, - гарантии с приложением балансов гарантов; свидетельство о праве собственности на недвижимость; сведения об остатках товаров на складе, договор залога, страховой полис

• Справка об уведомлении налогового органа о намерении клиента открыть ссудный счет; справка из пенсионного фонда.

дифференцированность

срочность

возвратность

целевое назначение средств

обеспеченность и возмездность

платность

Собственные средства на расчетном счете предприятия

Планируемая выручка от реализации продукции

Показатель платежеспособности предприятия

Собственный капитал К = Весь капитал предприятия

Где К – коэффициент автономии (независимости)

Весь капитал предприятия = Собственный капитал + Заемный капитал

Банковские услуги предприятия на рынке ценных бумаг

1.Посреднические услуги (брокерские)

2.Депозитный учет ценных бумаг

3.Хранение ценных бумаг

4.Доверительное управление имуществом (ценными бумагами)