28. Закладные. Общая характеристика. Права, удостоверяемые закладными. Обязательные реквизиты. Механизм обращения. (2 стр.)

Закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая сле­дующие права её законного владельца:

• право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, без предоставления других до­казательств существования этого обязательства;

• право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

Закладная - это неэмиссионная именная ценная бумага. Она представляет собой письменный, нотариально заверенный документ, составленный залогодателем. Копия заклад­ной хранится в органах, осуществляющих государственную регист­рацию договоров об ипотеке.

Являясь строго формальным документом, закладная содержит следующие обязательные реквизиты:

1) слово «закладная», включённое в название документа;

2. имя и местонахождение залогодателя;

3. имя и местонахождение первоначального залогодержателя;

4. название кредитного договора или иного денежного обяза­тельства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указани­ем даты и места заключения такого договора;

5. имя и местонахождение должника по обеспеченному ипоте­кой обязательству, если должник не является залогодателем;

6. сумму обязательства, обеспеченного ипотекой, и размер про­центов, если они подлежат уплате;

7. срок оплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой. Если эта сумма подлежит оплате по частям, то - сроки (периодич­ность) соответствующих платежей и размеры каждого из них;

8. название, описание и местонахождение имущества, на кото­рое установлена ипотека;

9. денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

10. наименование права, в силу которого имущество, являющее­ся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю (например, право собственности). Номер, дату и место государственной регистрации этого права;

11. указание на то, что имущество, являющееся предметом ипоте­ки, обременено или не обременено такими правами, как аренда и пр.;

12. подпись залогодателя, а если он является третьим лицом, то и должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

13. сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также сведения о государственной регистра­ции ипотеки;

14. дату выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Все листы закладной составляют единое целое. Они должны

быть пронумерованы и скреплены печатью нотариуса.

В общем случае залогодержатель может передать свои права по договору об ипотеке другому лицу. Причём уступка залогодержате­лем этих прав действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой. Уступка прав по договору об ипотеке должна быть нотариально удо­стоверена и подлежит государственной регистрации.

Существенно облегчена передача прав, вытекающих из договора об ипотеке, с помощью передачи прав по закладной. Такая передача прав осуществляется совершением на закладной передаточной надписи в пользу другого лица и передачей самой ценной бумаги этому лицу. В передаточной надписи должно быть точно и полно указано имя (на­именование) лица, которому передаются права. Передаточные надпи­си, не содержащие такого указания (бланковые передаточные надписи), считаются недействительными. Передаточная надпись должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или владельцем этой ценной бумаги, названным в предыдущей передаточной надписи. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству, т. е., закон­ному владельцу закладной всегда принадлежат права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству Владе­лец закладной считается законным, если его права на данную ценную бумагу основываются на последней передаточной надписи. При этом в обязательном порядке должна быть обеспечена непрерывность ряда имеющихся на закладной предыдущих передаточных надписей. Над­писи на закладной, запрещающие её последующую передачу другим лицам, считаются недействительными.

Любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа, осуществляющего государственную регистрацию ипо­теки, регистрации его в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя. В этом случае должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о такой регистрации с надлежащим образом заверенной выпиской из госу­дарственного реестра, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной.

Закладная сама может передаваться в залог в обеспечение обяза­тельств по кредитному договору или иных обязательств.

29. Ипотечные ценные бумаги. Облигации с ипотечным покрытием. Общая характеристика. Права, удостоверяемые облигациями. Условия обеспечения полноты и своевременности выплат по облигациям с ипотечным покрытием.

Облигация с ипотечным покрытием - это облигация, исполне­ние обязательств по которой обеспечивается залогом ипотечного покрытия.

Рассматриваемые облигации могут быть выпущены в одной из форм, предусмотренных Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (в документарной и бездокументарной), т. е. на данные об­лигации распространяются все требования указанного закона. При документарной форме облигаций в сертификате должны быть ука­заны порядок и условия выплаты дохода и погашения этих облига­ций. Облигации с ипотечным покрытием должны закреплять право владельцев на получение фиксированного процента от номинальной стоимости. Причём выплаты процентов должны осуществляться не реже чем раз в год.

Ипотечное покрытие для данных облигаций могут составлять:

• обеспеченные ипотекой требования о возврате основной сум­мы долга и об уплате процентов по кредитным договорам и догово­рам займа, в том числе удостоверенные закладными. Такие требова­ния должны составлять не менее 80% общей номинальной стоимо­сти облигаций;

• ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю их владельцев в праве общей собственности на другое ипотечное по­крытие (2.7.4);

• денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте;

• государственные ценные бумаги;

• недвижимое имущество.

Ипотечное покрытие должно обеспечивать полноту и своевре­менность исполнения обязательств по облигациям. Для этого долж­ны быть выполнены следующие условия:

• размер ипотечного покрытия облигаций на любую дату до их погашения должен быть не меньше, чем размер (сумма) обязательств по этим облигациям;

• сумма денежных средств в ипотечном покрытии на любую дату до погашения облигаций должна быть не меньше, чем размер пред­стоящих платежей по этим облигациям. В состав этой суммы входят денежные средства, находящиеся в составе ипотечного покрытия, и платежи по требованиям (закладным), которые должны поступить не позднее даты исполнения обязательств по облигациям;

годовая сумма выплат по облигациям не должна превышать годовую сумму платежей, поступающих в счёт исполнения обяза­тельств заёмщиков, требования по которым составляют ипотечное покрытие.