48Предложение денег и спрос на них. Равновесие денежного ранка.

ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК- это система экономических отношений между продавцами и покупателями денег, опосредуемых через спрос на них и их предложение.

Предложение денег-общее количество денег, находящееся в обращении для анализа структуры денежной массы используется понятие «денежный агрегат». Под ДЕНЕЖНЫМ АГЕГАТОМ понимается виды денег и денежных средств, отличающихся между собой степеьню ликвидности. Они обозначаются буквами М0, М1, М2, М3…..

М0 = наличные деньги в обращении

М1 = М0 + чеки, вклады до востребования

М2 = М1 + средства на расчётных счетах, срочные вклады

М3 = М2 + сберегательные вклады

L = M3 + ценные бумаги

Основными компонентами предложения денег являются бумажные деньги и чековые вклады. Предложение денег осуществляет государство. В целом предложение денег Мs включает наличность С и депозиты D, т.е Ms= C +D

Спрос на деньги отражат ту часть денег, которую люди хотят иметь в ликвидной форме,т е в виде наличности вкладов до востребования,а не в других видах актвов(акции,облигации),которые менее ликвидны.

Различают 2 вида спроса на деньги:

• Операционный, тили спрос на деньги для совершения сделок

• Спекулятивный, или спрос на деньги со стороны активов

Операционный спрос на деньги связан с обслуживание торговых и платежных операций

Спрос на деньги со стороны активов отражает не стремление людей купить товары, услуги или факторы производства, а желание повыгодней разместить свои сбережения.

49.Денежно-кредитная система и ее структура. Денежно-кредитная политика – это совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение высокого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.  Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.  Обсуждая направления денежно-кредитной политики, многие экономисты и представители центральных банков различных государств постоянно ссылаются на шесть ее основных целей:  1) Высокий уровень занятости;  2) Экономический рост;  3) Стабильность цен;  4) Стабильность процентной ставки;  5) Стабильность на финансовых рынках;  6) Стабильность валютного рынка.  Денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на неуклонное углубление финансово-экономической стабильности, последовательное достижение нормальных, согласно международным стандартам, темпов инфляции и девальвации. При этом Национальный Банк Республики Беларусь исходит из того, что оптимальным является такой вариант денежно-кредитной политики, при котором не допускается резких скачков в уровнях процентных ставок, обменном курсе национальной валюты. 

50.Центральный банк и его функции. Коммерческие банки.

Центральный банк — важнейшее учреждение националь­ной платежной системы, без надежной работы которого не будет устойчиво работать и сама система платежей.

Национальный банк - единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами. Центральный аппарат состоит из комитетов, в состав которых входят департаменты. В свою очередь департаменты состоят из управлений, выполняющих возложенные на них функции. В областных городах образованы главные управления Национального банка, в районных - отделения Национального банка. Органами управления Национального банка являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка. Высшим органом управления Национального банка является Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им. Правление Национального банка состоит из Председателя и десяти членов. Совет директоров Национального банка является исполнительным коллегиальным органом Национального банка. Национальный банк имеет уставный, резервный и другие фонды обеспечивающие его деятельность. В своей деятельности НБ руководствуется Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Законами Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Президента, а также Уставом.

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)^[1].

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

кредитование юридических и физических лиц;\

операции по вкладам;

валютные операции (только уполномоченные банки);

операции с драгоценными металлами;

выход на фондовый рынок и Forex;

ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

ипотека;

автокредитование;

и др.

51. Кредит и его формы

Кредит (лат. credit — он верит) — это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.

К числу основных принципов кредита относится возвратность, платность, срочность, гарантированность.

Виды кредита

В зависимости от срока погашения кредита: краткосрочный кредит выдается, как правило, на срок до 1 года; среднесрочный (1—3 года); долгосрочный (свыше 3 лет) (кредит используется, в основном, в качестве инвестиционного капитала — на строительство, закупку дорогостоящего оборудования, создание предприятий); онкольный (выплачивается по требованию банка).

По сфере приложения: потребительский , производственный , коммерческий, банковский,

под залог недвижимого (ипотечный кредит) и движимого имущества.

Формы кредита:

Итак, структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:

ссуженной стоимости

кредитора и заемщика

целевых потребностей заемщика

В зависимости от ссуженной стоимости:

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме.

Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве.

Наряду с товарной и денежной формами кредита применяется и его смешанная форма. Она возникает, например, в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Смешанная (товарно-денежная) форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых ресурсов и сельскохозяйственных продуктов).

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

В отдельных случаях используются и другие формы кредита, в частности:

прямая и косвенная; явная и скрытая; старая и новая;

основная (преимущественная) и дополнительная; развитая и неразвитая и др.

52. Специализированные кредитно-финансовые организации, их роль, виды

Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализир. (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Специализир. кред.-финансовые организации, обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести: лизинговые фирмы, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, инкассаторские фирмы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д.

Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финанс. услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуж. относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление услуг специфической клиентуре.

По законодательству РБ небанковская кредитно-финансовая организация - это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

При создании небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено законодательством.