52 Денежно-кредитная система. Её структура. Денежно-кредитная система рб

Понятие кредитной системы и ее структура. Кредитная система —это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по стимуляции и распределению денежных средств. Кредит-ная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-фи-нансовых учреждений. Особое место в кредитной системе принимает центральный банк. Главная задача центральных банков— управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки яИрвйены монопольным правом выпуска банкнот); хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Они выполняют сле­дующие функции: прием и хранение депозитов вкладчи­ков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (при­влечение средств), активные (размещение средств) и по­среднические (выполнение операций по поручению клиен­тов).

Важнейшими из небанковских кредитных учреждений являются страховые компании. Их денежные средства формируются за счет взносов за страхование жизни, иму­щества; выплат на медицинское страхование и т.д. Компа­нии используют их для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым предоставляя дол­госрочные кредиты.

Пенсионные фонды аккумулируют средства, предна­значенные для пенсионного обеспечения, которые отчис­ляются предпринимателями и наемными работниками. Из­быток накопленных средств над пенсионными выплатами вкладывается в государственные облигации и акции надеж­ных компаний. Инвестиции пенсионных фондов, как пра­вило, долговременные, ибо деньги в них накапливаются десятилетиями.

Инвестиционные компании (фонды) специализируют­ся на привлечении свободных денежных средств путем выпуска собственных акций (чаще — небольшого номина­Ла

Лизинговыми называются все компании, которые предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: сложное оборудование, суда, самолеты и т.д.

Сущность денежно-кредитной политики. Под денеж­но-кредитной политикой понимают совокупность меро­приятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Она является частью общей макроэкономической политики. Основные конечные цели денежно-кредитной политики: устойчивые темпы роста национального производства, ста­бильные цены, высокий уровень занятости населения, равновесие платежного баланса. Из их совокупности можно выделить приоритетную цель денежно-кредитной политики — стабилизацию общего уровня цен. Инструменты денежно-кредитной политики. Эффек­тивность денежно-кредитной политики в значительной мере зависит от выбора инструментов (методов) денежно-кредитного регулирования. Их можно разделить на общие и селективные. Общие воздействуют практически на все параметры денежно-кредитной сферы, влияют на рынок ссудного капитала в целом. Селективные методы направ­лены на регламентацию отдельных форм кредита, условий кредитования и т.д. Основными общими инструментами денежно-кредитной ПОЛИТИКИ являются .изменения учетной ставки, и норм обязательных резервов, операции на откры­том рынке.

Изменение учетной ставки — старейший метод денеж­но-кредитного регулирования. В его основе лежит право центрального банка предоставлять ссуды тем коммерческим банкам, которые обладают прочным финансовым положени­ем, но в силу определенных обстоятельств нуждаются в дополнительных средствах. За предоставленные средства центральный банк взимает с заемщика определенный про­цент. Норма такого процента называется учетной ставкой. Таким образом, учетная ставка — это "цена" дополнительных резервов, которые центральный банк предоставляет коммер­ческим. Центральный банк имеет право изменять ее, регули­руя тем самым предложение денег в стране.

Изменение норм обязательных резервов позволяет центральному банку регулировать предложение денег. Это связано с тем, что норма обязательных резервов влияет на объем избыточных резервов, а значит, и на способность коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования.

Сущность операций на открытом рынке заключается в покупке и продаже центральным банком государственных ценных бумаг. Для применения этого инструмента необхо­димо наличие в стране развитого рынка ценных бумаг.

Наряду с косвенными инструментами могут применять­ся и административные методы регулирования денежной Массы: прямое лимитирование кредитов, контроль по от­дельным видам кредитов и т.д. Прямое лимитирование кредитов (заключается в установлении верхнего предела Кредитной эмиссии, ограничении размеров кредитования в Ifex или иных отраслях и т.д. Принцип лимитирования, как правило, используется одновременно с льготным кредито­ванием приоритетных секторов экономики.

.39 Понятие национальной экономики, её структура. Основные цели развития национальной экономики.

Понятие национальной экономики. Центральное место в изучении макроэкономики принадлежит понятию "национальная экономика". Национальная экономика — это исторически сложившаяся система общественного вос­производства страны, взаимосвязанная система отраслей и видов производств, охватывающая существующие в народ­ном хозяйстве формы общественного труда.

Основу национальной экономики составляют предпри­ятия, фирмы, организации, домашние хозяйства, объеди­ненные в единую систему экономическими взаимоотноше­ниями, выполняющие определенные функции в обществен­ном разделении труда, производящие товары или услуги.

Национальная экономика состоит из ряда крупных сфер: материальное и нематериальное производства, не­производственная сфера.

Важнейшей составной частью национальной экономики является материальное производство, в котором создают­ся необходимые для жизни и развития общества средства производства и предметы потребления. В материальное производство входят промышленность, сельское хозяйст­во, строительство, транспорт, торговля, связь, сфера услуг.

Нематериальное производство отличается от матери­ального продуктом, имеющим нематериальную форму: на­учные знания и информация; произведения искусства (ки­нофильмы, книги, театральные постановки); услуги, ока­зываемые населению. Нематериальное производство вклю­чает такие сферы, как наука и научное обслуживание, искусство и культура, образование, здравоохранение и пр.

Непроизводственная сфера созданием благ не занимает­ся, но она необходима обществу. Она включает в себя оборону страны, судебные и юридические органы, религиоз­ные учреждения, различные общественные организации.

Цели национальной экономики. Каждая националь­ная экономика стремится достичь следующих основных целей, характер и способ достижения которых зависят от типа экономической системы и специфики данной нацио­нальной экономики:

1.Стабильные высокие темпы роста национального объема производства. Это означает поддержание устойчи­вого роста объема производства без резких изменений, спадов и кризисов.

2. Стабильность цен. Нужно учитывать, что неизмен­ные в течение длительного времени Цены замедляют темпы роста валового национального продукта, снижают заня­тость населения. Низкие цены хороши для потребителя, но лишают стимула производителя. Высокие же цены стимулируют производство, но снижают покупательную способность населения. Поэтому достижение стабильности цен на практике означает не "замораживание" их на опре­деленном уровне на длительный период, а плавный регу­лируемый рост.

3. Высокий уровень занятости. Он достигается в том случае, если общество обеспечивает работу оптимальному числу работников.

4. Поддержание внешнеторгового баланса. Это означа­ет достижение относительного равновесия между экспор­том и импортом, стабильного обменного курса националь­ной валюты на валюты других стран.

Структура национальной экономики представляет собой устойчивые количественные соотноше­ния между различными ее составными частями. Различают воспроизводственную, социальную, отраслевую, территориальную структуры, инфраструктуру национальной эко­номики и структуру внешней торговли. Выделяют также теневой сектор экономики.

Воспроизводственная структура характеризует деле­ние национальной экономики на наиболее массовые виды экономических субъектов. В экономике каждой страны можно выделить три крупные взаимосвязанные группы: домашние хозяйства, предприятия (предпринимательский бизнес), государство.

Социальная структура национальной экономики оз­начает деление ее на секторы — совокупности социально-экономических единиц, объединенных определенными со­циально-экономическими отношениями. Национальную экономику можно разделить на подобные секторы по груп­пам предприятий, группам населения, видам труда и дру­гим признакам. Отраслевая структура предполагает деление нацио­нальной экономики на отрасли - качественно однородные группы хозяйственных единиц, выполняющие в процессе общественного воспроизводства одинаковые по социально-экономическому содержанию функции. Отраслевая струк­тура играет важную роль в национальной экономике, так как именно в отраслевом "разрезе" осуществляется плани­рование и прогнозирование производства, ведется учет статистических данных. Территориальная структура определяется размеще­нием производительных сил на территории страны и озна­чает деление национальной экономики на экономические районы.

Инфраструктура включает в себя отрасли, обслужи­вающие производство. К ним относятся шоссейные и же­лезные дороги, энерго-, водо- и газоснабжение, связь и другие отрасли.

Структура внешней торговли характеризуется соотно­шением различных товарных групп в экспорте и импорте.

Следует отметить, что структура любой национальной экономики под влиянием научно-технического прогресса, углубления разделения труда, специализации производст­ва имеет тенденцию к расширению и усложнению.