Договор финансирования под уступку денежного требования

П.1 ст.824 ГК. Сумма финансирования всегда меньше, чем уступаемое денежное требование. Отношения финансирования под уступку денежного требования впервые получили свое регулирования в кодифицированном акте. Законодатель пошел на прямое регулирование этих отношений по той причине, поскольку во всем торговом мире эти отношения очень распространены. Показателем серьезности этих отношения является тот факт, что существует международные отношения, регулирующие данные отношения:

1. Конвенция УНИДРУА о международном факторинге 1988 г. (Оттавская конвенция);

2. Конвенция ООН об уступке дебиторской задолженности 2001 г.

Положения, которые заключены в этих конвенциях, с очевидностью были использованы, при регулировании данных отношений. Часто отношения под уступку денежного требования именуются международным факторингом. Но никакого полного отождествления между этими требованиями происходить не может. Факторинг – это одна из наиболее распространенных операций финансирования под уступку денежного требования, но далеко не единственная. Помимо факторинга, существуют такие формы, как:

1. Секъюритизация;

2. Проектное финансирование – есть некий коммерческий проект, погашаться финансирование будет за счет будущих денежных требований, которые возникнут.

3. Форфейтинг – покупка дебиторской задолженности в виде векселя.

Все вышеприведенные формы финансирования также подпадают под содержание гл.43 ГК.

Характеристика договора:

• в зависимости от момента заключения – может быть как консенсуальным, так и реальным (см. формулировку договора);

• в зависимости от распределения прав и обязанностей между сторонами – зависит от того, является ли он консенсуальным или реальным;

• с точки зрения наличия встречного имущественного предоставления – возмездный. Имеет место предоставление права требования.

Сегодня эта конструкция в современном обороте практически не применяется. Непонятен критерий, чем эта конструкция отличается от купли-продажи. Для договора финансирования под уступку денежного требования нужен специальный состав, а для купли-продажи нет. Поскольку очевидного критерия между куплей-продажей и финансированием под уступку не существует, то последняя конструкция оборотом не востребована.

Сегодня есть желание введения в качестве критерия разграничения возложение на финансового агента дополнительной финансовой обязанности (ведение бухгалтерской отчетности, выставление требований третьим лицам, защита от неплатежеспособных должников и т.д.). В таком случае мы получим существенный критерий.

Элементы договора Стороны

Финансовый агент и клиент. Что касается фигуры клиента, то здесь законодатель требований к фигуре клиента не предъявляет, однако, учитывая, какие требования выступают предметом договора, в подавляющем большинстве случаев в качестве клиентов выступают предприниматели. Но законом субъектный состав на стороне клиента не ограничен.

Финансовый агент – ст.825 ГК ограничивает круг лиц, которые могут в этом качестве выступать:

1. банки и другие кредитные организации – для них выступление в качестве финансового агента не требует соблюдение других обязанностей;

2. другие коммерческие организации – требуется наличие специальной лицензии на осуществление подобной деятельности. С этой группой возникают серьезные сложности, которые вызваны тем, что 13 лет существования не привели к появлению порядка и условия финансирования деятельности под уступку денежного требования.

В ст.10 закона о введение в действие части 2 ГК указано, что впредь до введения… Павлов считает, что раз до введения такой порядок отсутствовал, то вторая группа вправе осуществлять подобную деятельность без лицензии.