15.Границы кредита:экономические, на макро- и микроуровне.

В первую очередь следует четко определить именно понятие границ: кредита. Под ниш мы понимаем такой уровень развития кредитных отношений в народном хозяйстве, за которого спрос и предложение на кредит балансуються при сохранении стабильной, умеренной, доступной для подавляющего большинства нормально работающих заемщиков, процентной ставки. Другими словами, реальный спрос на заимообразные средства, который предъявляют экономические субъекты - участники воспроизводительного процесса при нормальной ставке банковского процента, является количественным выражением границы наращивания предложения займов со стороны кредиторов, прежде всего банков. При таком подходе динамика банковского процента становится основным показателем соблюдения или нарушения границ кредита. Оказывается, что размеры границ кредита определяются поведением субъектов денежного рынка, а не субъективными оценками аналитиков или государственных органов. Микроэкономические границы кредита определяют объемы спроса на кредит отдельных заемщиков - юридических или физических лиц. Они формируются под воздействием нескольких экономических факторов:

динамика рыночной ставки заимообразного процента;

характера колебания потребности заемщика в основном и оборотном капитале;

состояния обеспеченности заемщика собственным капиталом и эффективности его использования;

эффективности и окупаемости проектов, на реализацию которых одалживаются средства.

Микроэкономическая граница кредита потенциально существует у каждого экономического субъекта, однако реально она оказывается только тогда, когда он обращается на денежный рынок за займом. макроэкономическая граница кредита является не простой механической суммой многих микрограниц, а имеет относительную самодостаточность и формируется под воздействием дополнительных общеэкономических факторов, таких как:

объемы и темпы роста ВВП;

структура и уровень развития финансовой системы и состояние государственных финансов;

цели и методы государственной денежно-кредитной политики;

развитие рыночных отношений и тому подобное.

16. Функции денег. Деньги как общий эквивалент.

Функция денег - это определенное действие или "работа" денег относительно обслуживания движения стоимости в процессе общественного воссоздания. Да, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них.

Мера стоимости - это функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение стоимости товаров, предоставляя ей форму цены. Масштаб цен как весовое количество благородного металла, принятого за денежную единицу, является составляющей функции меры стоимости, дополняет ее назначение выражать стоимость товаров

Средство обращения - это функция, в которой деньги являются посредником в обмене товаров и обеспечивают их обращение.Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется за схемой Т-Г-Т в отличие от бартерного обмена товаров за схемой Т-Т. Важным признаком денег как средству обращения является то, что они представляют собой реальное воплощение меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамин получает деньги.

Средство платежа - это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, которые возникают в процессе расширенного воссоздания.

Средство нагромождения - это функция, в которой деньги обслуживают нагромождение стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воссоздания.

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами. Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами.