4.Интегрированные банковские структуры

К интегрированным структурам в международном бизнесе относятся международные банки. Это крупные банки, имеющие банковские офисы во многих странах и занимающиеся обширной международной деловой активностью. Деятельность международных банков тесно связана с бизнесом МНК. Предоставляя зарубежным компаниям МНК необходимых финансовых услуг международный банк способствует их развитию. Международные банки сами являются многонациональным предприятием .

Направления деятельности международных банков:

-финансирование экспорно-импортных операций

-торговля иностранной валютой

операции с иностранными ценными бумагами

привлечение займов и предоставление кредитов на рынке евровалют

проектное финансирование

международные переводы

кредитно-депозитные операции в местных валютах

консультирование своих клиентов

Некоторые банки стремятся выполнить все перечисленные операции. Другие специализируются на некоторых направлениях международной деятельности. Специализация или универсализация международного банка зависят от его финансовых ресурсов и от виа финансовых услуг, необходимых его основным клиентам.

Элементы международной банковской группы.

Вначале международной деятельности банк устанавливает корреспондентские отношения с местными банками других стран, которые называют банками-корреспондентами.

Следующих шаг – создание банковского отделения (филиала) на территории вненационального или оффшорного финансового центра. Вненациональные центры представляют более дешевые источники предоставляет экономическую и политическую стабильность, благоприятный режим нормативного регулирования деятельности финансовых институтов. Преимущества оффшорных отделений простота регистрации, отсутствие резервных требований при приеме депозитов, льготное (либо нулевое налогообложение) и высокая секретность. Оффшорные отделения международных банков в регионах Карибского бассейна выполняют роль учетных центров и имеют минимальный штат. Отделения в крупных финансовых центрах Лондон,Цюрих,Люксембург,Нью-Йорк, Сингапур, Гонконг выполняют широкий круг банковских операций( участие в международной торговле, валютно-обменные операции, привлечение и размещение крупных денежных ресурсов).

Банк принимает решение о полноценном присутствии на местном финансовом рынке в форме представительства, банковского филиала, дочернего банка, зависимого (ассоциированного или аффиллированного) или небанковской финансовой компании. В результате банк обслуживает местную клиентуру, осуществляет операции с местной валютой, конкурирует с дргими банковскими институтами страны.

Эти организации во главе с головным банком образуют международную банковскую группу.

Представительства – не является банковским офисом не может принять вклад, провести финансовую операцию. Основная функция представительства предоставление информации, консультаций, организация деловых контактов на месте для клиентов головного банка, информация для местных бизнесменов о продуктах и услугах головного банка. Важная задача представительства предоставление головному банку аналитических исследований и обзоров ситуации в стране, выполнение кредитного анализа местных фирм, как потенциальных заемщиков.

Банковские филиалы – является частью головного банка, который ведет собственную бухгалтерскую отчетность, но обязательства и активы являются составной частью обязательств и активов головного банка.

Филиал предоставляет полноценные банковские услуги от имени головного банка, который несет все юридические обязательства.

Банковские филиалы контролируются с 2 сторон: как часть головного банка они являются субъектом регулирования контрольными органами страны происхождения, и одновременно к ним применимы нормативы и ограничения , установленные местным законодательством.

Законодательства ряда стран в том числе России не допускают деятельность филиалов зарубежных банков на своей территории.

Дочерний банк – самостоятельная банковская организация в форме открытого либо закрытого акционерного общества, либо общества с ограниченной ответственностью. 100% или большая часть акций принадлежит головному международному банку. Дочерний банк предоставляет весь спектр банковских услуг и обладает лицензиями на осуществление банковской деятельности. Кредитный лимит органичен собственным капиталом и не связан с капиталом головного банка.

Ассоциированный банк (зависимый аффиллированный) самостоятельная банковская организация, часть акций (но не контрольный пакет принадлежит иностранному банку. Преимущества этой организации ной формы возможность объединения опыта, потенциала корпоративных культур двух и более совладельцев. Особый тип ассоциированного банка- банковский консорциум, принадлежащий группе из двух или более банков, представляющих разные страны. Банковские консорциумы предоставляют более крупные и долгосрочные кредиты и работают как международные инвестиционные банки. Банковский консорциум является временной формой сотрудничества международных банков на внешнем рынке. Он становится конкурентом при обслуживании наиболее крупных и привлекательных клиентов и постепенно образуется дочерний банк одного из международных банков.

Банковская холдинговая компания – акционерное общество, владеющее пакетами акций юридически самостоятельных банков и небанковских организаций с целью осуществления управленческих, финансово-кредитных и контрольных функций по отношению к ним.

Факторы способствующие появлению банковских холдинговых компаний:

-высокий уровень развития акционерной собственности способствует эффективному взаимодействию промышленного и банковского капитала

• свободный доступ на рынки капитала

• оптимизация налогообложения путем компенсации убытков одного дочернего предприятия за счет прибылей, полученных другими

• принятие стратегических решений на уровне единого центра

• возможность инвестиций в небанковскую сферу

22. Преимущества банковских холдинговых компаний пере самостоятельными банками: более широкий спектр предлагаемых услуг, более высокая доходность операций, снижение общего риска вложений, большая устойчивость к банкротству

23. координация НИОКР, выполнения крупных проектов

24. финансовые и административный контроль деятельности дочерних предприятий.

.