§3. Изменение и прекращение договора страхования

По общему правилу изменение и расторжение договора страхования возможно лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено гражданским кодексом, законодательными актами о страховании и самим договором.

Гражданский кодекс Казахстана предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора второй стороной (ст.401 ГКРК)

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При изменении договора обязательства сторон продолжают действовать в измененном виде.

В случае расторжения или изменения договора обязательства считаются прекращенными или измененными с момента достижения соглашения сторон об изменении или расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения сторон или характера изменения договора, в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении или изменении договора (ст. 403 ГКРК)

Заключение

На основе изучения материала, анализа литературы и законодательства позволило нам сделать следующие выводы о договоре страхования.

Договор страхования является возмездным, взаимным, консенсуальным.

И в соответствии со статьёй 807 ГК РК в качестве объекта страхования может выступать любой интерес граждан или юридического лица. Единственным ограничением является противоправный интерес страхователя.

Субъектами страхования являются страховщик и страхователь.

Страхователями могут быть как юридические лица, так и граждане. В качестве страхователя не могут выступать субъекты, которые, не будучи гражданами, в то же время не пользуются правами юридического лица (например, филиалы и представительства).

В соответствии с законодательством РК страховщиком может быть только юридическое лицо. Таким образом, страховщиком не может быть физическое лицо и осуществление страховой деятельности гражданами без образования юридического лица не допускается. Так же установлено, что деятельность иностранных страховых организаций на территории РК в качестве непосредственного страховщика запрещается.

Участниками страхового отношения выступают застрахованный, выгодоприобретатель и специфические фигуры страхового процесса - страховой агент и страховой брокер.

Застрахованный это лицо, в отношении которого осуществляется договор страхования, то есть чей интерес является объектом страховой защиты.

Выгодоприобретатель является получателем страхового возмещения. Выгодоприобретателем может быть как юридическое лицо, так и гражданин.

Страховыми агентами являются граждане и юридические лица, действующие по поручению страховщика и от его имени, при заключении и исполнении договора страхования. Страховой агент является представителем страховщика.

Заключительной фигурой страхового отношения является страховой брокер.

Страховой брокер это юридические лица и граждане, осуществляющие посредническую деятельность в области страхования как вид предпринимательской деятельности. Брокерская деятельность в соответствии с законодательством РК не относится к страховой деятельности.

Договор страхования заключается в простой письменной форме путём:

Присоединения страхователя к типовым условиям, разработанным страховщиком в одностороннем порядке.

Составления сторонами одного документа.

Выдачей страховщиком страхового свидетельства.

Самой распространённой формой является договор присоединения. Гражданский кодекс предусматривает страхование по договору путём составления генерального полиса. Такая форма договора применяется, когда речь идёт о систематическом страховании различных партий однородного имущества.

Таким образом, форма договора страхования довольно разнообразна и не связана со строгими формальностями. Сам договор, суть которого, прежде всего соглашение сторон, может быть оформлен в самой разнообразной документацией.

По договору страхования стороны имеют определённые права и обязанности. Законодательство может содержать определенный набор прав и обязанностей. Стороны могут воспринять те права и обязанности, которые установлены законодательством, либо определить их по иному в договоре. Как договорные, так и внедоговорные права и обязанности сторон, как правило, взаимно скорреспондированны, то есть то, что выступает правом одной стороны, являются обязанностью другой стороны и наоборот.

Если основной обязанностью страховщика является выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая, то получение данной суммы выступает правом страхователя.

Основной обязанностью страхователя в первую очередь является уплата страховых платежей в размерах, порядке и в сроки установленные договором страхования.

Изменение и расторжение договора страхования возможно лишь по соглашению сторон. Гражданский кодекс предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора второй стороной Договор страхования может быть расторгнут в силу прекращения обязательства страхования. Споры по договору страхования рассматриваются судом в соответствии с установленным порядком.

В качестве выводов, хотелось бы привести пожелания, касающиеся, с одной стороны, проблем законодательного регулирования страховой деятельности, а с другой стороны грамотности и корректности использования этих законов на практике.

На наш взгляд, страховое законодательство следует стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя её более быстрому и успешному развитию. Уровень развития страхования в Республике является показателем цивилизованности общества. Знание же страхового права является показателем культуры членов общества.

Список использованных источников

Белякова А.М. Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда. М., 1986.

Бердалин А. Страхование и потребительство // Предприниматель и право. 1999. №23. С11-12 3.Ешимова Д. Законодательная база страхования в Казахстане // Правовая реформа. 2002. №1. С. 57-60.

Воробьева С.М. Страховой рынок РК. Караганда 2000.

Гвозденко А.А. Основы страхования. М.,1998.

Гекко М. Отличие договора страхования от смежных видов обязательств. // Предприниматель и право. 2002. №1. С. 11-12.

Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27 декабря 1994 г., по состоянию на 1 июня 2003 г. Алматы. Жеты жаргы. 2003.

Донцов С.Е., Маринина М.Я. Имущественная ответственность за вред причинённый личности. - М., 1986.

Дроздяков И.П. Страхование жизни. - М., 1999.

Жуйриков К.К. Личное страхование и проблемы его развития. Алматы: «Жибек Жолы», 1997.

Журавлев Ю.М. Страхование и перестрахование. M., 1993.

Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 // Казахстанская правда. 2000. 25 декабря.

Закон Республики Казахстан «Об акционерных обществах» от 15 декабря 1999 // Казахстанская правда. 1999. 21 декабря.

Идельсон В.Р. Страховое право. Петроград 1914.

Инструкция «О порядке и размерах формирования страховых резервов страховыми и перестраховочными организациями» от 9 февраля 2000 // Бюллетень Национального Банка Республики Казахстан. 2000. № 1.

Инструкция «О порядке размещения страховых резервов» от 25 декабря 1999 // САПП. 1999. № 4.

Иоффе О.С. Обязательное право. М., 1975.

Камыхина М.П. Солнцсва Е.Е. Перестрахование. М.,1994.

Козенова А. Страхование противоправных интересов // Страховое ревю. 1999. №2. С. 20-22.

Конституция Республики Казахстан от 30 августа 1995. Алматы: Баспа. 1995.

Элементы договора страхования. Сторонами договора страхования являются страховщик и стр осуществляющее страхование, то есть обязанное при наступлении страхового случая выплатить с пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) страховое возмещение. Страхо юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации и имеющее лицензию деятельности.

Организационно-правовой формой страховой (перестраховочной) организации является а создаваемая страховая (перестраховочная) организация должна иметь организационно-право общества. Преобразование страховой (перестраховочной) организации, созданной в организацио акционерного общества в открытое акционерное общество, допускается по истечении срока государственной регистрации при условии ее непрерывной безубыточной деятельности в финансового года и соблюдения в этот период установленных уполномоченных государствен нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Иностранные юридические лица, иностранные граждане вправе быть участниками страховых и Республики Казахстан. Ограничивается деятельность страховых организаций нерезидентов расположенных на территории Республики Казахстан имущественных интересов юридическог подразделений и имущественных интересов физического лица, являющегося резидентом Р осуществляться только страховой организацией- резидентом Республики Казахстан.

Несмотря на то, что страховая (перестраховочная) организация является коммерческой организа специальной правоспособностью, что является исключением для коммерческих юридически деятельности вправе осуществлять инвестиционную деятельность в порядке, предусмотренном уполномоченного государственного органа, выдачу своим страхователям займов в пределах выку соответствующим договором накопительного страхования и некоторые другие виды деятель направлением деятельности страховой организации.

Общества взаимного страхования, созданное только в целях страхования имущества и имуществ являются некоммерческими организациями (юридическими лицами).

Действующее законодательство отличается строгим подходом к определению границ разрешен деятельности, что, соответственно, имеет важное значение для оценки того, какая организация мо тех или иных договорах страхования.

Деятельность страховой организации на территории РК осуществляется на основании лице жизни» или лицензии по отрасли «общее страхование» в пределах соответствующих классов страх Причем деятельность в отрасли « общее страхование» и исключает возможность страхования жизн страхования.

В свою очередь и деятельность в отрасли «страхование жизни» не может совмещаться с де страхование, за исключением страхования от несчастного случая и болезней и медицинского страх Страховая организация вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и соде страхования, но при этом у нее должна иметься лицензия по обоим совмещаемым классам страхо ограничения по совмещению классов (отраслей) страхования.

Определенный объем правоспособности предусмотрен для перестраховочной организа перестрахованию предоставляет право лицензиату на осуществление деятельности как по п пропорциональному перестрахованию.

Договора пропорционального перестрахования могут заключаться и страховыми организациям качестве перестраховочной организации. В частности страховая организация, имеющая ли страхование» или по отрасли «страхование жизни», вправе без наличия лицензии по перестрахован по пропорциональному перестрахованию в соответствии с классами страхования, указанными страховой организации.

Если страховая организация имела лицензию по общему страхованию, то она может получ деятельность как по пропорциональному, так и непропорциональному страхованию исключительно Точно такое же соотношение по лицензированию страховой и перестраховочной деятельности страхованию жизни.

Такое ограничение не применяется, если организация осуществляет перестрахование как исключ Получив лицензию, она может осуществлять как пропорциональное, так и не пропорционально «общее страхование» и «страхование жизни».

Страхователем является лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Стр юридические лица, так и граждане. Правовое положение страхователя в зависимости от конструкц варьироваться.

Нормами о договоре страхования вводится понятие застрахованный. Застрахованный является заключен договор страхования. Если иное не предусмотрено договором, страхователь одноврем Если же личности страхователя и застрахованного не совпадают, то их все равно можно оцен договора, поскольку в таких случаях права страхователя переходят к застрахованному.

Характеристика статуса застрахованного будет неполной, без разбора такого понятия к обозначает субъекта, который фактически является кредитором по отношению к страховщик которое в соответствии с договором страхования или законодательными актами об обязат получателем страхового возмещения. Выгодоприобретатель может назначаться как по личн страхованию. По обязательным видам страхования выгодоприобретатель определяется регулирующими данный вид страхования, по добровольным видам назначается страхователем.

Если иное не предусмотрено законодательными актами об обязательном страховании ил страховании, выгодоприобретателем является страхователь. Таким образом, в ряде случаев страх лицо, заключившее в свою пользу договор страхования. Участие третьих лиц в договорных отношениях возможно в ряде случаев, когда имеет место д например в договорах купли-продажи, имущественного найма, ренты и др. Договор страхования в схож с договором перевозки, потому что, для обеих этих договоров законодательство непосредстве них третьих лиц, в пользу которых заключается договор. Застрахованный может участвовать в договоре страхования ввиду того, что законодатель возлагается обязанность осуществления страхования третьего лица. При добровольном стр определить в договоре третье лицо в качестве застрахованного.

Когда страхование осуществляется в отношении другого, помимо страхователя, лица, объектом личность и связанные с ней интересы этого лица (личное страхование застрахованного), либо ег интересы (имущественное страхование застрахованного). При страховании имущества застрахова является наличие его интереса в сохранении застрахованного имущества.

Участие лица в договорных отношениях страхования в качестве застрахованного может прои речь идет об обязательном страховании, а также о страховании страхователем неопределенног является добровольным, возражение лица, которое предполагается застраховать, по поводу его страхования влечет невозможность заключения договора, если же он был заключен без согласия расторжению.

Если договором на застрахованного, не являющегося страхователем, предполагается возложить страхователем должно быть получено согласие застрахованного на этот счет (на заключение такого Когда на страхователе лежит обязанность страхования третьего лица, оно вправе требо выполнении этой обязанности, а в случаях, предусмотренных законодательными актами, свидетельствующего о том, что оно является застрахованным (п.4 ст. 815 ГК РК). Неза застрахованному подтверждающий его статус документ, личность застрахованного в прав исключением случаев страхования неопределенного круга лиц, всегда является определенной.

При невыполнении или ненадлежащем выполнении страхователем своей обязанности по страхо узнав, что оно не застраховано, вправе в судебном порядке потребовать страхования его лицом, н обязанность страхования.

Добровольное выполнение обязанности по страхованию третьих лиц, помимо этого, может избежания наступления неблагоприятных последствий, которые могут наступить, если эта невыполненной. Тот, кто не выполнил возложенную на него обязанность по страхованию третье страхования на условиях, ухудшающих положение застрахованного по сравнению с законодательными актами, будет сам нести ответственность при наступлении того события предусмотрено в качестве страхового случая.

Размер ответственности при этом будет соответствовать размеру страховой выплаты, которая пр страховании.

Порядок осуществления прав несовершеннолетнего гражданина, являющегося застрахова соответствии с общими нормами, регламентирующими законное представительство их прав и охра По общему правилу застрахованный не несет обязанностей по договору, они возлагаются на ст Страхователь несет и расходы по страхованию третьих лиц. Вместе с тем, в тех случаях, к застрахованным, третье застрахованное лицо выступает в качестве выгодоприобретателя.

Однако наряду со страхователем и застрахованным на одной стороне договора может уч выгодоприобретатель, которое и будет иметь право при наступлении страхового случая получить с По общему правилу оно назначается с письменного согласия застрахованного. Выгодо несовершеннолетние дети застрахованного, другие его нетрудоспособные иждивенцы, в тех сл лица, профессиональная деятельность которого связана с повышенной степенью риска. выгодоприобретателя осуществляются его законными представителями.

По договору страхования предпринимательского риска выгодоприобретателем может быть одновременно должен являться застрахованным.

При страховании гражданско-правовой ответственности выгодоприобретателями будут высту страхователь должен будет нести такую ответственность, то есть лица, которым действиями с Данное правило применяется независимо от того, что выгодоприобретателем в договоре назван с лицо или выгодоприобретатель вообще не обозначен.

Особенности, связанные с определением выгодоприобретателя, имеются по договорам страх быть заключены в пользу выгодоприобретателя без указания его имени или же наименования. Пр выдается страховой документ на предъявителя. Выгодоприобретателем в данном случае будет п страховой документ страховщику. Когда страховым случаем является смерть застрахованного, но в договоре не обозначен признаются наследники застрахованного.

Правовое положение выгодоприобретателя характеризуется тем, что он при наступлении страхо требование, о выплате ему страхового возмещения, предусмотренного договором, непосредстве выгодоприобретателя не могут быть возложены обязанности по исполнению договора страхования страхователь (п. 9 ст. 816 ГК РК).

В ГК непосредственно регламентированы вопросы правопреемства со стороны страхователя, а т выгодоприобретателя. Правопреемство со стороны страховщика будет происходить по общи сингулярного правопреемства в гражданском праве.

В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанн лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. Таким образом, вопрос униве страхователя, в рамках договора страхования, также решается по общему правилу.

Отличается переход прав и обязанностей страхователя в порядке сингулярного правопреемства. лицу переходят право собственности (иное вещное право) на имущество первоначального обязанностей по договору страхования к такому лицу допускается с согласия страховщика, тогда к требования не требует согласия должника. Допущение сингулярного правовопреемства без согл предусмотрено отдельными законодательными актами в области страхования или самим договором При наступлении смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пол обязанности страхователя, определяемые этим договором, будут переходить к застрахованному с е Принимается в расчет и способность лица нести обязанности по договору. Если застрахованны то права и обязанности страхователя могут (подразумевается необходимость их согласия) п осуществляют в соответствии с законодательными актами охрану прав и законных интересов застр Особо выделено положение о правопреемстве за страхователя, которое является юридиче универсального правопреемника (при реорганизации юридического лица) будет происходить п вопроса о допущении правопреемника в правоотношение страхования связано с получением соглас РК).

Рассмотрим вопросы замены по договору страхования застрахованного. Особые правила, касаю для случаев страхования гражданско-правовой ответственности. При страховании граждан страхователь, не являющийся застрахованным, вправе в любое время до наступления страхового с лицо, письменно уведомив об этом страховщика. Договором страхования может быть предусмо замену застрахованного или ограничения такой замены.

По договорам личного страхования, а также иным чем страхование гражданско-правово имущественного страхования не являющийся страхователем застрахованный, названный в догово лишь с согласия самого застрахованного и страховщика.

Право на получение страховой выплаты по договору может перейти к страхователю от застра когда последний отказался от ее получения.

Если застрахованный, не являющийся страхователем, умер, страхование было личным, рассматривалась как страховой случай, правопреемство допускаться не будет. Вместе с тем возмож может быть предусмотрена законодательством или договором.

Страхователь вправе до наступления страхового случая заменить не являющегося застрахо названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. В быть заменен другим лицом после того, как он выполнил определенные обязанности по договору с соглашения со страхователем, или предъявил страховщику требование о выплате стр выгодоприобретателя, одновременно являющегося застрахованным, производится на предусмотриваются для замены застрахованного.

В случае смерти выгодоприобретателя, не являющегося застрахованным, либо его отка годоприобретателя переходят к застрахованному. Смерть выгодоприобретателя, одновременно порождает такие же последствия, как и смерть застрахованного вообще (п. 6 ст. 816 ГК РК).

Объект страхования. Объектом страхования являются интересы физических и юридических страхования противоправные интересы, их страхование влечет за собой недействительность до подлежащие страхованию, связаны с желанием субъекта страхователя (застрахованного имущественных последствий (или снизить их) вследствие гибели или иной утраты имущества, не от предпринимательской деятельности, возложения на него гражданско-правовой ответственнос здоровью и т.д. То есть объект страхования не следует отождествлять с самими объектами гражда возникает ряд других абсолютных и относительных, имущественных и неимущественных правоотн Таким образом, характеризуя объект страхования, можно сделать вывод, что отношения страхо обеспечительными для остальных гражданских правоотношений.

Юридическим объектом договора страхования является поведение страховщика, которое опос рода, которые стоят особняком от всех существующих видов услуг.

Услуга страховщика имеет финансовое содержание, вместе с тем договор, который регламенти под знакомые конструкции договоров, регламентирующих банковскую, финансовую деятельность. поможет дальнейший анализ содержания