4.3. Страхування технічних ризиків

Використані терміни: будівельне підприємство, будівельно-монтажне підприємство, монтажні ризики, будівельні машини, будівельне устаткування, електронні пристрої, технічні та технологічні новинки, об’єкти страхування, страхова сума.

У світовій практиці страхування технічних ризиків включає в себе:

1. Страхування будівельного підприємства від усіх ризиків (CAR).

2. Страхування усіх монтажних ризиків (EAR).

3. Страхування машин.

4. Страхування електронних пристроїв.

Страхування технічних ризиків здійснюється як страхування майнових інтересів при виконанні будівельно-монтажних робіт (див. рис. 4.4).

Передбачається захист від:

прямих збитків застрахованих об’єктів.

опосередкованих (побічних) збитків у вигляді додаткових витрат та неотриманого прибутку.

Рис.4.4. Схема надання страхового захисту при страхуванні технічних ризиків.

Страхування будівельного підприємства від усіх ризиків – це страхування усіх видів будівельних об’єктів, у рамках якого надається страховий захист як від збитків, завданих будівельному об’єкту, спорудам на будівельному майданчику і/або будівельним машинам, так і від претензій третіх осіб внаслідок матеріального збитку або тілесного ушкодження, пов’язаного з будівництвом. Основні учасники страхових взаємовідносин (див. рис. 4.5).

Рис.4.5. Головні учасники страхового процесу.

Об’єкти страхування (див. рис. 4.6.):

Рис.4.6. Перелік об’єктів під час страхування будівельного підприємства.

Страхова сума за такого виду страхування визначається, як вартість об’єкта та плюс наданих забудовником будівельних матеріалів і/або виконаних ним робіт, а оцінка ризику залежить від:

• характеру будівельного майданчика;

• конструктивних особливостей об’єкта та властивостей будівельних матеріалів;

• методів будівництва та заходів, що забезпечують виконання робіт;

• ризиків, які впливають на виконання графіка робіт.

Як правило, в цьому передбачають такі страхові ризики:

• пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів, збитки, до яких призвела дія води або інших засобів, що використовувались для гасіння пожежі;

• повінь, дощ, сніг, лавина, підводний землетрус;

• бурі усіх видів;

• землетрус, осідання грунту, зсув, обвал;

• злом, крадіжка;

• будь-який брак внаслідок халатності, необачності, необережності, злого наміру.

Страхування всіх монтажних ризиків забезпечує страхувальникові необхідне страхове покриття збитків. Це теж страхування підприємця від усіх ризиків, які виникають під час монтажу машин та механізмів, а також при зведенні сталевих конструкцій.

Страхувальниками такого процесу виступають:

• виробник чи постачальник монтажного об’єкта;

• фірми, яким доручено виконати монтаж;

• покупець монтажного об’єкта;

• кредитор.

Об’єкти страхування, страхова сума та страхові тарифи, їх визначення, приведено на схемі (рис.4.7), як послідовність витоку цих категорій один з одного.

Страхова сума

вартість установок згідно з договором постачання, включаючи витрати на перевезення, митний збір, інші збори та витрати на монтаж

Страхові тарифи

встановлюються на основі посібників з тарифікації. При проведенні масових страхових операцій передбачають звичайні ризики, ступінь яких не збільшений

Рис.4.7. Сума взаємозв’язку факторів та показників страхування всіх монтажних ризиків.

Схема (рис. 4.8), унаочнює чинники та їх взаємозв’язок при страхуванні машин в підгалузі майнового страхування – страхування технічних ризиків.

Рис.4.8. Головні чинники та їх взаємозв’язок при страхуванні машин в підгалузі майнового страхування – технічні ризики.

Страхування електронних пристроїв. Цей вид страхування є молодим і динамічним напрямом страхування. Започаткували його в 20-х роках у Німеччині зі страхування слабкострумових установок (телефон, телетайп). Розвиток цього виду страхування пов’язаний з розвитком технологій (у 50-ті роки – промислова електроніка, електромедицина та техніка зв’язку, у 80-ті роки і та сьогодні – розвиток електронних систем), що й дало напрям та найменування такого виду страхування технічних ризиків.

Чинники та показники такого виду страхування а також їх визначення та взаємозв’язок схематично зображено на рис.4.9.

Страхова сума – вартість електронних пристроїв, які підлягають страхуванню.

Страхове відшкодування – вартість відновлення пристроїв у межах страхової суми чи ліміту відповідальності за кожним об’єктом.

Страхові тарифи розраховуються на основі нормативів звичайних ризиків з урахуванням специфічних особливостей ризику

Рис.4.9. Чинники та показники у страхуванні електронних системи.

Базові тарифні ставки на страхування технічних ризиків, які діють в Україні, подаються в таблицях у додаткових матеріалах теми 7 цього посібника.