Темы рефератов

1. Тенденции и противоречия Ямайской валютной системы.

2. Особенности развития европейской валютной системы.

3. Предпосылки формирования региональных валютных систем.

4. Перспективы формирования единой валютной системы («рублевой зоны») стран СНГ (части стран, входящих в СНГ).

5. Коллективные валюты и их функции.

Тема 5. Денежная масса: формирование, структура, динамика

1. Субъекты, участвующие в формировании денежной массы в современной экономике, и их функции. Понятие эмиссии денег.

1. . Формы выпуска денег Центральным банком. Формы покрытия денежной эмиссии ЦБ.

2. . Участие коммерческих банков в процессе выпуска денег. Банковский мультипликатор.

2. Структура денежной массы.

3. . Денежные агрегаты. Ликвидность денежных инструментов.

4. . Денежная база и денежная масса. Мультипликатор денежной базы.

5. . Структура денежной массы в российской экономике.

3. Коэффициент монетизации экономики и скорость обращения денег

В словарь финансиста

Налично-денежная эмиссия, депозитная эмиссия; выпуск и изъятие денег, обязательные, свободные и фактические резервы коммерческого банка; депозитный мультипликатор, кредитный мультипликатор, мультипликатор денежной базы, денежные агрегаты: М0, М1, М2, М2Х; ликвидность денежных инструментов; денежная база, узкая и широкая; скорость обращения денег; монетизация экономики, коэффициент монетизации.

Контрольные вопросы

1. Назовите участников современного процесса формирования денежной массы.

2. Какие операции центрального банка приводят к увеличению денежных средств на счетах коммерческих банков?

3. Какие операции коммерческих банков приводит к увеличению количества платежных средств в экономике? Какие – к снижению?

4. Каковы функции центрального банка в процессе налично-денежной эмиссии?

5. Приведите формулу депозитного мультипликатора и мультипликатора денежной базы.

6. Объясните разницу понятий: деньги и денежная масса.

7. Какой агрегат является основным показателем объема денежной массы в российской экономике?

8. Чем отличается состав узкой и широкой денежной базы.

9. Что показывает уровень монетизации экономики?

10. Как можно определить уровень монетизации в экономике? Приведите формулу расчета.

Вопросы для эрудированных

1. Какие формулы вы знаете для измерения скорости движения денег (скорости обращения наличных денег, скорости движения денег по банковским счетам, скорости обращения денежной массы в экономике)?

2. Что такое «широкие деньги»?

3. Каков уровень монетизации российской экономики?

Подумайте и объясните!

1. Центральный банк выполняет ведущую роль в процессе формирования денежной массы в национальной экономике. Объясните этот тезис.

2. Какие операции центрального банка приводят к выпуску денег, какие к изъятию.

3. Приведите примеры решений центрального банка, которые могут повлиять на количество денег в экономике.

4. Почему эмиссия наличных денег считается вторичной по отношению к эмиссии безналичных денег?

5. Покупка каких активов на российском рынке обеспечивает денежную эмиссию в российской экономике в последние годы.

6. В каком случае уместно сказать: государство проводит эмиссию «бумажных» денег?

7. Опишите механизм выпуска наличных денег в современной экономике.

8. Деятельность коммерческих банков по выпуску денег имеет мультипликационный эффект – объясните, что это означает.

9. Почему мультипликатор денежной базы всегда меньше чем депозитный мультипликатор при одинаковых условиях в экономике?

10. Объясните, для чего изучают структуру денежной массы в национальной экономике?

11. Покажите разницу понятий: деньги и денежная масса.

12. Чем определяется количество и состав агрегатов, применяемых для оценки объема национальной денежной массы?

13. Почему денежную базу называют эффективными деньгами?

ТЕСТЫ

1. Способность коммерческих банков создавать денежную массу зависит от:

а) объема резервов коммерческого банка

б) запасов наличных денег в хранилищах ЦБ

2. «Бумажные» деньги – это:

а) деньги, выпускаемые для финансирования дефицита бюджета

б) банкноты

3. Избыточные резервы коммерческого банка составляют 3000 руб., общая сумма вкладов до востребования – 30 000 руб., норма обязательного резервирования – 20%. Определите фактические резервы банка на данный момент:

а) 3000 руб.; б) 9000 руб.; в) 27 000 руб.

4. Имеются следующие данные о состоянии денежной сферы: отношение наличных денег к депозитам составляет 25%, норма обязательные резервов – 14 %. Рассчитайте депозитный (банковский) мультипликатор

а) 7,1 б) 4,2 в) 4,0

5. Какие из перечисленных элементов не являются частью М1:

а) банкноты б) срочные депозиты в) вклады до востребования

6. Современные коммерческие банки не занимаются операциями:

а) по сбору вкладов б) по выпуску банкнот

в) по хранению ценных бумаг

7. Выберите факторы, от которых зависит количество денег, необходимое для обращения:

а) уровень цен б) численность населения

8. Выберите формы выпуска денег центральным банком:

а) кредиты предприятиям реального сектора

б) продажа векселей в) покупка гособлигаций

9. Какие ресурсы банка резервируются в фонде обязательного резерви­рования?

а) вклады клиентов б) собственный капитал

10. Предположим, что общая сумма текущих вкладов в банк составляет 100 тыс. руб., его фактические резервы 37 тыс. руб., а норма обязательных резервов 25%. Оцените размеры ссуд, которые при этих условиях могут выдать дополнительно: данный банк и банковская система соответственно:

а) 12 и 48 тыс. руб. б) 12 и 63 тыс. руб. в) 9, 25 и 25 тыс. руб.

11. О финансовой сфере в стране «А» известно, что наличные деньги составляют 100 руб., банковские резервы – 20 руб., депозиты до востребования – 250 руб. Определите денежную базу:

а) 370 руб. б) 120 руб.

12. Выберите факторы, от которых зависит количество денег, необходимое для обращения:

а) реальный объем производства в стране б) численность населения

13. Выберите неправильное выражение:

а) средняя ликвидность М3, меньше, чем М2

б) средняя доходность М2, меньше, чем М1

14. Формула банковского мультипликатора:

а) 1/ норма фактических резервов банка

б) 1/ норма обязательных резервов банка

15. Выберите операции ЦБ, которые ведут к росту денежной массы в экономике:

а) привлечение депозитов коммерческих банков

б) предоставление кредитов коммерческим банкам

в) продажа иностранной валюты на рынке

16. О финансовой сфере в стране «А» известно, что наличные деньги составляют 100 руб., банковские резервы – 20 руб., депозиты –250 руб. Определите мультипликатор денежной базы:

а) 2,9 б) 0,08

17. Правительство может выпускать:

а) банкноты б) казначейские билеты

18. Современные деньги по сути:

а) полноценные б) кредитные

19. Выпуск денег в современной экономике обеспечивается … (вставьте пропущенные слова).

20. Если выпуск денег за период (за год) превышает изъятие, то это превышение называют… (вставьте пропущенное слово).

21. Раскрывает двигатель процесса мультипликации:

а) банковский мультипликатор

б) кредитный мультипликатор

в) депозитный мультипликатор

22. Характеризует процесс увеличения денег с позиции субъектов

мультипликации:

а) банковский мультипликатор

б) кредитный мультипликатор

в) депозитный мультипликатор

23. Характеризует процесс увеличения денег с объекта мультипликации:

а) банковский мультипликатор

б) кредитный мультипликатор

в) депозитный мультипликатор

ЗАДАЧИ

Задача 1

Упрощенный балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим

образом /ден.ед/:

Активы	Обязательства и собственный капитал
Касса 100 Резервы 200 Ссуды 500 Ценные бумаги 200	Вклады до востребования 900 Уставный капитал 100

Вопросы:

Какие статьи баланса изменятся в первой, второй, третьей ситуации?

Как изменится количество денег, используемых в экономике (денежная масса)?

Сит. 1 Банк предоставляет дополнительные кредиты.

Определите, какой максимальный объем кредитов может предоставить данный банк?

Дополнительная информация.

Норма обязательного резервирования составляет 10 %.

Сит. 2 Банк продает гособлигации на сумму 100 д.ед. Центральному банку.

Сит. 3 Чек на сумму 50 д.ед., полученный одним из вкладчиков банка, выдан лицу, которое поместило его в другой банк.

Задача 2

В коммерческом банке размещен депозит 100 тыс. руб. Норма обязательных резервов 5%. Какой объем новых кредитов сможет предоставить данный коммерческий банк? Какой объем новых кредитов сможет предоставить вся система коммерческих банков? Оцените с помощью банковского (депозитного) мультипликатора и мультипликатора денежной базы.

Дополнительная информация.

Норма фактического резервирования составляет 0,2; коэффициент наличности 0,25.