Тема 3. Функции коммерческого банка…………………………………..22
3.1. Капитал, доходы и расходы коммерческого банка…………………….22
3.2. Формирование ресурсов коммерческого банка.
Пассивные операции……………………………………………………..25
3.3. Кредитные операции коммерческого банка……………………………30
3.4. Операции коммерческого банка с ценными бумагами………………..31
3.5. Финансовые услуги коммерческого банка……………………………..33
3.6. Валютные операции и валютные
отношения коммерческого банка……………………………………….35
3.7. Расчетные операции коммерческого банка…………………………….39
I. Структурно-логические схемы по курсу «Деньги. Кредит. Банки»
Схема 1. Развитие денег
Схема 2. Функции денег
|
Функции денег |
||||
|
Мера стоимости |
Средство обращения |
Средство платежа |
Средство накопления |
Мировые деньги |
|
Деньги измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой |
Деньги являются посредником в обмене товаров: Т- Д- Т. Деньги при обращении товаров присутствуют реально |
Деньги участвуют в погашении обязательств: Т – О О – Д; выплачива-ются авансом. Напр.: оплата товаров, проданных в кредит; уплата налогов |
Деньги – это часть богатства. Деньги дают их владельцу возможность получения любого товара, поэтому существует стремление к их накоплению |
Деньги обслуживают экономичес-кие связи между странами. Выступают международ-ным платежным, покупатель-ным средством, средством перенесения богатства из одной страны в другую |
Схема 3. Денежная система: основные элементы
Схема 4. Эволюция денежных систем
Схема 5. Денежные агрегаты ЦБ РФ
|
Наличные деньги в обращении |
М 0 |
М 1 |
М 2 |
М 3 |
|
Средства на счетах до востребования, срочные вклады в ком. банки (кроме Сбербанка) |
||||
|
Срочные вклады в Сберегательный банк |
||||
|
Депозитные сертификаты, гос. краткосрочные облигации |
||||
Схема 6. Сравнительная доходность и ликвидность денежных агрегатов
МО М1 М 2 М3
0
Схема 7. Структура денежной базы
Схема 8. Взаимосвязь денежной базы и денежной массы
Схема 9. Процесс расширения денежной массы банковской системой (пример)
Коммерческий банк № 1
-
Актив, тыс. руб.
Пассив, тыс. руб.
Резервы
+ 1
Вклады до востребования
+ 10
Ссуды+ 9
Коммерческий банк № 2
-
Актив, тыс. руб.
Пассив, тыс. руб.
Резервы
+ 0,9
Вклады до востребования
+ 9
Ссуды+ 8,1
Коммерческий банк № 3
-
Актив, тыс. руб.
Пассив, тыс. руб.
Резервы
+ 0,81
Вклады до востребования
+ 8,1
Ссуды+ 7,29
Коммерческий банк № 4
и так далее …
Схема 10. Эволюция кредитных отношений
Схема 11. Структура современной кредитной системы
Схема 12. Формы и виды кредитов
|
Формы и виды кредитов |
Принцип классификации |
Пример |
|
Формы кредитов |
Субъекты кредитных отношений |
Банковский, государственный |
|
Виды кредитов |
Организационные аспекты кредитных отношений |
Кратко- или долгосрочный, обеспеченный или необеспеченный и т.д. |
Схема 13. Структура международного кредита
Схема 14. Коммерческий вексель: простой и переводной
Рис. 1. Простой вексель
Рис. 2. Переводной вексель (тратта)
Схема 15. Схема баланса Центрального Банка РФ
|
Актив |
Пассив |
|
|
Схема 16. Структура золотовалютных резервов Центрального Банка РФ
|
Золотовалютные резервы ЦБ РФ |
||||
|
Валютные резервы |
золото |
|||
|
Иностранная валюта |
СДР |
резервная позиция в МВФ |
евро |
|
Схема 17. Механизм действия денежно-кредитной политики (по теории монетаристов)
Рис. 1. Стимулирующая денежно-кредитная политика
Рис. 2. Сдерживающая денежно-кредитная политика
Схема 18. Механизм действия денежно-кредитной политики (в соответствии с кейнсианской теорией)
Рис. 1. Стимулирующая денежно-кредитная политика
Рис. 2. Сдерживающая денежно-кредитная политика
Схема 19. Формы денежно-кредитной политики
Схема 20. Структура баланса коммерческого банка
-
А К Т И В
П А С С И В
-
Резервы
-
Ссуды
-
Ценные бумаги,
в том числе государственные
-
Инвестиции
-
Собственный капитал
-
Депозиты клиентов
в том числе:
депозиты юридических лиц
депозиты физических лиц
-
Кредиты других банков
в том числе:
кредиты ЦБ
кредиты других банков
-
Схема 21. Структура резервов коммерческого банка
|
Фактические резервы коммерческого банка |
|||
|
Обязательные резервы |
Избыточные (свободные) резервы |
||
|
Фонд обязательного резервирования – на корреспон-дентском счете в центральном банке |
Денежные средства в кассе коммерческого банка |
Денежные средства на корреспондент-ском счете в центральном банке |
Денежные средства на корреспондент-ских счетах в банках-корреспондентах |