Ключові терміни і поняття

Майнове страхування	Страхові платежі
Особове страхування	Страховий тариф
Страхування відповідальності	Страхове відшкодування
Обов’язкове страхування	Страхова сума
Добровільне страхування	Страхове забезпечення
Соціальне страхування	Страховий збиток
Медичне страхування	Страховий випадок
Страхування ризиків	Страхова подія

Теми для підготовки доповідей та рефератів

1. Страхування кредитних і фінансових ризиків.

2. Види майнового страхування, їх економічна суть та перспективи розвитку.

Література

[10]; [15] р. 15; [16] Тема 12; [18] р. 5; [19] р. 12;

[20] Тема 7; [21] Тема 12; [24]; [39]; [41]

Модуль V

Змістовий модуль №7. Страховий і фінансовий ринки

Семінарське заняття № 3

Тема 13: Страхування і страховий ринок
Мета заняття:	поглибити, систематизувати та узагальнити знання студентів про страховий ринок, його розвиток в Україні, зосередивши їх увагу на перестрахуванні і співстрахуванні як видах страхової діяльності.

План

1. Поняття страхового ринку і його організаційна структура.

2. Формування і розвиток страхового ринку в Україні.

3. Перестрахування та співстрахування як види страхової діяльності.

Методичні рекомендації

Розкриваючи зміст першого питання, насамперед треба зрозуміти, що страховий ринок – це сукупність страхових компаній і послуг, що ними надаються. Товаром цього ринку є страхова послуга – конкретний вид страхування. Страхові компанії спеціалізуються як правило, на одній-двох галузях страхування.

Функціонування страхового ринку базується на таких принципах:

- демонополізація страхової справи;

- конкуренція страхових організацій з надання страхових послуг;

- залучення страхувальників і мобілізація грошових коштів у страхові фонди;

- свобода вибору для страхувальників умов надання страхових послуг, форм і об'єктів страхового захисту;

- надійності й гарантії страхового захисту.

Суб'єктами страхового ринку є страховики (страхові компанії), які надають страхові послуги, страхувальники (фізичні й юридичні особи та держава). Посередниками в проведенні страхування виступають страхові агенти та страхові брокери (брокерські фірми).

Слід зрозуміти, що розвиненість страхового ринку є важливою передумовою стабільного функціонування економіки, забезпечення надійності у життєдіяльності громадян та досягнення раціонального використання наявних у суспільстві фінансових ресурсів. Необхідно звернути увагу на те, що функціонування страхового ринку пов’язане з такими поняттями, як страхове поле і страховий портфель.

Студенти повинні знати, яким чином здійснюється формування і розвиток страхового ринку в Україні в сучасних умовах.

Розгляд третього питання слід почати з визначення.

Перестрахування - страхування одним страховиком (цедентом, перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання частини своїх обов'язків перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика) резидента або нерезидента, який має статус страховика або перестраховика, згідно з законодавством країни, в якій він зареєстрований.

Тобто в договорі перестрахування беруть участь: страхове товариство, що передає ризик; страхове товариство, що приймає ризик на свою відповідальність; посередник (не обов'язково). Процес, пов'язаний з передаванням ризику, називають цедуванням ризику, або цесією. Страховика (перестрахувальника), що віддає ризик, називають цедентом. Страховика (перестраховика), котрий ризик приймає, - цесіонарієм.

Студенти повинні знати, що страховик (цедент, перестрахувальник), який уклав з перестраховиком договір про перестрахування, лишається відповідальним перед страхувальником у повному обсязі згідно з договором страхування.

При настанні страхового випадку перестраховик несе відповідальність згідно з узятими на себе зобов'язаннями з перестрахування. Відносини страховиків із перестрахування регулюються договорами, що укладаються між ними.

У результаті перестрахування (цесії) та ретроцесії відбувається поділ ризиків, відповідальність розподіляється між багатьма страховиками як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринку.

Як у страхових, так і в перестрахувальних операціях іноді потрібні посередники. Хоч основною загальною функцією страхових агентів і страхових брокерів є сприяння продажу страхових послуг, їм притаманні свої, специфічні функції.

Один і той самий об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування і, за згодою страхувальника, кількома страховиками.

Співстрахування - страхування, при якому два та більше страховиків беруть участь визначеними частками у страхуванні одного й того самого ризику, видаючи спільні чи окремі поліси, кожний на страхову суму у своїй частці.

При цьому договір має містити умови, що визначають права і обов'язки кожного страховика.

За наявності угоди між співстрахувальниками та страхувальником один зі співстраховиків може представляти всіх інших у взаємовідносинах із страхувальником, залишаючись відповідальним перед ним лише у розмірі своєї частки.

Інколи співстрахування розглядається як окремий випадок перестрахування, коли одночасно кілька страховиків за взаємним узгодженням приймають чи передають на страхування великі ризики.

Не слід забувати, що хоча з юридичного погляду співстрахування та страхування різні, за своєю економічною сутністю вони дуже схожі. В обох випадках здійснюється розподіл страхових внесків та страхових виплат, наявна співучасть у преміях та страхових ризиках. В обох випадках відповідно координуються страхові фонди різних страховиків (перестраховиків), які одночасно беруть участь в одному й тому самому страхуванні.