Балансовый отчет 5: Банк Уоху

Активы (тыс. дол.)		Обязательства и собственный капитал (тыс. дол.)
Резервы*	60	Бессрочные вклады*	50
Собственность	240	Акции	250

 

Вы можете убедиться, что при резервном требовании в 20% избыточные резервы банка составляют теперь 50 тыс. дол.

Сделка 5 обратима. Если выписанный в другом банке чек вкладывается в банк Уоху, банк Уоху получит резервы и счета на сумму, указанную в чеке, как только он будет учтен.

ВЫВОДЫ

Давайте коротко изложим основные выводы из анализа первых пяти сделок:

1. Когда банк принимает вклады наличными, состав денежного предложения меняется, но общее предложение денег непосредственно не меняется.

2. Коммерческие банки и другие депозитные учреждения обязаны хранить в виде наличности, или депозитов, в Федеральном резервном банке своего округа установленные законом резервные вклады, или просто резервы, равные определенной .части от своих обязательств по вкладам. Резервная норма определяет размер этой определенной части. Резервы прежде всего служат средством контроля руководящими кредитно-денежными учреждениями возможностей коммерческих банков к кредитованию.

3. Количество, на которое действительные резервы банка превышают требуемые резервы, называется "избыточными резервами".

4. Резервы коммерческого банка являются активом для коммерческого банка, но пассивом для держащего их Федерального резервного банка.

5. Банк, на который выписан чек после его учета, уступает как резервы, .так и текущие счета, равные стоимости чека, тому банку, который этот чек получает.

Сделки коммерческого банка, создающие деньги

Следующие три сделки особенно важны, поскольку они объясняют, (1) как отдельный коммерческий банк может в буквальном смысле делать деньги, предоставляя ссуды, (2) как деньги уничтожаются после погашения ссуд, и (3) как банки создают деньги, покупая у населения государственные облигации.

Сделка 6: выдача ссуды. Как вы помните, помимо принятия вкладов основной функцией коммерческих банков Является выдача ссуд заемщикам. Каково воздействие выдачи ссуды коммерческим банком на его балансовый отчет?

Предположим, компания по упаковке мяса "Гризли" из Уоху решила, что пришло время увеличить производственные мощности. Допустим также, что для финансирования этого проекта компании нужно ровно 50 тыс. дол., что по случайному совпадению как раз равно избыточным резервам банка Уоху.

Компания обращается к банку Уоху и просит ссуду на эту сумму. Банк Уоху знает о прекрасной репутации и финансовой надежности компании "Гризли" и уверен в ее способности погасить ссуду. Итак, ссуда выдана. Президент компании "Гризли" вручает банку Уоху высококлассное долговое обязательство. Компания "Гризли" предпочитает удобство и безопасность оплаты своих обязательств с помощью чека. Поэтому, вместо того чтобы брать в банке полную корзину денег, компания "Гризли" увеличивает на 50 тыс. дол. свой текущий счет в банке Уоху. Для банка Уоху это означает получение приносящего процент актива (долгового обязательства) и открытие текущего счета (обязательства) в "уплату" за этот актив. Короче говоря, компания "Гризли" обменяла долговое обязательство на право получения со своего текущего счета в банке Уоху дополнительных чеков на сумму 50 тыс. дол. Обе стороны довольны друг другом. Банк Уоху обладает теперь новым активом — приносящим процент долговым обязательством, которое регистрируется под общим заголовком "Ссуда". Компания "Гризли", щеголяющая раздобревшим текущим счетом, в состоянии теперь расширить свою деятельность.

Положение банка Уоху в момент, когда выдана ссуда, характеризуется его балансовым отчетом 6а.