50.Антиинфляционная политика государства.

Инфляция – опасное состояние макроэкономической нестабильности, влекущее за собой тяжелые социально-экономические последствия. В их числе: снижение реальных доходов и уровня жизни граждан, повышение риска предпринимательства, особенно в капиталоемких отраслях и в отраслях с малой скоростью кругооборота капитала. Инфляция обесценивает сбережения, подрывает стимул к активной инвестиционной политике. Поэтому антиинфляционные меры имеют общегосударственное значение. Они обеспечиваются правительством и Центральным банком.

Специалисты определяют инфляционную политику «как макроэкономическую политику, нацеленную на стабилизацию общего уровня цен; смягчения инфляционной остроты. Антиинфляционная политика осуществляется посредством стратегии и тактики, предусматривающих систему мер, связанную с борьбой с инфляционными процессами»

51.Коммерческие банки: задачи, функции.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Основные функции коммерческих банков состоят в:

аккумулировании бессрочных депозитов (ведение текущих счетов);

оплате чеков, выписанных на эти банки;

в предоставлении кредитов предпринимателям;

осуществлении расчетов и организации платежного оборота в масштабах всего национального хозяйства; выдаче денег под заклад имущества, средне и долгосрочном кредитовании специального назначения;

проектном финансировании модернизации производства;

предоставлении ссуд в иностранной валюте;

финансировании рисковых, венчурных проектов, лизинга оборудования и др.

Основным финансовым документом, фиксирующим все средства банка на определённую дату (определённым образом размещённые) и источники образования средств, является баланс.

Банковские операции делятся на пассивные и активные. Пассивные – это операции по привлечению банковских ресурсов, активные – операции по размещению банковских ресурсов. Банковские ресурсы это собственный капитал банка и вклады (депозиты), принимаемые банком от клиентов.

Депозиты делятся на срочные (могут быть истребованы у банка по истечении какого-либо срока) и до востребования (могут быть изъяты в любое время).

Активные операции составляют ссуды, которые также могут быть срочными (подлежат погашению через определенный срок – месяц, год, три года) и бессрочные (банк может потребовать их возвращения в любой момент).

52.Понятие кредита, его роль в экономике, формы, виды, принципы.

Одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является соответствующим образом организованная кредитно-банковская система.

Кредит (от лат. creditum – ссуда, долг) отражает развитие экономических отношений в обществе. Он возник в период разложения первобытнообщинного строя и достиг своего расцвета в условиях рыночной экономики. Кредит является неотъемлемым элементом развития общества. В условиях рыночной экономики он представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит выражает отношения между кредиторами и заемщиками, обеспечивая при этом переход свободного денежного капитала в ссудный.

Сущность кредита проявляется в его функциях, основополагающими из которых являются:

аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

перераспределение денежного капитала. Благодаря этой функции свободные денежные средства населения, прибыль предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и через кредитный механизм перераспределяются в наиболее приоритетные отрасли национальной экономики;

содействие сокращению издержек обращения вследствие замены наличных денег в обращении кредитными деньгами (векселями, чеками, банкнотами);

инструмента регулирования рыночной экономики. Кредитное регулирование экономики – это совокупность мероприятий, осуществляемых государством в целях оптимизации объема и динамики кредита, регулирования рынка ссудных капиталов и экономики страны в целом. В современной экономике различают следующие виды кредита:Банковский кредит, особенности этой формы кредита состоят в том, что банк: 1) оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Заняв деньги у одних субъектов, он перераспределяет их, предоставляя ссуду во временное пользование другим юридическим и физическим лицам;2) ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные хозяйствующим субъектом на счета или во вклады; 3) ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал. Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную для уплаты ссудного процента.

Коммерческий – кредиторами выступают хозяйствующие субъекты (предприятия, фирмы, компании). Источником кредита являются занятые и незанятые капиталы. Может быть в товарной форме когда продавцы ссужают товар покупателям с отсрочкой платежа и денежной при которой собственность на ссуженную стоимость не переходит от кредитора к заемщику последний получает ее во временное владение. Коммерческий кредит предоставляется на короткие сроки и решает задачу кредитования оборотных средств.

Государственный – когда заемщиком является государство, а кредитором – физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги (облигации, казначейские сертификаты). Государственный кредит имеет ограниченное применение и используется чаще всего в сфере международных экономических отношений, он является частью государственных финансов, формой мобилизации государственных денежных ресурсов, нужных ему для выполнения своих функций.

Международный – предоставляется государствами, банками, фирмами одних стран правительствам, банкам, фирмам других стран. Наиболее распространенной формой международного кредита является лизинг, факторинг, кредиты по компенсационным сделкам.

Ипотечный – предоставляется под залог недвижимости, в основном жилья.

Ломбардный, его иногда называют допотопным. В качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц выступают предприниматели, принимающие на временное хранение под залог имущество, драгоценные вещи, антиквариат и др.