Мальгина Т.А. Краткий конспект лекций / ТЕМА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ ПРЕДМЕТ И МЕТОД

изводстве излишних работников (от характера проявления); от степени охвата различных групп населения – основная безработица лиц трудоспособного возраста. Молодежная и остаточная, охватывающая работников с ограниченной трудоспособностью и лиц предпенсионного и пенсионного возраста; фиктивная безработица, когда у безработных нет желания, а со временем и возможности работать.

Типы безработицы:

1.Фрикционная – существует всегда, связана с поиском более доходной, лучшей работы.

2.Структурная – связана с падением спроса на одни профессии и ростом спроса на другие, в связи с изменением структуры спроса на рабочую силу в условиях НТП. Ее особенность: более продолжительная и серьезная (обучение новым специальностям).

3.Циклическая (связана с краткосрочными экономическими циклами в 3-4

г.).

4.Естественная безработица (уровень безработицы при полной занятости) –

впериод нормального функционирования экономики определяется величиной фрикционной и структурной безработицы, когда циклическая безработица находится на нулевом уровне. Означает реализацию производственного потенциала экономики, полным использованием ресурсов и сбалансированностью рынков рабочей силы. Нормальный уровень безработицы не является постоянной величиной и обычно равен 5-10 % рабочей силы.

Трудоспособное население (Т) (совокупная рабочая сила) есть сумма работающих (З) и безработных (Н):

Т= З + Н

Причиной безработицы является непропорционально высокий уровень зарплаты по отношению к производительности труда. Если объем зарплаты превышает стоимость выпускаемой продукции, то в условиях рыночной экономики предприятия сокращают занятость. Согласно закону убывающей предельной отдачи наступает момент, когда каждая дополнительная единица переменного фактора (труда) приносит все меньший прирост объема производства (предельного продукта). Жесткость зарплаты – это ее неспособность к гибкому изменению для приведения в соответствие спроса и предложения на рынке. Без-

42

работица, являющаяся результатом жесткости зарплаты, называется безработицей ожиданий (предложение труда превышает спрос).

Последствия безработицы:

1.Экономические – потери части потенциального объема производства товаров и услуг. Закон Оукена показывает, что если фактический уровень безработицы превышает естественный на 1 %, то отставание объема производства составляет 2,5 %.

2.Внеэкономические (социальные) – потеря квалификации, самоуважения, потеря дохода, снижение уровня жизни, возрастание преступности, повышение психических заболеваний и смертности. Высокий уровень безработицы приводит к социальным конфликтам.

10.3.Инфляция: (от лат. inflatio – вздутие). Это переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, которые не обеспечены соответствующим ростом товарной массы. На практике инфляция проявляется как повышение общего уровня цен. (Рост цен без улучшения качества товара). Рост цен обгоняет рост доходов населения и приводит к падению уровня благосостояния вследствие снижения реальных доходов. Другими словами, инфляция – это обесценивание денег. Глубина инфляции оценивается с помощью индексов роста цен (это относительные показатели, характеризующие соотношение цен во времени).

Причины инфляции:

1.Внешние – отрицательное сальдо внешнеторгового и платежного балансов; падение цен на экспортируемые товары и рост цен на импортируемую продукцию; увеличение внешнего долга.

2.Внутренние – деформация структуры экономики, падение эффективности капиталовложений, отставание отраслей потребительского сектора, недостатки

вмеханизме денежного обращения, слабое антиинфляционное регулирование.

Теории причин появления инфляции:

1.Инфляция спроса (определенное время экономика может тратить больше, чем она способна произвести).

2.Инфляция затрат (повышение издержек на единицу продукции приведет к уменьшению прибыли, объема продукции, сокращению предложения и роста цен).

3.Количественная теория, вытекающая из уравнения:

M V = P Q

43

Увеличение темпа прироста денежной массы на 1 % вызывает увеличение темпа инфляции тоже на 1 %.

Типы инфляции:

1.Ползучая (до 10 % в год).

2.Галлопирующая (10-40 % в год).

3.Гиперинфляция (50 % в месяц).

Последствия инфляции: снижение реальных доходов населения; обесценивание сбережений населения; ухудшение условий жизни людей с твердыми доходами; снижение доверия к правительству; рост спекуляции; риск

кинвестированию.

10.4.Макроэкономическая нестабильность в РБ стала возникать в связи с распадом СССР, изоляцией республик, разрывом хозяйственных связей. С 1994 г. по этапам осуществляется реструктуризация отраслей экономики РБ, разгосударствление, создание многообразия форм хозяйствования, вводится рыночный механизм в сочетании с государственным регулированием.

ТЕМА 11. ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

План

11.1.Сущность денег. Функции денег.

11.2.Спрос на деньги.

11.3.Предложение денег.

11.4.Равновесие денежного рынка.

11.5.Понятие кредитной системы и ее структура.

11.6.Особенности денежно-кредитной системы РБ.

11.1. Существуют в основном две концепции происхождения денег. Первая – деньги есть соглашение между людьми. Вторая – это продукт эволюционного развития товарного производства и обмена. Деньги – это особый товар, выделившийся из мира товаров и выполняющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена. Существует и другое определение денег как способа общественного выражения экономической ценности блага. Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, т.е. легкореализуемый товар.

44

Функции денег:

1)мера стоимости;

2)средство обращения;

3)средство накопления;

4)средство платежа;

5)мировые деньги.

К. Макконнелл, С. Брю в «Экономиксе» и Э. Дж. Долан и др. в «Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика» выделили три функции: меры стоимости, средства обращения и средства накопления.

11.2.Каждая страна имеет свою денежную систему, исторически сложившуюся форму организации денежного обращения. Элементы ее: национальная денежная единица (доллар, рубль); масштаб цен; виды государственных денежных знаков, имеющих законную силу платежа, порядок их эмиссии и обращения, регламентации безналичного оборота, регулирования денежного обращения. Деньги – главный элемент денежной системы. Организована продажа денег финансовыми институтами, которые обеспечивают взаимодействия спроса на деньги и их предложения. Спрос на деньги, предложение и цена денег – элементы функционирования денежного рынка. Совокупный спрос распадается на: 1) спрос на деньги для сделок и 2) спрос на деньги как средство сохранения богатства (спрос на деньги со стороны активов). Спрос на деньги для сделок зависит от: 1) объема номинального ВВП;

2)уровня цен; 3) скорости обращения денег.

11.3.Предложение денег должно покрывать спрос на них.

Предложение денег создается банковской системой: Центральным и Коммерческими банками страны.

Центральный банк выпускает в обращение монеты, бумажные деньги в форме банкнот различного достоинства. Коммерческие банки создают деньги путем предоставления ссуд бизнесменам, населению. Для определения объема предложения денег всю денежную массу разбивают на несколько групп, которые названы денежными агрегатами: М1, М2, М3…В основе их распределения лежит степень ликвидности компонентов, входящих в денежный агрегат. Предложение денег контролирует центральный банк путем денежной эмиссии и посредством управления процессом создания денег коммерческими банками.

11.4. Оптимальным для денежного рынка является равновесие между спросом на деньги и их предложением. Графически оно достигается при пересече-

45

нии кривых Дм и Sм в точке Е. Эта точка определяет равновесную ставку процента iЕ, т.е. цену денег. Равновесие денежного рынка может нарушаться вследствие изменения как предложения денег, так и спроса на них. На эти нарушения реагирует процентная ставка, восстанавливая равновесие денежного рынка. Нарушения равновесия на денежном рынке приводят к колебаниям процентной ставки. Изменяясь, она влияет на спрос банков, населения на деньги и восстанавливает равновесие на денежном рынке.

аSm1 Sm Sm2

11.5. Кредитная система (денежно-кредитная система) – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система состоит из: 1) центрального; 2) коммерческих банков и 3) специализированных кредит- но-финансовых учреждений.

Особое место занимает Центральный банк. Известны различные его модели. В большинстве стран – это государственное учреждение (РБ, Германия, Франция). В США, Швейцарии – это акционерные общества. Главная задача ЦБ: управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью.

Функции ЦБ: 1) разработка и реализация денежно-кредитной политики (ДКП); 2) выпуск и изъятие из обращения денег; 3) хранение золотовалютных резервов страны; 4) выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; 5) оказание услуг коммерческим банкам и другим кредитнофинансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и пр.).

ЦБ не ставит целью для себя получение максимальной прибыли и не конкурирует в сфере бизнеса с коммерческими банками.

ЦБ не обслуживает население, фирмы, предприятия. Эти функции осуществляют коммерческие банки.

46

Коммерческие банки – основа кредитной системы. Организованы в основном как акционерные предприятия.

Функции коммерческих банков (КБ):

1)прием и хранение депозитов вкладчиков;

2)выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

3)размещение денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг

и пр.

Операции КБ бывают трех видов: универсальные и специализированные. Универсальные КБ выполняют все банковские операции (до 300-х видов) для своих клиентов. Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. (Инвестиционные банки, например, привлекают средства на длительные сроки и предоставляют долгосрочные ссуды). Кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества осуществляют ипотечные банки.

Специализированные кредитно-финансовые институты включают: 1)

сберегательные учреждения; 2) страховые компании; 3) пенсионные фонды; 4) инвестиционные, лизинговые кампании и т.д.

1. Сберегательные учреждения включают:

а) взаимно-сберегательные банки: привлекают мелкие вклады на срок. Эти средства выдаются в виде ссуд под залог жилых строений, покупки государственных ценных бумаг и муниципальных облигаций;

б) ссудно-сберегательные ассоциации: привлекают средства путем открытия сберегательных счетов и используют их для целевых кредитов под залог недвижимости, покупки ценных бумаг.

2.Кредитные союзы (кооперативы): формируют капитал путем продажи особого рода акций с выплатой по ним процентов. Привлеченные средства используют для предоставления краткосрочных потребительских и индивидуальных ссуд своим членам.

3.Страховые компании: формируют средства за счет взносов на страхование жизни, имущества, выплат на медицинское страхование, компании используют средства для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым, предоставляя долгосрочные кредиты.

4.Пенсионные фонды аккумулируют средства, предназначенные для пенсионного обеспечения; средства отчисляются предпринимателями и наемными

47

работниками. Избыток средств над пенсионными выплатами вкладывается в государственные облигации и акции надежных компаний.

5.Инвестиционные компании (фонды) привлекают свободные средства путем выпуска собственных акций. Собранные средства используют для закупки ценных бумаг других компаний и гос. облигаций. Доходы распределяются между акционерами и вкладываются в другие компании для «рассредоточения риска» (бывают открытого и закрытого типа; из открытого типа их акции можно вернуть в любое время).

6.Лизинговые компании предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: сложное оборудование, самолеты, суда.

11.6.Денежно-кредитная система в РБ социалистического общества (плано- во-административной системы) прекратила свое существование с разрушением

СССР в 1991 г. Общее экономическое реформирование, формирование современной рыночной системы в РБ идет поэтапно. Денежно-кредитная система представляет собою рыночную инфраструктуру. Процесс ее создания не закончился. Главная особенность денежно-кредитной системы РБ носит социальноориентированный характер, как в целом и сама модель экономического развития РБ. Метод реформирования: постепенный, плавный, без «шоковой терапии», с минимальными социальными потерями, метод сдерживания разрушительных последствий перехода к рынку.

ТЕМА 12. ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР ЭКОНОМИКИ И ОСНОВЫ ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

План

12.1.Понятие финансов и структура финансовой системы.

12.2.Госбюджет и его функции.

12.3.Налогообложение: сущность, принципы и виды.

12.4.Бюджетный дефицит, его причины и виды.

12.5.Государственный долг.

12.1. Финансы – это экономические отношения, существующие в процессе распределения, перераспределения и использования денежных фондов для обеспечения общественных потребностей. Функционируют посредством денег.

48

Финансовые отношения составная часть денежных отношений, а поэтому они ýже последних.

Финансовые отношения связаны с движением фондов денежных средств производственного и непроизводственного назначения. В финансовые отношения (ФО) не входят денежные отношения, связанные с товарным и денежным обращением в розничной торговле; с оплатой транспортных, бытовых, коммунальных, зрелищных и др. услуг, с движением денег при их дарении и наследовании.

Система ФО включает: 1) денежные отношения (ДО) между предприятиями; 2) ДО между государством и предприятиями; 3) ДО между предприятиями и банковской системой; 4) ДО внутри предприятия; 5) ДО между государственными органами различных уровней управления (распределение дифференциальной ренты, природоохранные мероприятия); 6) ДО между государством и населением (выплаты из социальных фондов).

Функции финансов: 1) распределительная; 2) контрольная (через показатели – прибыли, фондоотдача).

Финансовая система – это финансовые отношения и соответствующие им учреждения (банки, финансово-кредитные учреждения и финансовые небанковские посредники и др.).

Звенья финансовой системы: государственный и местные бюджеты; фонды социального, имущественного и личного страхования; валютные резервы государства; денежные средства предприятий, организаций, фирм, различные специальные фонды. К частным финансам относят денежные средства негосударственных фондов имущественного и личного страхования.

Основные принципы построения финансовой системы: 1) демократиче-

ский централизм и 2) фискальный федерализм. Первый характерен для плановой экономики, второй – для рыночной экономики (распределение функций между отдельными звеньями финансовой системы). Государство финансирует оборону, космос, внешние гос. отношения, местные власти финансируют школы, жилищное строительство, охрану общественного порядка.

Финансовая политика осуществляется государством посредством субсидий, дотаций, трансфертов, налогов, пошлин. Включает: 1) фискальную политику и

2)бюджетную политику.

12.2.Госбюджет – основное звено финансовой системы. Как экономическая категория, госбюджет – совокупность финансовых отношений, возникающих между государством и субъектами хозяйствования по поводу формирования, распределения, перераспределения и использования фонда денежных средств

49

государства. Госбюджет – это финансовый план страны, смета доходов и расходов.

Функции госбюджета:

1.Перераспределение национального дохода.

2.Вмешательство в процесс воспроизводства.

3.Осуществление социальной политики.

4.Обеспечение внутренней и внешней безопасности.

5.Содержание аппарата управления.

Доходы госбюджета – это доля государства в созданном национальном доходе.

Источники госбюджета: доходы от материального производства (налоги от физических и юридических лиц): НДС, акцизы, налог на доходы и прибыль,

Чрезвычайный налог, таможенные пошлины и сборы, другие налоги и неналоговые поступления. Первые три вида налогов формируют госбюджет более чем на 80 %; расходы: финансируются общегосударственные программы; финансовая поддержка жилищного строительства, с/х фермеров, наукоемких предприятий, финансирование непроизводственной сферы (образование, здравоохранине, культура, наука, социальные программы и др.).

12.3. Налоги – обязательные сборы денег на основе гос. законодательства (изъятие части ВВП в виде обязательного взноса в пользу общества).

Функции налогов: 1) фискальную (распределительную); 2) регулирующую; 3) социальную; 4) контрольная.

Налоговая система: совокупность налогов, принципов и методов налогообложения.

Принципы налогообложения: справедливость; простота и доступность; однократность налогообложения; стабильность налоговых ставок; обязательность уплаты.

Прогрессивность налогообложения: отношение взимаемой суммы налога с дохода к величине дохода.

Выделяют виды налогов:

1.Пропорциональный (сумма налога пропорциональна доходу).

2.Прогрессивный (налог в % тем выше, чем выше доход).

3.Регрессивный (рост налога в % по мере снижения дохода работника). Прямые налоги: с доходов и имущества физических и юридических лиц (на-

лог на прибыль, на недвижимость, на доходы).

50