1. К кредитным организациям относятся:
-
банки всех типов и их филиалы;
-
универсальные банки;
-
банки и небанковские кредитные организации;
-
все банки, включая Центральный банк.
2. Филиал коммерческого банка является:
-
юридически самостоятельным лицом;
-
обособленным подразделением банка, осуществляющим от его имени все банковские операции;
-
обособленным подразделением банка, представляющим его интересы
-
обособленным подразделением банка, преследующим на территории обслуживания только собственные интересы и интересы своей клиентуры.
3. Под рефинансированием понимается:
-
кредитование Банком России Правительства;
-
кредитование Банком России кредитных организаций;
-
выпуск собственных облигаций;
-
уменьшение объема ФОР в связи со снижением ставки обязательного финансирования.
4. Расчетно-кассовые центры являются структурной единицей:
-
банковской системы РФ;
-
Ассоциации российских банков (АРБ);
-
системы Банка России;
-
Министерства финансов РФ.
5. В структуре ресурсов коммерческого банка преобладают:
-
собственные средства банка;
-
средства клиентов банка;
-
уставной капитал банка;
-
совокупность уставного и резервного фондов банка.
6. Ресурсы коммерческого банка представляют собой:
-
совокупность собственных и привлеченных средств;
-
совокупность средств юридических и физических лиц;
-
совокупность фондов банка;
-
средства, саккумулированные банком в порядке депозитных и недепозитных привлечений.
7. Основную часть ресурсов коммерческого банка составляют:
-
собственные средства банка;
-
средства на депозитных счетах;
-
привлеченные ресурсы;
-
привлеченные межбанковские кредиты:
8. В структуре баланса банка в состав его собственных средств входит:
-
имущество, приобретенное банком за счет средств уставного капитала;
-
прибыль текущего периода;
-
средства, полученные от продажи собственных векселей банка;
-
средства резервного фонда банка.
9. Собственный капитал банка представляет собой:
-
совокупность основного и дополнительного капитала;
-
совокупность фондов банка и прибыли;
-
совокупность уставного и других фондов банка;
-
разница между объемом собственных средств и суммой размещений за счет собственных средств банка .
10. Величина собственного капитала банка считается достаточной, если:
-
уставный капитал банка равен 5 млн. ЕВРО;
-
собственный капитал банка не ниже 20 % от суммы активов, взвешенных по степени риска;
-
собственный капитал банка равен сумме нераспределенной прибыли текущего года;
-
собственный капитал превышает текущие обязательства банка.
11. Достаточность собственного капитала определяется:
-
минимальной величиной уставного фонда, установленного Банком России;
-
отношением собственных средств к активам;
-
отношением собственного капитала к активам, взвешенных с учетом риска;
-
суммой средств на корреспондентском счете банка в РКЦ, достаточной для покрытия текущих обязательств банка.
12. Источниками основного капитала банка являются:
-
эмиссионный доход;
-
прирост стоимости имущества за счет переоценки;
-
прибыль текущего года;
-
прибыль предшествующих лет;
-
субординированный кредит.
13. Источники дополнительного капитала:
-
прибыль предшествующих лет;
-
прибыль текущего года;
-
прирост стоимости имущества за счет переоценки;
-
субординированный кредит.
-
эмиссионный доход.
14. Показатели, уменьшающие основной капитал:
-
убыток текущего года;
-
превышение суммы вложений в сооружения (строительство), приобретение основных средств над источниками основного прибыль предшествующих лет;
-
просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 дней;.
15. Норматив достаточности капитала определяет:
-
достаточность денежных средств на покрытие возможных убытков;
-
достаточность собственных средств на продолжение выполнения обязательств банка в случае непредвиденного ухудшения его финансового положения;
-
способность банка предоставлять кредиты физическим лицам;
-
долгосрочную ликвидность банка.
16. Для формирования уставного капитала банка не могут использоваться:
-
привлеченные денежные средства;
-
имущество в неденежной форме;
-
валютные ценности;
-
корпоративные ценные бумаги первоклассных эмитентов.
17. Структура привлеченных ресурсов банка в большей степени зависит от:
-
состояния финансовых рынков;
-
установок Центрального банка РФ;
-
структуры клиенткой базы банка;
-
результатов проведения PR- кампаний.
18. Оценка качества ресурсной базы банка включает показатели:
-
стабильности депозитов;
-
левеража;
-
степени диверсификации ресурсов;
-
достаточности маржи.
19. Что характеризует показатель динамики минимального стабильного остатка на счетах клиентов:
-
ликвидную позицию банка;
-
совокупный риск банковских операций:
-
оценку качества ресурсной базы банка;
20. Анализ неснижаемого остатка денежных средств на счетах до востребования позволяет:
-
оценить активность движения средств по счетам до востребования;
-
определить долю средств на счетах до востребования в общей сумме депозитных привлечений банка;
-
оценить величину краткосрочных пассивов банка;
-
оценить величину долгосрочных пассивов банка.
21 К безрисковым активам относятся:
-
кредиты, обеспеченные гарантией крупного стабильного банка;
-
векселя предприятия-монополиста на сырьевом рынке;
-
бескупонные облигации Банка России;
-
драгоценные металлы в хранилище банка.
22. К активом с низким уровне риска относятся:
-
ценные бумаги предприятий естественных монополий;
-
полностью обеспеченные ликвидным залогом кредиты;
-
средства банка на корреспондентском счете в банке-партнере;
-
потребительский кредит, обеспеченный поручительством четырех физических лиц с документально подтвержденным высоким уровнем личного дохода.
23. К активам с высоким уровнем риска относятся;
-
наличная свободно конвертируемая валюта;
-
государственные казначейские обязательства;
-
средства банка на корреспондентском счете в РКЦ;
-
лизинговые сделки банка.
24. К высоколиквидным активам относятся:
-
средства банка на счете НОСТРО;
-
кредиты, срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней;
-
денежные средства банка на счете ФОР в Банке России;
-
денежные средства банка на корреспондентском счете в РКЦ Банка России.
-
25. К ликвидным активам относятся:
-
сумма в киргизских сомах в сейфе банка;
-
мебель, компъютеры и другое подобное имущество банка;
-
просроченные кредиты;
-
корпоративные ценные бумаги, котируемые на бирже.
26. К низколиквидным активам относятся:
-
кредиты, срок погашения которых наступит через год;
-
корпоративные облигации, котируемые на внебиржевом рынке;
-
драгоценные металлы, переданные в Гохран по договору хранения;
-
здание, принадлежащее банку на правах собственности.
27. К активам, приносящим доход, относятся:
-
денежные средства в кассе банка;
-
средства на корреспондентском счете в банке-партнере;
-
средства на корреспондентском счете в РКЦ Банка России;
-
выданные кредиты без нарушения условий обслуживания;
-
просроченные кредиты;
-
пролонгированные кредиты
-
денежные средства банка на счете ФОР в Банке России;
-
государственные ценные бумаги;
-
ценные бумаги, приобретенные банком посредством сделки РЕПО;
-
драгоценные металлы в хранилище банка;
-
корпоративные ценные бумаги.
28. К неработающим активам относятся:
-
денежные средства в кассе банка;
-
средства на корреспондентском счете в банке-партнере;
-
средства на корреспондентском счете в РКЦ Банка России;
-
выданные кредиты без нарушения условий обслуживания;
-
просроченные кредиты;
-
пролонгированные кредиты
-
денежные средства банка на счете ФОР в Банке России;
-
государственные ценные бумаги;
-
ценные бумаги, приобретенные банком посредством сделки РЕПО;
-
драгоценные металлы в хранилище банка;
-
корпоративные ценные бумаги.
29. В состав видов банковского бизнеса входит:
-
бизнес на купле-продаже товаров;
-
бизнес на купле-продаже ценных бумаг;
-
бизнес на купле-продаже золота в слитках;
-
бизнес на купле-продаже иностранной валюты;
-
производственный бизнес;
-
страховой бизнес;
-
гарантийный бизнес;
-
охранный бизнес;
-
дисконт-бизнес;
-
депозитарный бизнес.
30. Охранный бизнес это:
-
предоставление услуг по хранению имущества клиентов;
-
предоставление услуг по охране здоровья и жизни клиентов;
-
предоставление услуг по хранению драгоценных металлов;
-
предоставление услуг по хранению ценных бумаг.
Нет правильного ответа
31. Объем доходов коммерческого банка зависит:
-
от объема выданных ссуд и уровня процентных ставок;
-
от объемов активов банка;
-
от объема, структуры и цены активов, приносящих доход;
-
от решений конъюнктуры спекулятивных сделок на финансовых рынках.
32. Доходы процентные банк получает при осуществлении:
-
расчетно-кассового обслуживания;
-
операций с векселями,
-
ссудных операций;
-
операциям с иностранной валютой.
33. Доходы комиссионные банк получает при осуществлении:
-
расчетно-кассового обслуживания;
-
операций с векселями,
-
ссудных операций;
-
операциям с иностранной валютой.
34. К числу стабильных доходов банка относятся:
-
доходы по операциям с ценными бумагами;
-
комиссионные доходы;
-
процентные доходы;
-
доходы, полученные от реализации излишнего имущества банка;
-
доходы, полученные от операций с ценными бумагами (опционами, фьючерсами, свопами и др.).
35. К числу нестабильных доходов банка относятся:
-
доходы по операциям с ценными бумагами;
-
комиссионные доходы;
-
процентные доходы;
-
доходы, полученные от реализации излишнего имущества банка;
-
доходы, полученные от операций с ценными бумагами (опционами, фьючерсами, свопами и др.).
36. Процентный доход банка включает:
-
проценты, полученные за предоставленные ссуды;
-
проценты, полученные за предоставленные ссуды и проценты от вложения в долговые обязательства;
-
проценты, полученные за предоставленные ссуды, процентный доход по векселям и проценты от вложений в долговые обязательства;
-
проценты, полученные от сделок клиентов банка на рынке недвижимостьи.
37. К факторам, определяющим процент за кредит (уровень договорной цены на выданную ссуду):
-
минимальная доходная маржа банка;
-
уровень рентабельности производственно-хозяйственной деятельности заемщика;
-
уровень ставки рефинансирования;
-
планируемый уровень прибыльности ссудной операции;
-
объем банковского портфеля просроченных ссуд.
38. К факторам, влияющим на объем процентных доходов банка относятся:
-
изменение конъюнктуры рынка ссудных капиталов;
-
изменение суммарных процентных расходов;
-
изменение конъюнктуры рынка ценных бумаг (доходы от переоценки ценных бумаг);
-
изменение объемов операций с ценными бумагами;
-
изменение уровня рентабельности производственно-хозяйственной деятельности заемщиков;
-
изменение средних остатков по оплачиваемым депозитам.
39. К факторам, влияющим на объем непроцентных доходов банка относятся:
-
изменение конъюнктуры рынка ссудных капиталов;
-
изменение суммарных процентных расходов;
-
изменение конъюнктуры рынка ценных бумаг (доходы от переоценки ценных бумаг);
-
изменение объемов операций с ценными бумагами;
-
изменение уровня рентабельности производственно-хозяйственной деятельности заемщиков;
-
изменение средних остатков по оплачиваемым депозитам.
40. Расходы банка включают:
-
операционные и на содержание аппарата управления;
-
процентные и непроцентные расходы;
-
процентные расходы и комиссионные расходы;
-
проценты за выданные МБК.
41. К операционным расходам относятся
-
начисленная заработная плата, включая премии, входящие в систему оплаты труда;
-
арендная плата за помещение, в котором размещено расчетно-операционное управление банка;
-
налоги, включенные в затраты банка;
-
расходы по операциям с иностранной валютой;
-
проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у юридических лиц;
-
расходы на рекламу;
-
отчисления в специальные резервы банка;
-
проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у физических лиц;
-
расходы по организации банка;
42. К расходам по обеспечению хозяйственной деятельности банка относятся:
-
начисленная заработная плата, включая премии, входящие в систему оплаты труда;
-
арендная плата за помещение, в котором размещено расчетно-операционное управление банка;
-
налоги, включенные в затраты банка;
-
расходы по операциям с иностранной валютой;
-
проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у юридических лиц;
-
расходы на рекламу;
-
отчисления в специальные резервы банка;
-
проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у физических лиц;
-
расходы по организации банка;
-
судебные издержки при решении споров по возврату долгов банку.
43. К стабильным расходам относятся:
-
налоги, включенные в затраты банка;
-
проценты, уплаченные по привлеченным депозитам;
-
уплаченные штрафы, пени, неустойки;
-
расходы на рекламу;
44. К нестабильным расходам банка относятся:
-
налоги, включенные в затраты банка; ???
-
проценты , уплаченные по привлеченным депозитам;
-
уплаченные штрафы, пени, неустойки;
-
расходы на рекламу;
45. Балансовая прибыль банка есть:
-
разница между доходами и расходами;
-
разница между доходами, расходами и уплаченными налогами;
-
сумма процентной и непроцентной маржи;
-
разница между доходами и расходами полученными и уплаченными при осуществлении банком собственно банковских операций.
46. Прибыльность банка рассчитывается, как: ???
-
отношение чистой прибыли к активам;
-
отношение чистой прибыли к активам, приносящим доход;
-
дивиденды на 1 акцию;
-
отношение прибыли к расходам банка.
47. Уровень фактически сложившейся процентной ставки зависит от:
-
базовой процентной ставки и надбавки за риск;
-
реальной цены кредитных ресурсов и минимальной процентной маржи;
-
реальной цены кредитных ресурсов и достаточной процентной маржи
-
уровня рентабельности производства заемщика.
48. Процентная маржа достаточна, если она позволяет:
-
покрыть общебанковские расходы и получить прибыль;
-
получить максимальную прибыль;
-
покрыть убытки банка;
-
покрыть операционные расходы банка.
49. Ликвидность банка определяется, как:
-
сопряженность активов и пассивов по срокам;
-
способность погасить текущие обязательства;
-
способность своевременно и без потерь для себя выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками
-
наличие в балансе банка высоколиквидных активов объеме, достаточном для покрытия текущих обязательств банка.
50. Для оценки ликвидности в российской практике используются: ???
-
весь набор коэффициентов, предусмотренных Инструкцией № 110-И ЦБ РФ;
-
коэффициенты, разработанные самим банком;
-
отдельные коэффициенты, предусмотренные Инструкцией №110-И ЦБ РФ;
-
отдельные коэффициенты, предусмотренные Инструкцией №110-И ЦБ РФ и коэффициенты разработанные самим банком.
51. Наличие в балансе банка высоколиквидных активов определяет: ???
-
ликвидность как запас;
-
ликвидность как поток;
-
как стратегический резерв банка на поддержание ликвидности;
-
как мгновенную ликвидность.
52. Текущие ликвидные активы включают:
-
высоколиквидные активы плюс активы со сроком погашения до 30 дней;
-
активы со сроком погашения до 60 дней;
-
высоколиквидные активы плюс активы со сроком погашения до 30 дней плюс активы с истекающим сроком погашения в ближайшие 30 дней
-
активы, подлежащие погашению на данную дату.
53. К видам банковских ссуд не относятся:
-
коммерческий кредит
-
межбанковский кредит;
-
проектное финансирование;
-
потребительский кредит.
54. Кредит в форме кредитной линии - это:
-
возобновляемый коммерческий кредит;
-
предоставление ссуды в пределах установленного договором лимита кредитования;
-
кредитование путем предоставления недостающей суммы к остатку средств на расчетном счете клиента для осуществления платежа;
-
инвестиционный кредит, выдаваемый отдельными траншами.
55. Лимит выдачи ссуды при использовании кредитной линии ограничивает:
-
ссудную задолженность;
-
дебетовый оборот по ссудному счету;
-
кредитовый оборот по ссудному счету;
-
общий объем требований банка по ссудам.
56. Главными особенностями потребительского кредита в совокупности являются:
-
источником погашения служат доходы заемщика, полученные им в процессе деятельности, не связанной с использованием данной ссуды;
-
цель кредитования – потребительские нужды заемщика и источником погашения служат доходы заемщика, полученные им в процессе деятельности, не связанной с использованием данной ссуды
57. Предметом залога выдаваемых банком ссуд может быть:
-
любое имущество клиента;
-
имущество клиента, являющееся его собственностью;
-
имущество клиента, являющееся его собственностью и отвечающее определенным требованиям по количеству и качеству
-
имущество клиента, являющееся его собственностью и отвечающее определенным требованиям по количеству и качеству и необременное обязательствами перед третьими лицами.
58. Гарантом по выдаваемой банком ссуде может быть:
-
любое финансово-устойчивое юридическое лицо;
-
финансово-устойчивое физическое лицо;
-
финансово-устойчивый банк;
-
Ассоциация российских банков.
59. Критериями качества кредитного портфеля являются:
-
доходность, ликвидность, рискованность;
-
доходность;
-
доходность и рискованность;
-
рискованность и ликвидность.
60. Рыночный риск банка есть совокупность:
-
фондового, валютного и процентного рисков;
-
риск колебания рыночной стоимости ценных бумаг;
-
риск колебания процентных ставок по ссудам;
-
рисков колебания курса рыночной цены торгового портфеля банка.
61. Общий рыночный риск инструментов торгового портфеля зависит от:
-
рыночного имиджа эмитента инструмента;
-
колебания рыночных курсов;
-
совокупности рыночного имиджа эмитента инструмента и колебания рыночных курсов;
-
удельного веса торгового портфеля в общем портфеле активов банка.
62. Коэффициент процентной маржи определяется, как:
-
отношение процентной маржи к прибыли банка;
-
отношение процентной маржи к непроцентной марже;
-
отношение процентной маржи к среднегодовой стоимости активов;
-
отношение процентной маржи к среднегодовым объемам депозитоы.
63. Ликвидная позиция банка определяется как:
-
разница между активами и пассивами на определенную дату;
-
разница между активами и обязательствами одного срока;
-
отношение ликвидных активов к общей сумме активов
-
отношение высоколиквидных активов к обязательствам банка.
64. Сумма кредита по овердрафту определяется на основе:
-
технико-экономического обоснования;
-
кредитной заявки клиента;
-
сравнения оборотов по дебиту и кредиту расчетного счета
-
лимита кредитования и величины дебетового сальдо счета клиента банка.
65. Кредитование с использованием кредитной линии предполагает выдачу ссуды путем:
-
зачисления средств на расчетный счет заемщика;
-
перечисления средств на расчетный счет контрагента заемщика;
-
зачисления средств на корреспондентский счет банка
-
оплаты платежных документов заемщика.
66. Процентный доход по выданным ссудам уплачивается:
-
в момент выдачи ссуды;
-
при погашении ссуды;
-
в соответствии с кредитным договором
-
ежемесячно.
67. Ссуда, по которой получена гарантия российского коммерческого банка, относится к категории:
-
обеспеченной;
-
недостаточно обеспеченной;
-
необеспеченной;
-
проблемной.
68. Максимальный размер кредита, выдаваемый инсайдеру, зависит от:
-
объема капитала банка;
-
наличия ресурсов у банка;
-
суммы обеспечения, предоставленного заемщиком;
-
норматива, установленного Банком России.
69. Объем собственного капитала у финансово-устойчивого банка в российских условиях:
-
равен величине собственных средств;
-
меньше величины собственных средств;
-
больше величины собственных средств;
-
регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в размере 5 млн. евро.
70. Операция РЕПО представляет собой:
-
покупку-продажу ценной бумаги;
-
покупку-продажу ценной бумаги с обратным выкупом;
-
покупку-продажу валютных ценностей;
-
депонирование ценных бумаг в депозитарии банка.
71. Овердрафт в российских условиях представляет собой:
-
покрытие дебетового сальдо по расчетному счету клиента;
-
кредит, выданный с отдельного ссудного счета на покрытие недостающей части средств клиента на расчетном счете по отношению к объему платежей с этого счета;
-
кредит, предоставляемый ЦБ РФ;
-
ограниченный по сумме краткосрочный кредит на неотложные нужды.
72. Депозитные операции банка представляют собой:
-
операции по привлечению банком депозитов клиентов;
-
операции по покупке-продаже ценных бумаг
-
операции по хранению ценных бумаг;
-
операции по возврату ранее привлеченных ресурсов.
73. Овернайт представляет собой:
-
однодневный кредит, предоставленный ЦБ РФ коммерческим банкам;
-
срочный кредит, предоставленный ЦБ РФ коммерческим банкам;
-
однодневный межбанковский кредит;
-
однодневный банковский кредит.
74. Факторинговая операция банка представляет собой:
-
разновидность банковской ссуды;
-
покупка банком расчетных документов клиента за отгруженную продукцию;
-
разновидность вексельного кредита банка;
-
кредит в форме кредитной линии.
75. Банковский форфейтинг – это:
-
разновидность банковской ссуды;
-
покупка банком расчетных документов клиента за отгруженную продукцию;
-
разновидность вексельного кредита банка;
-
кредит в форме кредитной линии.
76. Лизинговая операция банка представляет собой:
-
кредит в товарной форме, предоставляемый банком лизингополучателю;
-
кредит лизинговой компании на приобретение оборудования;
-
оплата на условиях кредитования, оборудования, передаваемого в лизинг;
-
учет стоимости и движения оборудования, переданного в лизинг.
77. Территориальные учреждения Банка России являются:
-
самостоятельными юридическими лицами в составе банковской системы;
-
подразделениями системы Банка России;
-
органами государственной местной власть;
-
государственными территориальными органами контроля финансовой деятельности субъектов экономики, включая банки.
78. Критерием качества источников формированию прибыли является:
-
тенденция к увеличению прибыли;
-
формирование прибыли за счет стабильных источников;
-
наличие положительной процентной маржи;
-
уровень рисков.
79. Крупным кредитом, в соответствии с Инструкцией № 110-И, является кредит, объем которого:
-
превышает 10% собственного капитала банка;
-
превышает 5% собственного капитала банка;
-
превышает 5% собственного капитала заемщика;
-
превышает 5% суммарного капитала банка и его заемщика.
80. Максимальный размер привлеченных банком денежных вкладов (депозитов населения):
-
не может превышать объем собственного капитала банка;
-
может составлять 50% собственного капитала банка;
-
должен быть меньше собственного капитала банка;
-
не регламентируется.
81. Заклад имущества клиента при использовании его в процессе кредитования означает:
-
передачу банку права собственности на заложенное имущество;
-
передачу банку права владения заложенным имуществом;
-
передачу банку права пользования заложенным имуществом;
-
обязательства банка о сохранности объектов заклада.
82. По законодательству РФ коммерческим банкам запрещено:
-
приобретать права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;
-
заниматься страховой деятельностью;
-
оказывать информационные услуги;
-
осуществлять операции купли-продажи ценных бумаг.
83. Субординированный кредит, полученный банком сроком свыше 5 лет, используется при расчете:
-
основного капитала банка;
-
дополнительного капитала банка;
-
привлеченных ресурсов банка;
84. Предпочтительные способы оценки кредитоспособности крупных клиентов:
-
анализ денежного потока и на основе системы финансовых коэффициентов;
-
оценка делового риска;
-
анализ денежного потока и на основе системы финансовых коэффициентов;
-
оценка делового риска;
-
оценка менеджмента;
-
наблюдение за работой клиента на месте.
-
84. Предпочтительные способы оценки кредитоспособности крупных клиентов:
-
оценка менеджмента;
наблюдение за работой клиента на месте.
85. К элементам денежного притока относятся:
-
сокращение кредитной задолженности;
-
увеличение вложения средств в фиксированные активы;
-
снижение дебиторской задолженности;
поступление выручки.
86. К группе коэффициентов финансового левеража относятся:
соотношение ликвидных активов и текущих пассивов;
-
соотношение активов и собственного капитала;
-
среднего остатка активов и однодневной выручки от реализации;
-
среднего остатка активов и текущих пассивов.
87. Каким внутренним документом банка регламентируется порядок выдачи и погашения предоставляемых коммерческим банком кредитов:
-
учетной политикой банка;
-
процентной политикой банка;
-
положениями о порядке кредитования корпоративных клиентов и населения;
-
кредитной политикой банка .
88. При соблюдении каких обязательных условий может предоставляться кредит в виде овердрафта:
-
Расчетный счет клиента открыт в банке-кредиторе; клиент имеет устойчивое финансовое положение;
-
клиент имеет устойчивое финансовое положение;
-
расчетный счет в банке-кредиторе;
-
договоре банковского обслуживания включены условия кредитования счета в виде овердрафта.
89. Какими документами оформляется отношения между банком - кредитором и заемщиком по поводу предоставленного кредита:
-
Кредитным договором;
-
кредитным договором, договором залога, договором на открытие расчетного счета;
-
кредитным договором и договором на открытие расчетного счета;
-
кредитным договором и договором залога.
90. Укажите, в течение какого срока банк может реализовать свое право на взыскание долга за счет заложенного имущества клиента:
-
в течение года;
-
в течение 150 дней после вынесения кредита на счет просроченных ссуд;
-
В соответствии с договором залога;
-
нет верного ответа.
91. Залоговая маржа представляет собой:
-
разницу между суммой выручки, полученной от продажи залога, и суммой кредита;
-
разницу между суммой кредита, процентами, причитающимися за период пользования им, другими расходами, связанными с реализацией права на залог и стоимостью залога;
-
Разница между залоговой ценой и ценой реализации залога.
92. Критериями, которым должны соответствовать запасы товарно-материальных ценностей, принимаемые в залог банком являются:
-
качество, длительность хранения, возможность контроля, достаточность, право собственности, отсутствие претензий со стороны других кредиторов;
-
соответствие стандартам, длительность хранения, отсутствие претензий со стороны других кредиторов;
-
достаточность, возможность контроля, длительность хранения, право собственности, высокие и стабильные цены при реализации;
-
ни один из указанных ответов.
93. Документами, регламентирующими порядок определения финансового положения заемщика, являются:
-
нормативные документы ЦБ РФ;
-
внутренние инструкции банка;
-
гражданский Кодекс РФ;
-
Федеральный закон о банках и банковской деятельности.
94. Пролонгация кредита оформляется:
-
новым кредитным договором;
-
дополнительным соглашением к кредитному договору;
-
дополнительным соглашением к договору открытие банковского счета;
-
регистрацией кредитного договора в Банке России.
95. Валютная позиция банка это:
-
«корзина валют» банка;
-
сальдо обязательств и требований банка по каждой валюте в отдельности;
-
сальдо совокупных обязательств и требований банка по каждой валюте в отдельности;
-
сумма остатков на валютных счетах клиентов банка;
96. Валютный арбитраж это:
-
игра на разнице текущих курсов покупки и продажи валюты;
-
судебное разбирательство по поводу незаконности осуществления операций с иностранной валютой;
-
контроль соответствия валютной операции условиям контракта, определенным в договоре;
-
внесение различных оговорок в договор на поставку валюты.
97. Хеджирование валютного риска это:
-
соглашение между банками о покупке валюты по текущему курсу с обратной продажей ее по заранее оговоренному курсу в будущем;
-
создание компенсирующей валютной позиции;
-
максимальное сокращение числа валютных сделок за счет их укрупнения;
-
приобретение опционов..
98. Коммерческим банкам запрещена Законом:
-
деятельность на рынке ценных бумаг в качестве андеррайтера;
-
риэлторская деятельность;
-
страховая деятельность;
-
деятельность по реализации товарного залога.
99. Объектом доверительного управления в РФ может быть:
-
недвижимое имущество клиента банка;
-
права аренды недвижимого имущества, принадлежащие клиенту банка;
-
пакет ценных бумаг клиента банка;
-
денежные средства клиента банка.
100. В структуре баланса банка собственные средства-брутто включают:
-
собственный капитал;
-
совокупные доходы,
-
средства от продажи банком собственных ценных бумаг;
-
переоценка валютных ценностей.
101. В структуре баланса банка собственные средства-нетто представляют собой:
-
собственный капитал;
-
разность между суммой собственного капитала и размещениями за счет средств собственного капитала;
-
совокупные доходы,
-
средства системе расчетов.
102. В структуре баланса банка привлеченные средства-брутто включают:
-
депозиты срочные и депозиты;
-
до востребования;
-
средства в ценных бумагах дочерних предприятий банка (лизинговой компании, фактор-компании и др.);
-
кредиты, полученные от других банков.
103. В структуре баланса банка привлеченные средства-нетто представляют собой:
-
только средства на депозитных счетах;
-
разность между всей суммой привлеченных средств и размещениями этих средств;
-
только кредиты, полученные от других банков;
-
средства системе расчетов.
104. Используемое в финансовом анализе банка капитальное уравнение его баланса представляет собой:
-
равенства активов и пассивов;
-
равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;
-
равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;
-
разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.
105. Используемое в финансовом анализе банка модифицированное уравнение его баланса представляет собой:
-
равенства активов и пассивов;
-
равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;
-
равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;
-
разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.
106. Используемое в финансовом анализе банка основное уравнение его баланса представляет собой:
-
равенства активов и пассивов;
-
равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;
-
равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;
-
разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.
107. Используемое в финансовом анализе банка уравнение его динамического баланса представляет собой:
-
равенства активов и пассивов;
-
равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;
-
равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;
-
разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.
108. К основным видам платежных операций банка относятся:
-
кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;
-
кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;
-
конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);
-
все указанные выше кассовые операции.
109. К дополнительным видам платежных операций банка относятся:
-
кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;
-
кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;
-
конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);
-
ни один из указанных выше видов кассовые операции.
110. К вспомогательным видам платежных операций банка относятся:
-
кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;
-
кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;
-
конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);
-
ни один из указанных выше видов кассовые операции.
111. К основным видам платежных операций банка относятся:
-
операции по открытию счетов клиентов;
-
операции по зачислению средств на счетах клиентов;
-
кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;
-
кассовые операции по приему и выдаче наличных денег.
112. К дополнительным видам платежных операций банка относятся:
-
операции открытия и закрытия счетов клиентов;
-
кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;
-
операции списанию средств со счетов клиентов по их распоряжению;
-
блокировка счетов клиентов (например, по решению суда) и снятие блокировки.
113. К вспомогательным видам платежных операций банка относятся:
-
кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;
-
операции открытия и закрытия счетов клиентов;
-
конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);
-
акцептные и авальные операции.
114. Отметьте документы, обязательные для открытия расчетного счета от клиенту- юридическому лицу;
-
свидетельство о государственной регистрации предприятия;
-
документ из налогового органа;
-
документ, подтверждающий регистрацию в качестве плательщика страховых взносов в Пенсионный фонд РФ;
-
документ, подтверждающий регистрацию в качестве плательщика страховых взносов в Фонд обязательного медицинского страхования РФ;
-
документ, подтверждающий регистрацию в качестве плательщика страховых взносов в Федеральной службе занятости населения РФ;
-
карточка с образцами подписей первых руководителей и оттиском печати предприятия;
-
документ, подтверждающий полномочия должностных лиц распоряжаться счетом;
-
документ с анкетными данными первых руководителей предприятия;
-
копии дипломов об образовании первых руководителей предприятия;
-
документ об отсутствии (наличии) судимости первых руководителей предприятия.
115. Отметьте, какие виды банковских счетов могут быть открыты юридическому лицу-клиенту банка:
-
расчетный счет;
-
субрасчетный счет;
-
лицевой счет;
-
корреспондентский счет в другом банке;
-
текущий счет;
-
бюджетный счет для распорядителей бюджетных средств;
-
депозитный счет;
-
счет блокирования средств на покрытие аккредитива;
-
текущий счет для учета внебюджетных средств;
-
счет недоимщика;
-
текущий счет для учета внебюджетных средств;
-
ссудный счет.
116. Договор банковского счета устанавливает:
-
обязательство банка принимать и зачислять на счет, открытый клиенту , денежные средства, поступающие в его пользу;
-
обязательство банка по выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соотве6тствующих сумм со счета и проведении других операций по счету;
-
обязательство банка по предоставлению клиенту кредита на производственные нужды в первоочередном порядке;
-
право клиента беспрепятственно распоряжаться находящимися на счете денежными средствами;
-
право клиента на первоочередное получение ссуд на производственные нужды;
-
право клиента на получение и условия предоставления кредита овернайт;
-
право клиента на получение и условия предоставления кредита овердрафт.
117 Безакцнптное списание денежных средств со счета клиента осуществляется в соответствии с:
-
нормы закона и/или иных нормативных правовых актов;
-
вступившего в силу исполнительного документа, подлежащего принудительному исполнению;
-
специальной нормы, по обоюдному согласию сторон включенной в договор банковского счета;
-
специальной нормой, включенной в договор банковского счета, о том, что такое право получают третьи лица, определенные владельцем счета.
118. Бесспорное списание денежных средств со счета клиента осуществляется в соответствии с:
-
нормы закона и/или иных нормативных правовых актов;
-
вступившего в силу исполнительного документа, подлежащего принудительному исполнению;
-
специальной нормы, по обоюдному согласию сторон включенной в договор банковского счета;
-
специальной нормой, включенной в договор банковского счета, о том, что такое право получают третьи лица, определенные владельцем счета.
119. Укажите, какие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг имеет право осуществлять банк:
-
брокерскую;
-
дилинговую;
-
депозитарную;
-
регистрационную.
120. Укажите, какие ограничения в деятельности на рынке ценных бумаг установлены для банков:
-
ограничения на величину пакета ценных бумаг одного эмитента;
-
ограничения на использование собственных средств для покупки ценных бумаг сторонних эмитентов;
-
ограничения на покупку ценных бумаг за счет привлеченных ресурсов;
-
ограничения на виды ценных бумаг, которые можно использовать в операциях РЕПО.
121. К основным целям деятельности банков на рынке ценных бумаг можно отнести:
-
получение прибыли от собственных инвестиций за счет получения дивидендов;
-
поддержание необходимого баланса ликвидности,
-
получение права на управление дочерними предприятиями (лизинговой компанией, фактор-компанией и др.);
-
получение спекулятивного дохода на разнице курсов покупки и продажи ценных бумаг;
-
участие в программах развития региона, поддерживая акционированные предприятия путем выкупа части пакета их акций;
-
расширение международных связей путем участия в торговых сессиях иностранных торговых бирж;
-
привлечение ресурсов.
122. Банковский продукт-это:
-
прибыль, полученная в процессе деятельности банка;
-
доход, полученный в процессе деятельности банка;
-
любой банковский актив;
-
любой банковский пассив;
-
банковский вклад;
-
банковский кредит.
123. Что из предложенного относится к понятию «банковский продукт»?
-
имущество банка, принадлежащее ему на правах собственности;
-
имущество клиента, взятое банком в залог;
-
имущество, переданное в лизинг , снятое с баланса банка;
-
имущество, переданное в лизинг , числящееся на балансе банка;
-
имущество клиента банка, переданное банку в управление.
124. Что из предложенного относится к понятию «банковский продукт»?
-
сумма денежных средств, переданная клиенту в кредит;
-
депозитный сертификат;
-
осуществление денежного перевода, произведенного по поручению клиента;
-
выдача наличных денежных средств клиенту;
-
консультация, предоставленная клиенту о состоянии фондового рынка;
-
выписка счета клиента, переданная ему в день осуществления клиентского платежа.
125. Банковская услуга - это:
-
гарантия, предоставленная банком своему клиенту;
-
консультация, предоставленная банком своему клиенту при размещении вклада;
-
денежный перевод, произведенный по поручению клиента;
-
приобретение валютного свопа для осуществления платежа клиента в будущем;
-
сума наличных денежных средств, выданная клиенту по его требованию.
126. Что из предложенного относится к понятию «банковская услуга»?
-
открытие расчетного счета;
-
ведение расчетного счета;
-
предоставленный клиенту банка кредит;
-
продажа векселя клиенту;
-
учет векселя клиента;
127. Банковская операция - это:
-
закрытие банковского счета;
-
списание денег со счета клиента при осуществлении платежа;
-
принятие денежных средств клиента в депозит;
-
выдача наличных денежных средств клиенту;
-
перечисление суммы ссуды на счет клиента.
128. Что из предложенного относится к понятию «банковская операция»?
-
списание или зачисление денежных средств на счет или со счета клиента;
-
оформление кредитного договора с клиентом;
-
предоставление клиенту отчета о результатах доверительного управления пакетом его цены бумаг;
-
формирование выписки о состоянии расчетного счета клиента на конкретную дату;
-
получение дивидендов за счет собственных инвестиций банк.
129. Кредитоспособность клиента банка оценивается как:
-
наличие у клиента свободных денежных средств на расчетом счете в пределах суммы долга в день его погашения;
-
способность клиента погасить долг в любое время;
-
способность клиента выполнить обязательства полостью в установленный срок;
-
денежный поток клиента, позволяющий ему собрать сумму денежных средств для погашения дола в установленный срок.
130. Платежеспособность клиента банка оценивается как:
-
способность клиента погасить долг в любое время;
-
денежный поток клиента, позволяющий ему собрать сумму денежных средств для погашения дола в установленный срок,
-
поддержание необходимого ликвидности его баланса для погашения долга в установленный срок;
-
наличие у клиента свободных денежных средств на расчетом счете в пределах суммы долга в день его погашения;
131. Чем отличается понятие «платежеспособность» от понятия «кредитоспособность»:
-
тем, что понятие «платежеспособность» предполагает способность клиента погасить долг в любое время;
-
тем, что понятие «платежеспособность» предполагает способность клиента погасить долг в день наступления срока погашения;
-
тем, что понятие «платежеспособность» предполагает способность клиента собрать необходимую сумму денежных средств для выполнения долгового обязательства в срок;
-
тем, что понятие «платежеспособность» предполагает наличие у клиента такого денежного потока, который сделает возможным погашение ссуды на данную дату;
-
тем, что понятие «платежеспособность» предполагает наличие у клиента на данную дату денежных средств, для погашения долговых обязательств, приходящихся на эту дату.
132. Чем отличается понятие «кредитоспособность» от понятия «платежеспособность»:
-
тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает способность клиента погасить долг в любое время;
-
тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает способность клиента погасить долг в день наступления срока погашения;
-
тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает способность клиента собрать необходимую сумму денежных средств для выполнения долгового обязательства в срок;
-
тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает наличие у клиента такого денежного потока, который сделает возможным погашение ссуды на данную дату;
-
тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает наличие у клиента на данную дату денежных средств, для погашения долговых обязательств, приходящихся на эту дату.
133. Метод коэффициентов при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:
-
расчеты финансовых показателей деятельности предприятия-заемщика и их анализ на основе официальной бухгалтерско-финансовой отчетности предприятия- заемщика;
-
расчеты финансовых показателей деятельности предприятия-заемщика и их анализ на основе документов текущей бухгалтерско-финансовой отчетности предприятия- заемщика;
-
расчеты рентабельность производства и дивидендов на акцию предприятия и сравнение полученных результатов с нормативными;
-
расчеты и оценку финансовой устойчивости предприятия - заемщика;
-
расчеты показателей доходности по основной деятельности предприятия-заемщика.
134. Скоринг – это:
-
система оценки финансовой устойчивости банка;
-
метод расчета показателей ликвидности банка;
-
система оценки кредитоспособности заемщика – юридического лица;
-
система оценки кредитоспособности заемщика – физического лица;
-
передача имущества в аренду.
135. Метод денежных потоков при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:
-
анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств на расчетном счете предприятия - заемщика;
-
анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств по бухгалтерскому балансу предприятия - заемщика;
-
анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств по документам первичного бухгалтерского учета предприятия - заемщика;
-
анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств по документам первичного бухгалтерского учета предприятия - заемщика;
-
анализ и оценку притоков денежных средств по документам предприятия- заемщика;
-
анализ и оценку оттоков денежных средств по документам предприятия – заемщика.
136. Метод делового риска при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:
-
анализ и оценку совокупности рисков, связанных с реализацией продукции предприятия-заемщика период действия кредитного договора;
-
оценку соответствия определенным требованиям уровня квалификации и деловых качеств топ-менеджмента предприятия-заемщика;
-
анализ и оценку совокупности указанных выше рисков период действия кредитного договора.
137. Рейтинговый метод при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:
-
анализ рейтингов заемщиков, полученных от нескольких рейтинговых агентств;
-
принятие решения о предоставлении кредита или отказа заемщику на основе рейтинга, присвоенного ему рейтинговым агентством;
-
принятие решения о предоставлении кредита или отказа заемщику на основе рейтинга, полученного в результате сравнения фактических показателей деятельности предприятия-заемщика с соответствующими показателями, утвержденными во внутрибанковском документе «Кредитная политика банка»;
-
определение рейтинга предприятия-заемщика на основе сравнения фактических значений его показателей со среднеотраслевыми показателям;
-
определение рейтинга предприятия-заемщика на основе динамики показателей доходности, приходящейся на его акции.
138. Анкета системы скоринговой оценки кредитоспособности заемщика - физического лица обязательно должна включать данные о:
-
полном имени, отчестве и фамилия заемщика;
-
паспортных данных заемщика;
-
уровне его квалификаций;
-
уровне его квалификаций и основной профессии;
-
уровне его доходов по основному месту работы;
-
совокупном доходе заемщика за определенный период;
-
совокупном доходе всей семьи заемщика за определенный период;
-
посещении культурных мероприятий за определенный период;
-
составе семьи и наличии иждивенцев;
-
приверженности заемщика той или иной религиозной конфессии;
-
наименовании учебного заведения, которое закончил или где обучается заемщик;
-
основном хобби заемщика.
140. Предоставление кредита банком заемщику –это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
141. Кредит, выданный заемщику банка – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
142. Привлечение денежных средств клиента на депозитный счет это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
143. Лизинг при участии банка – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская услуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
144. Банковский вексель – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
145. Доверительное управление пакетом ценных бумаг клиента - это:
-
банковский продукт ;
-
банковская услуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
146. Ведение расчетного счета клиента банка – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская услуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
147. Зачисление или списание денежных средств на счет или со счета клиента - это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
148. Денежный перевод из одного банка в другой по требованию клиента – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская услуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
149. Оформление мемориального ордера на проведение платежа во внутрибанковском учете – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка.
150. Приобретение банком срочного валютного контракта – это:
-
банковский продукт ;
-
банковская слуга;
-
банковская операция;
-
банковская сделка. (или это вообще сделка???)