dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE

31

автомототранспортных средств.

Страхование автомототранспортных средств является в настоящее время наиболее подверженным мошенническим действиям со стороны недобросовестных страхователей. Потери российских компаний от страхового мошенничества превышают 400 млн. долл. в год. А представители государственных органов отмечают высокую латентность данного вида преступлений (по оценкам экспертов МВД России, она достигает 95 %)25. Как отмечает М.М. Уразбахтин, способ мошенничества в области автострахования может быть обозначен как номенклатура объединенных общей целью действий преступников, определенных психофизическими свойствами их личностей, а

также условиями внешней среды, и связанных с использованием технических средств, направленных на планирование, совершение и маскировку преступления26.

Еще 10 лет назад существовало мнение, что «поскольку в России насчитывается до 30 млн. автовладельцев, то можно предположить, что вступление в силу Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25 апреля

2002 г. может спровоцировать скачок страхового мошенничества в сфере автострахования просто за счет увеличения числа страхователей»27. Сейчас о мошенничестве на рынке ОСАГО говорят, как о «недуге, сильно поразившем рынок страхования». Проблемы страхового мошенничества, связанного с ОСАГО,

методы его распознавания и предотвращения являются сегодня одними из самых

25Жилкина М.С. Вся правда об автогражданке [Электронный ресурс] : URL: http://adhdportal.com/book_2947_chapter_3_Predislovie.html (дата обращения 09.10.2014).

26Уразбахтин М.М. Криминалистическая методика расследования мошенничества в области автострахования. С. 23.

27Красновский, Е. Мошенники от страхования / Е.Красновский // Бизнес-адвокат. 2004. № 22. С. 15 .

32

обсуждаемых среди страхового общества. Мошенничество в автостраховании уверенно возглавляет рейтинг преступлений в страховой сфере28.

Рассмотрим некоторые, наиболее распространенные способы совершения указанных преступлений.

Инсценировка дорожно-транспортного происшествия между двумя транспортными средствами. Располагая машины таким образом, какой, на их взгляд будет свидетельствовать о столкновении, либо произведя столкновение на самом деле, преступники вызывают сотрудников ГИБДД, и те составляют протокол о ДТП. Для причинения ущерба мошенники предпринимают следующие действия: умышленно осуществляют столкновение транспортного средства с различными преградами; столкновение транспортного средства с другими автомобилями или их частями; причиняют транспортному средству ущерб путем повреждения различными инструментами и приспособлениями.

После чего инсценируется ДТП, в результате которого якобы был причинен ущерб объекту страхования. Для этого преступники привлекают соучастников,

которые выступают в роли свидетелей правонарушения.

Профессиональные мошенники достаточно часто отдают предпочтение подобному способу совершения преступления в связи с тем, что в результате причинения ущерба транспортному средству осуществляются относительно небольшие выплаты, которые обычно не вызывают подозрений у сотрудников страховых компаний, что позволяет мошенникам оставаться безнаказанными и совершать новые преступления, приобретающие со временем серийный характер.

Так, сотрудниками службы безопасности страховой компании «Ангара» выявлена попытка совершения мошенничества гражданином А., когда было установлено, что между автомобилями ВАЗ-2110, застрахованным по ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях, и «Toyota» за одну неделю было

28 Мошенничество в автостраховании [Электронный ресурс] : URL: http://coolreferat.com (дата обращения 09.10.2014).

33

зарегистрировано четыре дорожно-транспортных происшествия, причем виновным всегда являлся водитель ВАЗ-2110. Все дорожно-транспортные происшествия оформлялись в различных районах города и области, чтобы не привлекать внимания инспекторов. Мошенниками могут специально для этой цели приобретаться битые автомобили, которые регистрируют, ставят на учет и страхуют. После оформления всех документов мошенники с помощью сотрудников ГИБДД оформляют справку о ДТП и получают страховые выплаты.

Имитация ДТП после покупки полиса страхования ответственности,

типична для владельцев недорогого автомобиля. Здесь преступников зачастую трое, включая и инспектора ГИБДД. Один страхует автогражданскую ответственность, возможно сразу в нескольких компаниях. Полис по этому виду страхования предполагает, что владельцу другой пострадавшей в аварии машины будет выплачено страховое возмещение. Второй соучастник покупает дешевую автомашину с уже имеющимися повреждениями кузова. Инсценируется ДТП,

осмотр которого осуществляет третий соучастник – сотрудник ГИБДД, который регистрирует повреждения автомобиля как новые и выдает необходимые справки.

С этими документами владелец автомашины обращается в страховую компанию и получает возмещение, которое намного превышает понесенные им расходы.

Самым «громким» примером рассматриваемого мошенничества является задержание в 2005 г. сотрудниками Московского уголовного розыска группы преступников, являвшихся клиентами «РЕСО-Гарантии» и Военно-страховой компании. По словам сотрудников МУРа, мошенникам удалось получить от

«РЕСО-Гарантии» 20 тыс. долларов за якобы пострадавший «Мерседес». После чего в Военно-страховую компанию поступило заявление на выплату возмещения на те же 20 тыс. долларов за джип «Лэнд Круизер», якобы разбитый автомобилем

«ВАЗ-2104». Служба безопасности Военно-страховой компании провела экспертизу и выяснила, что джип вообще никуда не выезжал, и аварии не было.

После этого Военно-страховая компания передала все документы в ОВД. В

34

результате правоохранительными органами было задержано 10 человек,

причастных к деятельности мошеннической группы. Это, по словам страховщиков, первый в России случай, когда мошенников поймали за руку и тут же отдали под суд29.

По данным службы безопасности страховой компании «Росгосстрах», сами инспекторы ГИБДД занимаются мошенническими действиями, совершенными в отношении материальных интересов страховых компаний при заключении ОСАГО, хотя, в процессе изучения нами уголовных дел на территории Иркутской области и Забайкальского края подобных случаев зарегистрировано не было. Так,

в бесплатных рекламных газетах появляются объявления вроде “ГАЗель” под ОСАГО». Это означает, что “ГАЗель” готова помочь инсценировать ДТП. К

примеру, если автомобилист совершил наезд на препятствие, то с помощью сотрудника ГИБДД инсценируется столкновение с упомянутой «ГАЗелью», после которого от страховой компании можно получить компенсацию. Судебная практика по подобного рода мошенническим действиям существует. Так, в апреле

2007 г. Новгородским городским судом вынесен приговор в отношении Горохова,

который незаконно получал страховые выплаты за якобы произошедшие дорожно-транспортные происшествия после предоставления в страховые компании подложных административных материалов о несуществующих дорожно-транспортных происшествиях. Для осуществления своего преступного умысла Горохов вовлек в совершение преступлений в качестве пособников 4

инспекторов ОБ ДПС ГИБДД по Великому Новгороду, которые по его просьбе и занимались составлением фиктивных административных материалов. В

результате действий мошенников страховым компаниям Великого Новгорода причинен ущерб на общую сумму более 580 тысяч рублей30.

29 Соловиченко М. Страховщики от мошенничества не застрахованы // Финансовая Россия. 2002. № 5. URL: // http://forinsurer.com/public

30 URL: http://wwwgazetanovgorod.ru / дата обращения 21.03.2014 г.

35

Аналогичный случай был выявлен сотрудниками Иркутского филиала ООО

«Первая страховая компания». Так, 22 октября 2010 г. Жиляков, вступив в предварительный преступный сговор с группой неустановленных лиц, представил в Иркутский филиал ООО «Первая страховая компания» документы о ложном дорожно-транспортном происшествии с участием застрахованного автомобиля

«Сузуки гранд витара», ущерб был оценен в 700 тыс. рублей31.

Инсценировка кражи транспортного средства или неправомерного завладения им является достаточно распространенным в сфере страхования средств транспорта (согласно данным службы безопасности страховой компании

«Росгосстрах» – около 40 % случаев) способом мошенничества. Преступники зачастую при соучастии с сотрудниками страховых компаний заключают договор страхования, причем нередки случаи завышения стоимости транспортного средства с целью получения наибольшей страховой выплаты, после чего происходит выбор страхового события; выбор и подготовка места страхового случая; подготовка средств, необходимых для создания материальных следов;

места, где будет находиться транспортное средство («отстойник»); определение возможного способа и места сбыта транспортного средства; времени инсценировки; выбор способа сообщения о наступлении страхового события.

В процессе осуществления инсценировки транспортное средство перегоняется в место укрытия; в ряде случаев разукомплектовывается; демон-

тируются дорогостоящие детали, оставляются или создаются материальные следы, характерные для реального страхового события; создаются идеальные следы происшедшего случая в сознании других лиц. После чего мошенники заявляют о страховом событии в органы внутренних дел и страховую компанию.

В последующем автомобиль реализуется. Причем номера государственной регистрации могут оставаться неизменными. Кроме того, при изменении номеров

31 Уголовное дело 101266. Архив СО при ОП–5 УМВД по г. Иркутску за 2012 г.

36

могут заменяться номерные детали автотранспортного средства, транспортное средство реализовывается по частям.

Так, гражданин С., вступив в преступный сговор с сотрудницей ОАО

«Страховая группа Московская страховая компания» М., и, сообщив заведомо ложную информацию о том, что принадлежащее ему транспортное средство

«Форд экспедишн» похищено, с целью получения страхового возмещения в сумме 1 150000 рублей, пытался путем обмана завладеть денежными средствами ОАО СГ МСК, разукомплектовав и реализовав самостоятельно автомобиль32.

Широкое распространение не так давно получила и мошенническая схема

фальсификации угонов автомобилей, купленных в кредит. В кредит оформляется сразу несколько автомашин, которые страхуются в разных страховых компаниях и передаются «угонщикам», за что страхователь получает приличное вознаграждение. Через некоторое время заемщику возвращаются документы на все его кредитные авто, он заявляет об угонах, а сами машины продаются33.

Еще одним способом рассматриваемого вида мошенничества является

договоренность со станцией ремонта автомобилей, которая фиктивно завышает стоимость своих услуг. Автомобиль, который попадает в ДТП, ремонтируется по страховке, а разницу хозяин автомашины и станции технического обслуживания делят между собой.

Кроме того, встречаются факты мошенничества в сфере страхования, когда инициаторами преступления являются сотрудники страховых компаний. Так,

сотрудники службы безопасности одной страховой компании, страховавшей автомашины иностранных марок от угона, вступали в сговор с профессиональными угонщиками, «получая от обмена информацией взаимную пользу и щедрое вознаграждение»34.

32Архив Октябрьского районного суда г. Иркутска за 2011 г. Уголовное дело № 96880.

33URL: http://cripo.com.ua/ Дата обращения 21.04.2013 г.

34Лесков, С. Наши страховые компании сами нуждаются в страховке // Известия. 1996. № 54.

21марта.

37

Умышленный поджог застрахованного транспортного средства как способ мошенничества состоит в том, что хозяин транспортного средства,

застраховав его, умышленно поджигает. Подготавливаясь к преступлению, он выбирает место поджога с учетом его безлюдности и возможности уйти незамеченным, а время и способ поджога с учетом того, чтобы на его теле и одежде не осталось следов и повреждений от огня, приискивает средства поджога,

удаляет из автомобиля дорогостоящие комплектующие детали и аппаратуру,

разрабатывает правдоподобную легенду объяснения наступления страхового случая (месть, хулиганство и т.п.).

Так, 7 июня 2009 г. в г. Свирске Иркутской области неизвестными лицами путем поджога был уничтожен автомобиль «CADILLAC GMT 926», который был застрахован его владельцем П. в страховой компании Росгосстрах с определением стоимости автомобиля 3 600 000 рублей. В результате проведенного расследования была установлены причастность П. к поджогу35.

Провоцирование ДТП с транспортным средством, которое является объектом страхования, согласно данным службы безопасности страховых компаний г. Иркутска также достаточно распространено. При совершении мошенничества указанным способом провоцируется авария, а застрахованному транспортному средству причиняется ущерб. Преступники по сути

«подставляют» автомашину и инсценируют свою невиновность, используя заявления и показания соучастников, являющихся «свидетелями-очевидцами» происшедшего. После столкновения транспортных средств вызываются сотрудники ГИБДД.

Заключение договора страхования после того, как ущерб транспортному средству был уже причинен также является способом мошенничества,

получающим все большее распространение.

35 Уголовное дело № 22968. Архив ГСУ при ГУВД Иркутской области.

38

Так, сотрудниками страховая компания "Росстрах" было предотвращено мошенничество в Иркутске. В Иркутский филиал ОАО "Росстрах" обратился страхователь В. с заявлением о проведении страховой выплаты в сумме 1300000

рублей по полису Автокаско, за принадлежащий ему грузовик «International 9800», который пострадал в результате ДТП. Из заявления клиента следовало,

что, двигаясь на автомобиле по Култукскому тракту в направлении Иркутска, он допустил съезд с проезжей части, в результате чего автомобиль опрокинулся в кювет. В результате происшествия водитель получил травмы, а грузовик — механические повреждения, восстановительный ремонт которых был оценен в

1300000 рублей. Однако в ходе рассмотрения сотрудниками филиала заявления страхователя выяснилось, что он пытается получить денежные средства с компании незаконным путем. Оказалось, что транспортное средство,

изображенное на фотографиях до аварии, существенно отличается от зафиксированного после аварии. Сотрудниками страховой компании было выявлено, что инициатором инсценировки ДТП, преследуя корыстную цель,

выступил страховой агент компании «Росстрах». Это вылилось в изменение агентом сроков действия договора страхования, а именно страхование уже поврежденного транспортного средства задним числом, что и было установлено сотрудниками службы безопасности компании36.

Этот вид мошенничества возможно осуществить двумя способами: введя в

заблуждение страхового агента, учиняя различные препятствия для непосредственного осмотра транспортного средства при заключении договора страхования либо путем сговора с ним о заключении договора страхования

«задним числом». При совершении преступления указанным способом задачей мошенников является инсценировка времени наступления страхового события.

Аналогичным образом осуществляются мошеннические действия, когда

36 СК "Росстрах" предотвратила мошенничество в Иркутске на 1,3 млн руб. [Электронный ресурс] : URL: http://ins.1prime.ru/news (дата обращения 09.10.2014).

39

предъявляется заявление на возмещение ущерба за уже несуществующее транспортное средство, например, похищенное.

Совершая умышленные действия, направленные на признание страхового события страховым случаем, когда страховое событие не имело место вообще либо не являлось страховым случаем, мошенники могут «недоговаривать», не сообщая страховщику обстоятельств, которые имеют решающую роль для установления степени страхового риска. Так, согласно данным службы безопасности СК Росгосстрах, в страховую компанию обратился гр. Ж., который пояснил, что принадлежащий ему застрахованный в компании автомобиль сгорел.

Однако согласно показаниям свидетелей накануне пожара Ж., находясь в состоянии сильного алкогольного опьянения, с компанией друзей сидел в салоне автомобиля, распивал спиртные напитки и тушил сигареты о сиденье автомашины. В результате полученной информации Ж. в выплате было отказано.

По данным службы безопасности страховой компании «Ангара» был выявлен случай использования поддельных документов с целью незаконного получения страховой выплаты. Так, гражданину С. был выдан страховой полис владельца транспортного средства, где в качества водителя был указан только он один. Жена С., находясь за рулем застрахованной автомашины, совершила дорожно-транспортное происшествие. С целью обеспечения страхового возмещения гражданин С. вписал жену в страховой полис как «допущенную к управлению».

По данным службы безопасности страховой компании «Росгосстрах» в

последнее время участились случаи так называемого «коммерческого подкупа» лиц, влияющих на принятие положительного решения по вопросу признания страхового события при авто-КАСКО страховым случаем в страховых компаниях

икомпетентных органах, однако согласно статистическим данным,

предоставленным ГИЦ ГУВД, ни одного подобного преступления на территории

Иркутской области и Забайкальского края зарегистрировано не было.

40

2. Мошенничество в сфере страхования, совершенное в отношении

материальных интересов страховых компаний при страховании грузов.

По данным службы безопасности страховой компании «Росгосстрах», на территории Иркутской области за последние десять лет было выявлено около двадцати аналогичных случаев покушения на мошенничество, т.е. страхование грузов также является одним из наиболее подверженных мошенническим действиям, однако ни одного уголовного дела по подобному факту на территории Иркутской области зарегистрировано не было.

Особенностями этого вида страхования являются: большие страховые возмещения; значительная протяженность маршрута следования застрахованного груза; наступление страхового случая в отдаленных от страховщика местах, в

связи с чем возникают сложности выезда и его проверки; сложность контроля отправления застрахованного груза в количестве и качестве, указываемом страхователем; большое количество лиц, вовлеченных в процесс перевозки;

техническая и правовая специфика процесса грузовых перевозок и др. Процесс перевозки груза позволяет страхователю практически без контроля со стороны страховщика совершать манипуляции с объектами страхования. Кроме того, во время перевозки, как правило, объект страхования подвергается различного рода воздействиям, что приводит к объективному желанию грузополучателя,

перевозчика или грузоотправителя переложить ответственность за возмещение ущерба на страховщика.

Среди наиболее распространенных способов совершения мошенничеств в сфере страхования грузов можно назвать следующие:

- инсценировка повреждения либо уничтожения груза состоит в создании видимости наступления страхового события во время его следования. Так, в

страховую компанию Росгосстрах г. Ангарска с заявлением о наступлении страхового события, а именно порчи груза, обратился водитель КАМАЗа Н.,

пояснивший, что в результате повреждения дорожного полотна в пригородной