Сборник трудов Уст разв России 2015

Росгосстрах, учредителем и держателем сто процентов акций которой являлся Государственный комитет РФ по управлению государственным имуществом. Сегодня 52 % компании принадлежит ООО «РГС Холдинг», 21, 8 % RGS

ASSETS LIMITED.

Иностранные граждане и иностранные юридические лица вправе создавать страховые организации на территории РФ только в форме обществ с ограниченной ответственностью или акционерных обществ. Но возможность участия ограничена законодательством РФ – доля иностранных инвесторов в уставном капитале страховой организации не должна в совокупности превышать сорок девять процентов. Законами могут вводиться и другие пределы при создании страховых организаций иностранными физическими и юридическими лицами.

Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются Банком России. Гражданский кодекс признает общества взаимного страхования некоммерческими организациями. Юридические лица и граждане могут объединяться в общества взаимного страхования для страхования своих имущественных интересов (ст. 968 ГК РФ). В настоящее время для подобных обществ наиболее приемлема такая организационно-правовая форма, как потребительский кооператив, что не исключает возможности создания и в иных формах. Общества взаимного страхования, страховые союзы, клубы широко распространены в различных странах. Такие общества существовали и в России до революционное время.

Производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность не могут быть предметом деятельности страховщиков.

В России закреплена возможность создания страховых компаний в определенных организационно-правовых формах: открытое акционерное общество; общество с ограниченной ответственностью; общество с дополнительной ответственностью; закрытое акционерное общество.

Страховая компания не может создаваться в форме хозяйственных товариществ, производственных кооперативов, так как эти организационноправовые формы не предусматривают формирование уставного капитала.

Страховщики обязаны публиковать счета прибылей и годовые балансы и убытков после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений Деятельность страховщиков не может быть закрытой.

Осуществление страховой деятельности является профессиональной функцией юридических лиц, которые занимаются исключительно организацией и ведением страхового дела. В ст. 4.1 Закона об организации страхового дела закреплено, что одним из участников страховых отношений является страховая организация. Страховая организация является особенным субъектом граж- данско-правовых отношений, так как законодатель установил особый правовой режим создания и деятельности страховых организаций. Термин страховая организация является формальным, он присвоен законодателем тому участнику страховых отношений, который занимается исключительно организацией и ведением страхового дела. В частности, в ст. 4.1 Закона об организации стра-

161

хового дела определено, что одним из участников страховых отношений является страховая организация.

Все правовые отношения, связанные со страхованием, можно разделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, то есть процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, то есть деятельности страховщиков как субъектов рыночной экономики: их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления. На современном этапе развития правового государства страхование как вид экономической деятельности является одной из немногих отражающих, свободу выбора и свободу действий, связанную с собственным имуществом или имуществом юридического лица. Примененный законодателем термин страховая организация характеризуется в большей степени публично-правовым признаком, так как данный термин применяется в основном в процессе взаимодействия страховых организаций с Банком России. Подтверждением тому являются положения п. 5, 4, 3 ст. 6 Закона об организации страхового дела и др.

Кроме понятия страховая организация законодатель, определяя правовой статус участника страховых отношений, предоставляющего страховые услуги, ввел понятие страховщик. Это наиболее распространенный термин, используемый в практике страховых отношений при заключении и исполнении договоров страхования.

Правовое определение страховщика в текущем российском страховом законодательстве содержится в двух нормах. В ст. 938 ГК РФ страховщик записан как юридическое лицо, которое может заключать договоры страхования при наличии разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. В ст. 6 Закона об организации страхового дела страховщик определен как страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

Очевидно, в данных определениях содержатся общие признаки, характеризующие страховщика как участника страховых правоотношений, за некоторыми исключениями. Кроме того, следует отметить, что совокупность признаков, которыми законодатель наделил страховщика, свидетельствует о частноправовой характеристике данного термина, в отличие от термина страховая организация. В подтверждение данного тезиса можно привести следующие доводы.

Сложно не согласиться с М.И. Басаковым, который дал емкое и лаконичное определение страховщика: это обособленная в экономическом, правовом и организационном отношении структура, осуществляющая в рамках действующего законодательства страховую деятельность – заключение договоров

162

страхования, формирование страховых фондов, выплату страхового возмещения и страховых сумм, инвестирование свободных денежных средств [1].

В Гражданском Кодексе РФ страховщик указан как участник договора страхования. Поскольку в страховом обязательстве участвуют две стороны – страховщик и страхователь, противостоять страховщику в этом обязательстве должен, соответственно, его контрагент – страхователь, а не государственный орган, осуществляющий надзор за страховой деятельностью. Именно это обстоятельство свидетельствует о частноправовом характере термина страховщик, в отличие от термина страховая организация.

По нашему мнению, термины – страховщик и страховая организация – обозначены законодателем для одной и той же стороны, участвующей в страховой деятельности. Но в этой ситуации возникает необходимость в определении сущностного назначения каждого из указанных терминов на практике. Поэтому с учетом законодательного закрепления предлагается термин страховая организация применять в публично-правовом порядке, а термин страховщик – в договорных отношениях.

Библиографический список

1.Басаков, М.И. Страховое дело в вопросах и ответах: учеб. пособие / М.И. Басаков. – Ростов н/Д.: Феникс, 1999. – 122 с.

2.Демцура, С.С. Этимология термина «страхование» / Демцура, С.С. Зеленский // Тенденции и перспективы развития российской экономики. – Челябинск: Издательский центр ЮУрГУ, 2014. – С. 159-162.

Юрина А.В., Демцура С.С.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА МАЛОГО БИЗНЕСА В ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ В 2015-2017 гг.

Как следует из самого определения, «малый бизнес» – это предпринимательская деятельность, которая осуществляется субъектами рыночной экономики при определенных установленных законами, государственными органами или другими представительными организациями критериях, конституционирующих сущность этого понятия [1].

Как показывает мировая практика, основным критериальным показателем, на основе которого предприятия различных организационно правовых форм относятся к субъектам малого бизнеса, является в первую очередь средняя численность работников, занятых за отчетный период на предприятии.

В ряде научных работ под малым предпринимательством понимается деятельность, осуществляемая небольшой группой лиц, или предприятие, управляемое одним собственником [2].

Обычно, наиболее общими критериями, на основе которых предприятия относятся к малому бизнесу, является:

1) численность персонала;

163

2)размер уставного капитала;

3)величина активов;

4)объем оборота.

Масштабы развития малого бизнеса в России и его вклад в оздоровление экономики сегодня явно недостаточны.

Одна из причин такого положения состоит в том, что не получила должного развития государственная поддержка предприятий малого бизнеса.

Между тем эти предприятия, как наиболее неустойчивая предпринимательская структура, наиболее зависимая от колебаний рынка, нуждаются в разносторонней государственной поддержке.

Вклад малых предприятий в оздоровление экономики России сегодня явно мал. Объясняется это как общим спадом производства и разрывом хозяйственных связей, так и отсутствием государственной поддержки малого бизнеса.

Основными недостатками государственной системы поддержки малого предпринимательства являются:

несовершенство нормативной правовой базы, регламентирующей деятельность, развитие и государственную поддержку малого предпринимательства и сопутствующих ей гражданско-правовых и административных отношений;

недостаточность и нестабильность финансирования мероприятий по поддержке малого предпринимательства на федеральном, региональном и муниципальном уровнях;

нескоординированность деятельности объектов государственной и муниципальной инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, неравномерность их территориального расположения, вы-

сокий уровень коммерциализации, недостаточные объемы и качество оказываемых ими услуг.

Данные проблемы тесно взаимосвязаны между собой. Их решение возможно посредством реализации комплекса мер нормативного, организационного, административного, экономического и правоприменительного характера.

Именно поэтому в России в 2014-2015 годах действуют различные программы государственной поддержки малого бизнеса. Поддержка может предоставляться в форме:

–денежных субсидий;

–обучения (на безвозмездной основе, либо с частичным, обычно символическим, покрытием расходов);

–стажировок;

–льготного лизинга;

–бизнес-инкубаторов (возможность снять хороший офис за символическую плату);

–льготного/бесплатного аутсорсинга (внешнее бухгалтерское и/или юридическое обслуживание);

–льготного/бесплатного участия в выставках и ярмарках;

–грантов др.

164

Сложившаяся инфраструктура поддержки малого предпринимательства в условиях недофинансирования программ претерпевает существенные изменения. Усиливаются «крайние проявления»: коммерциализация одних превращает систему государственной поддержки из инфраструктуры в разновидность предпринимательства (в частности, эта тенденция имеет место в деятельности государственных фондов поддержки малого предпринимательства и других субъектов инфраструктуры, не имеющих притока бюджетных денежных средств).

Другая крайность, когда государственные структуры пытаются усилить прямое влияние на текущую деятельность предпринимателей, что возвращает нас к прежней системе государственной плановой экономики (свобода государственного администрирования начинается там, где кончается свобода частного предпринимательства).

В Стратегии социально-экономического развития Челябинской области до 2020 года, утвержденной постановлением Законодательного Собрания Челябинской области от 26.03.2014 г. № 1949 «О принятии Стратегии социальноэкономического развития Челябинской области до 2020 года» развитие субъектов малого и среднего предпринимательства определено одной из «точек роста» экономики региона по причине его мобильности, способности быстро адаптироваться под ситуацию, создавать новые рабочие места. Малый и средний бизнес присутствует во всех отраслях экономики Челябинской области, в его деятельность вовлечены все социальные группы населения.

По итогам 2013 года общее количество субъектов малого и среднего предпринимательства составило 124,3 тысячи единиц, в том числе: 38,6 тысячи малых предприятий – юридических лиц, 84,3 тысячи индивидуальных предпринимателей, 1 тысяча крестьянских (фермерских) хозяйств, 360 средних предприятий – юридических лиц.

Если говорить о структуре предприятий, то 33,1 процента средних предприятий – юридических лиц действуют в сфере торговли, 30,8 процента – в обрабатывающих производствах, 15,6 процента приходится на предприятия строительства, транспорта и связи.

Малые предприятия, осуществляющие такой вид деятельности, как «Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования», составляют более 43 процентов от всех малых предприятий.

Предприятия с такими основными видами деятельности, как «Добыча полезных ископаемых», «Обрабатывающие производства» и «Производство и распределение электроэнергии, газа и воды» составляют в суммарном выражении 11,5 процента малых предприятий, «Строительство» – 11,2 процента.

Основной задачей развития предпринимательства в Челябинской области является обеспечение занятости населения.

По оценке на 1 января 2014 года среднесписочная численность занятых в сфере малого и среднего предпринимательства составила 563,7 тысячи человек (33,8 процента от общей численности занятых в экономике Челябинской области).

165

Характерной чертой малого бизнеса является активное привлечение работников на условиях совместительства, договоров гражданско-правового характера.

На условиях вторичной занятости на малых и средних предприятиях работают более 20 тысяч человек.

Среднемесячная заработная плата работников малых предприятий имела тенденцию к росту. По сравнению с 2012 годом заработная плата работников таких предприятий увеличилась на 8,8 процента и составила 14,1 тысячу рублей.

На средних предприятиях заработная плата увеличилась не значительно (2,6 процента) и составила на 1 января 2014 года 20 тысяч рублей.

Оборот малых предприятий составил в 2013 году 483,1 млрд. рублей. Наибольший вклад в формирование оборота малых организаций вносят пред-

приятия сферы торговли, обрабатывающие производства и организации, занимающиеся операциями с недвижимым имуществом.

Что касается оборота средних предприятий, то в 2013 году он составил 87,4 млрд. рублей. Организации оптовой и розничной торговли занимают первое место в обороте средних предприятий – 44 процента, на втором месте - обрабатывающие производства (33,9 процента), далее следуют предприятия строительства (7,3 процента).

С каждым годом растет вклад субъектов малого и среднего предпринимательства в экономику Челябинской области.

Более трети оборота организаций в Челябинской области составляет оборот предприятий малого и среднего бизнеса.

Целью государственной программы комплексной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Челябинской области на 2015-2017 годы [3] является создание благоприятного предпринимательского климата, развитие механизмов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, содействие развитию прогрессивных форм ведения бизнеса и цивилизованной конкурентной среды.

Для достижения поставленной цели предусматривается решение следующих задач:

1)выравнивание условий для развития малого и среднего предпринимательства в городских округах и муниципальных районах Челябинской области;

2)содействие росту конкурентоспособности и продвижению продукции субъектов малого и среднего предпринимательства на товарные рынки, популяризация региональных торговых марок;

3)развитие эффективной инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;

4)расширение перечня форм финансовой поддержки;

5)развитие кадрового потенциала субъектов малого и среднего предпринимательства;

6)содействие развитию механизмов саморегулирования предпринимательской деятельности;

7)развитие системы социального партнерства и повышение социальной ответственности бизнеса, уровня деловой культуры и качества обслуживания

166

населения за счет развитие передовых технологий ведения бизнеса. Государственная программа комплексной поддержки и развития малого

исреднего предпринимательства в Челябинской области на 2015-2017 годы реализуется в два этапа [3].

Врамках реализации первого этапа (2015 год) предусмотрены разработка и апробирование нормативных правовых актов, регламентирующих организацию и проведение областных конкурсов по вопросам предпринимательской деятельности, а также оказание различных форм поддержки субъектов малого

исреднего предпринимательства; проведение исследований и разработка комплекса мер, направленных на развитие передовых направлений ведения бизнеса в сфере потребительского рынка, определение механизмов продвижения региональной продукции на рынок; содействие в формировании и развитии кадрового резерва для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Второй этап (2016-2017 годы) предусматривает совершенствование нормативной правовой базы (с учетом потребностей субъектов малого и среднего предпринимательства, выявленных по результатам мониторинга состояния и перспектив их развития, реализации муниципальных программ развития предпринимательства), содействие развитию объектов инфраструктуры поддержки предпринимательства, стимулирование развития франчайзинга и внедрение новых форм поддержки предпринимателей, использующих данную технологию; анализ эффективности реализации мероприятий государственной программы.

Вгосударственной программе предусматривается реализация мероприятий по восьми основным направлениям:

1)устранение административных барьеров и совершенствование законодательства в сфере развития малого и среднего предпринимательства;

2)содействие развитию малого и среднего предпринимательства на муниципальном уровне;

3)финансовая поддержка субъектов малого и среднего предприниматель-

ства;

4)развитие объектов инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

5)совершенствование механизмов использования областного и муниципального имущества для развития субъектов малого и среднего предпринимательства;

6)развитие потребительского рынка;

7)содействие в формировании и развитии кадрового резерва для субъектов малого и среднего предпринимательства;

8)информационная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства, пропаганда и популяризация предпринимательской деятельности.

На территории Челябинской области для оказания финансовой поддержки приоритетными видами деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства являются:

167

1)обрабатывающие производства (кроме производства подакцизных то-

варов);

2)производство изделий народных художественных промыслов и ремесленных изделий;

3)инновационная деятельность;

4)сельское хозяйство, рыболовство, рыбоводство;

5)здравоохранение (деятельность лечебных учреждений, врачебная практика, ветеринарная деятельность, прочая деятельность по охране здоровья), образование и предоставление социальных услуг;

6)услуги по организации внутреннего, въездного туризма.

В целях развития в регионе франчайзинга, способствующего повышению уровня деловой культуры и качества обслуживания населения, стимулирования предпринимателей к развитию бизнеса с использованием данной прогрессивной технологии с 2017 года планируется предоставление субсидий на возмещение затрат по разработке франчайзингового пакета и передаче прав по договорам коммерческой концессии субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим свою деятельность в вышеуказанных приоритетных направлениях, а также в сферах розничной торговли (кроме торговли подакцизными товарами), общественного питания и бытовых услуг, предоставляемых населению. Срок рассмотрения обращений субъектов малого и среднего предпринимательства об оказании финансовой поддержки не должен превышать шестидесяти календарных дней.

При этом инэкономразвития области:

1)осуществляет управление реализацией государственной программы и несет ответственность за достижение целевых индикаторов и показателей, конечных результатов ее реализации, а также за целевое и эффективное использование бюджетных средств;

2)запрашивает у соисполнителей информацию, необходимую для подготовки годового отчета об исполнении мероприятий государственной программы;

3)проводит оценку эффективности мероприятий, осуществляемых соисполнителем и др.

Реализация государственной программы осуществляется на основе государственных контрактов на закупку товаров, работ, услуг для областных государственных нужд, а также путем предоставления субсидий местным бюджетам, субъектам малого и среднего предпринимательства, некоммерческим организациям, государственному бюджетному учреждению Челябинской области «Инновационный бизнес-инкубатор» на выполнение государственного задания в соответствии с законодательством Российской Федерации и Челябинской области.

Внесение изменений в государственную программу осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и Челябинской области. Минэкономразвития области организует размещение в сети Интернет на

168

своем официальном сайте информации о ходе реализации государственной программы.

Библиографический список

1. Перечнева, И. Анализ инвестиционной активности бизнеса / И. Перечнева // Эксперт-Урал. – 2012. – № 48. – С. 22–23.

2. Подпорин, Ю.М. Малое предпринимательство в России / Ю.М. Подпорин, Ю.С. Костин. – М.: Экономист, 2011. – С. 23-42.

3. Постановление Правительства Челябинской области «О государственной программе Челябинской области «Комплексная поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства в Челябинской области на 2015-2017 годы»» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.economchelreg.ru/nae?article=3062. – Загл. с экрана: 2.04.2015.

Ядрышникова А.А., Тишина В.Н.

ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

Актуальность вопросов и перспектив повышения конкурентоспособности банков в условиях рыночной экономики приобретает особое значение в связи с тем, что, достигнув определенной экономической стабильности, страна стремится перейти на качественно новый уровень развития.

Развитие сегмента банковских услуг оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь, стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации бан- ковско-финансовой сферы экономики.

Предоставление банковских услуг в Российской Федерации сформировалось в отдельный быстрорастущий рынок, на котором осуществляют свою деятельность универсальные банки, небанковские кредитные организации, а также банки, специализирующиеся только на предоставлении розничных банковских услуг.

Развитие банковского сектора в Российской Федерации в 2011 – 2013 годах было подчинено общим целям и задачам, предусматривающим повышение функциональной роли банковской системы в социально-экономическом развитии государства, укрепление ее устойчивости, расширение состава и улучшение качества банковских услуг. Позитивные тенденции в общей макроэкономической ситуации и денежно-кредитной сфере в целом создали благоприятные предпосылки для динамичного развития банковского сектора [1, с. 67].

Активы и капитал банков увеличивались темпами, значительно превышающими темпы роста ВВП и инвестиций в основной капитал; возросло доверие к банкам со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, что выражается в увеличении уставных фондов, доли нерезидентов Российской Федерации в

169

уставных фондах банков, росте объемов привлекаемых средств от физических лиц, коммерческих и бюджетных организаций [2, с.57].

К началу 2014 года соотношение капитала банковского сектора с ВВП составило 6,3 процента (к началу 2013 года – 4,2 процента); в абсолютном выражении собственный капитал банковского сектора увеличился в 10,4 раза. При этом рост собственного капитала банковского сектора на 64 процента был обеспечен увеличением доли государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности, в совокупном уставном фонде банковского сектора. Соотношение активов банковского сектора с ВВП составило 32,2 процента (к началу 2013 года – 27,7 процента), в том числе кредитов предприятиям и населению соответственно 20,8 и 16,5 процента

[3, с. 33].

Впоследние годы многие коммерческие банки прилагают немало усилий и расходуют значительные средства на адаптацию и оптимизацию сетей распределения и сбыта банковских продуктов и услуг к новым потребностям клиентов. Результатами этих усилий и расходов являются новое автоматизированное оборудование банковских отделений, развитие различных форм дистанционного обслуживания и т.д. Кроме того, еще более существенными являются изменения, остающиеся невидимыми для клиентов и связанные с использованием новой технологии управления.

Всовременном бизнесе принятие маркетинговых решений и управление маркетингом в целом, может стать важным конкурентным преимуществом. Банки могут опередить своих конкурентов за счет: принятия лучших решения; более быстрого принятия решения; более эффективного внедрения принятых решений.

Современный маркетинг в первую очередь ориентируется на запросы рынка, приспосабливая для этого предложение услуг банками. Задачей маркетинга становится не только ориентация на получение услуг, но и всестороннее изучение потребностей и возможностей потребителей. Эти выявленные потребности становятся исходным пунктом всех принимаемых в банке решений и действий. Такое понимание маркетинга делает его не частной функцией банка, реализуемой отделом сбыта, а интегрированной концепцией управления банком

вцелом.

Процесс управления системой маркетинга в области повышения конкурентоспособности банка начинается с выявления тех благ и выгод, которые особенно высоко оцениваются потребителями. Ценность для потребителей - это полезность или полное удовлетворение, которое они получают при использовании.

Управление маркетингом в банке создает ценность для потребителей, увеличивая полезность услуг (предлагая услуги, по характеристикам превосходящие услуги конкурентов), уменьшая цену или сокращая другие издержки. Высокие издержки уменьшают полезность товара, низкие издержки - повышают привлекательность предложения.

Помимо предложения высокой ценности для потребителей, конкурентные

170