Сборник трудов Уст разв России 2015

ковских продуктов, эффективный маркетинг сегодня предполагает более широкий спектр применяемых методов и инструментов.

Виктор Тамберг и Андрей Бадьин дают абстрактную, но актуальную трактовку маркетинга в целом: маркетинг есть деятельность по коммерчески эффективной оптимизации отношений потребляющего субъекта и объекта потребления. В данном определении отмечена ориентированность маркетинга как на продукт, так и на клиента и выстраивание коммуникации с ним [1].

Таким образом, для повышения эффективности использования маркетинга в системе управления банком, теория банковского маркетинга, равно как и практические инструменты должны быть усовершенствованы в пользу повышения степени интеграции с системой управления банка и уровнем клиентоориентированности кредитной организации. Соответственно, помимо productmanagement, маркетинг банка должен в существенной мере оперировать такими концептами, как позиционирование, коммуникация и сервис, которые, кроме всего прочего, должны быть взаимосогласованы и подчинены стратегическим целям банка. Остановимся подробнее на каждом из предложенных элементов банковского маркетинга.

Позиционирование – это деятельность банка по формированию представлений о себе, своей миссии, своём положении на рынке и своей целевой аудитории. Позиционирование включает брендинг, рекламу и PR. Миссия, если она определена банком достоверно, а не формально или исключительно в рекламных целях, через позиционирование доносится до потребителя и воспринята как уникальность банка. Целевая аудитория же банка определяет каналы позиционирования. Так, если для крупного, динамично развивающегося банка солидные бюджеты на брэндинг и рекламу на телевидении – это инвестиции, то для небольшого регионально банка, ориентирующегося, например, на зарплатные проекты, – это просто затраты и эффективнее выбрать другие каналы.

Что касается коммуникации, она предполагает формирование доверительного отношения потребителя к банку и нацелена на создание репутации банка. Коммуникация включает в себя личный брэндинг менеджеров банка, создания ими же надёжного и достоверного информационного пространства о тенденциях в мире финансов, а также работу банка с отзывами клиентов (например, на сайте в интернете) как с положительными, так и с отрицательными.

Сервис тесно связан с коммуникацией. Высокий уровень обслуживания клиентов – это неотъемлемый критерий клиентоориентированности, и для маркетинга, ориентированного на «продажи любой ценой здесь и сейчас» - он единственный. Сервис в маркетинг, направленном на выстраивание долгосрочных связей с клиентами и их лояльности, также должен включать такие направления, как эффективное использование CRM-систем и расширение спектра услуг по информированию, консультированию и оказанию сопутствующих услуг.

Таким образом, эффективный банковский маркетинг сегодня в условиях жесткой и преимущественно неценовой конкуренции в банковском секторе требует клиентоориентированного подхода и повышения степени интеграции

121

с системой менеджмента, что может быть достигнуто за счёт усовершенствования концепции продуктоориентированного маркетинга путем применения грамотного и качественного позиционирования, коммуникации и сервиса.

Библиографический список

1. Мызникова, Т.Н. Маркетинг как инструмент формирования спроса на банковские услуги / Т.Н. Мызникова, А.И. Топилина // Тенденции и перспективы развития российской экономики: сборник научных трудов. – Челябинск: Издательский центр ЮУрГУ, 2014. – С. 57-59.

Ромаданова В.В., Колющенко Т.П.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ

Актуальность работы обусловлена тем, что сегодня в условиях кризиса Челябинская область и другие субъекты Российской Федерации нуждаются в привлечении капитала. Государство, путем разумной политики и в условиях кризиса должно постараться создать площадку, на которой выгодно размещать деньги, предоставить гарантии, что средства будут защищены. В последующем это сможет обеспечить экономический рост, рост доходов бюджета и повышение уровня жизни населения.

Челябинская область является одним из наиболее крупных в экономическом отношении субъектов Российской Федерации. Среди регионов России Южный Урал занимает 5 место по объему иностранных инвестиций,7 место по объему отгруженной продукции в обрабатывающих производствах, 10 место по строительству жилья, 11 место по объему сельскохозяйственной продукции, 15 место по инвестициям в основной капитал.

Область обладает значительным производственным, трудовым и научным потенциалом, разнообразной ресурсной базой, развитой инфраструктурой и выгодным транспортно-географическим положением, уникальными природноклиматическими условиями. По территории Челябинской области проходят федеральные автотрассы и Южно-Уральская железная дорога, являющаяся веткой Транссибирской магистрали. Регион располагает богатейшими туристскими ресурсами, представляющими природные, исторические и культурные ценности южноуральской земли. Все это не может не привлекать инвесторов.

В области разработана система взаимосвязанных нормативных правовых актов, направленная на государственную поддержку и предоставление гарантий инвесторам.

Большое внимание уделяется развитию малого и среднего предпринимательства, способного наиболее быстро и эффективно решать проблемы демонополизации, формирования и насыщения рынка потребительскими товарами и услугами, создания новых рабочих мест.

Кредитный рейтинг Челябинской области определяется ожидаемым продолжением экономического роста и расширением налогового потенциала, рас-

122

тущим качеством финансового управления, очень низким объёмом накопленного долга, хорошей кредитной историей и ростом доходов областного бюджета. С целью привлечения инвесторов Правительство Челябинской области проводит презентации, выставки и конференции, как в России, так и за рубежом. В целях нормативно-правового обеспечения инвестиционной деятельности принят Закон Челябинской области от 28.08.2003 г. № 175-ЗО «О стимулировании инвестиционной деятельности в Челябинской области» [1].

Наиболее эффективной формой господдержки является предоставление предприятиям (в том числе малым), реализующим инвестиционные проекты, возмещения части затрат на оплату процентов за пользование кредитами банков (постановление Губернатора Челябинской области от 18.02.2005г. №55). Этот опыт применен в Челябинской области в одной из первых в России. По итогам реализации получивших господдержку проектов объем налоговых поступлений в консолидированный бюджет области увеличился на 146,0 млн. рублей, создано около 1130 новых рабочих мест, привлечено свыше 1,46 млрд. рублей дополнительных финансовых ресурсов. Бюджетная эффективность составила около 7,3 рублей на каждый вложенный рубль. Челябинская область имеет достаточно развитые экономические связи как с субъектами Российской Федерации, так и с зарубежными странами. Действуют 53 соглашения Челябинской области с субъектами РФ. Наиболее крупными партнерами Челябинской области по межрегиональным поставкам являются Свердловская, Кемеровская, Московская, Самарская, Нижегородская области, Республики Башкортостан и Татарстан.

Крупнейшие участники внешнеэкономической деятельности в области:

-ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат»;

-ОАО «Челябинский металлургический комбинат»;

-ОАО «Челябинский электрометаллургический комбинат»;

-АО «Уфалейникель»;

-ОАО «Челябинский трубопрокатный завод».

За последние два года в Челябинскую область пришел целый ряд инвесторов, в том числе иностранные: фирма «Карбокерамикс» (США), фирма «Омиа» (Швейцария), фирма «Хенкель-Баутехник» (Германия), фирма «Рексам» (Великобритания), Метро Кэш энд Керри (Германия), Нуматек (США) и др. Кроме того, Правительством Челябинской области принимаются конкретные меры по минимизации влияния кризиса. Так на поддержку реального сектора экономики направлено почти два млрд. руб. Более 100 предприятий, в первую очередь градообразующие, расположенные на территориях с моноэкономикой, получат средства на возмещение затрат на уплату процентов по кредитам и лизинговым платежам.

Правительством Челябинской области немало делается для улучшения инвестиционной привлекательности и привлечения капитала в экономику области:

123

-принята Стратегия социально-экономического развития области до 2020 года, благодаря которой инвесторы могут видеть, в каком направлении развивается область;

-создана взаимосвязанная система нормативно-правовых актов по защите прав инвесторов, в том числе иностранных;

-создан Консультативный совет по иностранным инвестициям для проведения последовательной скоординированной инвестиционной политики в Челябинской области;

-оказывается государственная поддержка из областного бюджета по возмещению процентов по инвестиционным кредитам, в том числе в сфере малого предпринимательства. В текущем году ее получат около 80 организаций.

Таким образом, в области созданы условия для активизации инвестиционной деятельности, разработана система взаимосвязанных нормативноправовых актов, направленная на государственную поддержку и предоставление гарантий инвесторам. На территории области законодательно защищены интересы российских и иностранных инвесторов, которые имеют равные права на осуществление инвестиционной деятельности, участие в инвестиционных конкурсах, тендерах, аукционах, получение информации от органов государственной власти.

Библиографический список

1. Закон Челябинской области от 28.08.2003 №175-ЗО «О стимулировании инвестиционной деятельности в Челябинской области» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.base.garant.ru. – Загл. с экрана. –

02.03.2014.

Рудакова А.С., Ткач Е.С.

ПРОБЛЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ВАЛЮТНОГО КУРСА

Установление и регулирование валютных курсов является очень важной задачей для органов денежно-кредитного регулирования любой страны, так как валютный курс оказывает существенное воздействие на внешнеторговый баланс страны, ее конкурентоспособность на мировых рынка.

Наиболее важные решения о размещении капиталов в активы тех или иных стран принимаются ключевыми игроками финансовых рынков предполагаемых уровней процентных ставок и ожидаемого изменения валютного курса.

Валютный курс представляет собой соотношение цен денежных единиц разных стран.

К основным функциям валютного курса можно отнести обмен валют, осуществление платежей между резидентами и нерезидентами, создание необходимых условий для торговли товарами и услугам между экономическими субъектами разных стран, развитие процессов движения капиталов и кредитов на мировых финансовых рынках.

124

За последние десять лет (с 2004 года по 2014 год) курс доллара США к рублю вырос с 27 рублей за доллар в 2004 году до 53 рублей за доллар к концу 2014 года.

То есть можно сказать, что за десятилетие российский рубль по отношению к американской валюте обесценился вдове.

Хотя за анализируемое десятилетие динамика была разнонаправленной, были периода не только падения курса национальной валюты, но и ее существенного укрепления.

Валютный курс может формироваться под воздействием различных факторов 1]. Рассмотрим далее наиболее важные из них.

1.Динамика предложения и спроса на иностранную валюту, соотношение объемных показателей спроса и предложения.

2.Темпы экономического роста в стране. Если они замедляются, то курс национальной валюты, как правило, будет снижаться.

3.Конкурентоспособность товаров национальных производителей на мировых рынках.

4.Уровень техники и технологии производства в отдельных странах.

5.Уровень процентных ставок в национальной финансов системе.

6.Темпы инфляции фактические и ожидаемые. При прочих равных условиях, чем выше темы инфляции, ниже курс национальной валюты.

7.Состояние национального финансового рынка.

8.Степень использования определённых валют в международных расчётах.

9.И особенно важным фактором для России и ряда других стран экспорте-

ров нефти является цена на нефть на мировых рынках.

Одной из важнейших задач государственной денежно-кредитной политики является регулирование валютного курса, сглаживание волатильности валютного рынка за счет механизма валютных интервенций.

Формирование валютного курса – сложный многофакторный процесс, обусловленный взаимосвязью национальной и мировой экономики и политики.

На мировом уровне формирование курса валют зависит от эмиссии валюты. Например, в ситуации, когда государство увеличивает объем печати денежных средств или увеличивает денежные массы в обороте (выдача кредитов банкам).

Это приводит к росту предложения национальной валюты над спросом, вследствие чего курс валюты данного государства падает. Также немаловажным фактором является внешнеторговый баланс. Если экспорт в стране растет, то растет и спрос на внутреннюю валюту, а, следовательно, и курс валюты. Импорт же создает предложение на валюту.

Нельзя не сказать о доверии граждан к валюте. Если граждане решат хранить свои сбережения в валюте другой страны, то это приведет к повышению спроса на выбранную валюту.

В качестве примеров рассмотрим влияние на курс иностранной валюты на отечественном валютном рынке следующих событий начала 2014 года.

125

С 7 по 23 февраля 2014 года в Сочи прошли Зимние олимпийские игры. Еще до начала олимпийских игр эксперты (Ксения Юдаева – первый заместитель председателя ЦБ) предполагали, что олимпиада не окажет серьезного влияния на курс рубля. Конечно, она привлечет туристов и дополнительный капитал в страну, но затем девальвация рубля продолжится. Однако после начала Зимней Олимпиады наблюдалось её позитивное влияние на курс рубля, так как туристы, прибывшие в Россию, существенно увеличили спрос на российскую валюту.

Однако, по окончанию Зимних Олимпийских игр положительный эффект рассеялся и девальвация рубля продолжилась, и предположения экспертов по поводу укрепления рубля, к сожалению, не оправдались.

Одним из факторов, оказавшим давление на национальную валюту в начале года, стали предстоящие в марте большие выплаты по внешнему долгу. В связи с этим, органы денежно-кредитного регулирования, по мнению некоторых экспертов, не стали препятствовать снижению курса рубля, чтобы, таким образом, увеличить бюджетные поступления и поддержать экономику 2].

По словам Эльвиры Набиуллиной, председателя ЦБ РФ: «На протяжении последнего времени не рубль дешевел, а доллар и евро росли по отношению к другим валютам, и рублю в том числе…. Рубль может укрепляться, так как Россия имеет положительный торговый баланс (экспорт больше импорта), а значит, мы получаем больше валюты» 3].

Безусловно, повиляли на снижение курса рубля и геополитические факторы, события на Украине.

По мнению многих наших экспертов, пока нет фундаментальных факторов для укрепления национальной валюты, курс рубля по отношению к доллару США может и дальше снижаться [4].

Многие эксперты сходятся во мнении, что предотвратить дальнейшее снижение рубля может приобретение облигаций развитых и развивающихся рынков. В частности, Александр Головин, руководитель аналитического управления УК «Уралсиб» считает, что лучшую защиту от девальвации должна обеспечить комбинация облигаций развитых и развивающихся рынков, золота, а также небольшой доли акций отдельных компаний развитых рынков и российских акций нефтегазового сектора: «Такой портфель может принести 8-10% в долларах за ближайшие 12 месяцев — гораздо больше банковских депозитов в валюте».

Изучая изменения валютного курса, приходилось сталкиваться с большим количеством информации, содержащей прогнозы экспертов на дальнейшие, а сейчас уже прошедшие, периоды. По факту они почти в точности предсказывали дальнейшее поведение валют. Что приводит к мысли о том, что возможно неверные прогнозы, по истечении временного периода, просто на просто удаляются.

Но, рассматривая в своем исследовании следующих экспертов: Эльвира Набиуллина, Алксей Кудрин, Андрей Шенк, оценим качество их прогнозов. Можно сделать выводы, что прогноз Эльвиры Набиуллиной более точный и

126

развернутый. Второе место в качествености прогноза можно предоставить Андрею Шенк. А третье Андрею Кудрину, так как он анализирует то, что происходит в настоящий момент времени, не приводя точных прогнозов.

Библиографический список

1.Голодова, Ж.Г. Валютная политика в странах СНГ: основные проблемы

итенденции реализации / Ж.Г. Голодова, Ю.С. Ранчинская // Финансы и кре-

дит. – 2014. – № 27. – С. 2-10.

Загл. с экрана. – 02.03.2014.

3.Набиуллина, Э.С. Это не рубль слабеет, а доллар и евро дорожают / Э.С. Набиуллина Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/elvira-nabiullina-predskazyvaet-devalvatsiyu-rublya- 10018002. – Загл. с экрана. – 02.03.2014.

4.Смирнова, О.В. Валютная политика и курсовая маржа Банка России / О.В. Смирнова // Финансы и кредит. – 2013. – № 26. – С.16-21.

Соколова Е.И., Тишина В.Н.

ВОЗДЕЙСТВИЕ ПАРАМЕТРОВ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НА УРОВЕНЬ ДОВЕРИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Банковская сфера является одной из наиболее мобильных сфер экономической деятельности. Банки, как местные, так и действующие на территории всей страны, незамедлительно реагируют на изменения и, опираясь на требования своих клиентов, включают в список оказываемых услуг все более инновационные продукты. Данная тенденция весьма прогрессивна, но, несмотря на это, из-за подобной подвижности, банковская система первой ощущает все негативные изменения в рыночной конъюнктуре. Перемены, происходящие в банковской сфере, могут воздействовать на устойчивость банковского сектора, как непосредственно, так и опосредованно – через другие сектора экономики страны и мира в целом. Устойчивость банковской сферы оказывает влияние на доверие потребителей, как ко всей системе, так и к отдельной кредитной организации. Уровень доверия потребителей измеряется с помощью соответствующего индекса. Индекс доверия определяется на основе регулярных опросов населения, проводимых исследовательскими центрами. Новизна данной статьи состоит в выдвижении научного предположения о прямом воздействии устойчивости банковской системы на индекс доверия потребителей: чем более устойчив банковский сектор, тем выше доверие потребителей к нему. А.Б.Леонтьев в своей статье, ссылаясь на Г.Г.Фетисова, подразделяет факторы, оказывающие влияние на устойчивость, на внешние и внутренние. К внутренним факторам относят организационные, технологические и экономические. С процессом глобализации связан блок внешних факторов. Они включают в

127

себя общеэкономические, государственно-правовые и социальнополитические факторы [3]. Тенденции в устойчивости банковского сектора определяются по макроэкономическим параметрам. Согласно данным Росстата и Банка России, показатели за период с 2011 по 2014 год имели следующие значения (таблица 1) [2].

Для определения динамики макроэкономических показателей был применен базисный метод. За базовый год был взят 2011 год. Данные расчета динамики представлены в таблице 2.

Таблица 2

Динамика макроэкономических показателей деятельности банковской сферы, в %

Достаточность капитала в банковской системе постоянно снижалась на протяжении всего периода, и к 2014 году показатель достаточности сократился на 25,41% по сравнению с 2011 годом. Согласно нормативам, достаточность не может быть ниже 10%. Поскольку показатель сокращается, то данная тенденция негативно отражается на устойчивости банковской сферы. Мгновенная и текущая ликвидности к 2014 году уменьшились на 11,27% и 16,54% соответственно. Подобное изменение также отрицательно влияет на устойчивость, по-

128

скольку банки либо вкладывают средства активы с высоким уровнем риска, либо сокращают долю активов первоклассной ликвидности и высоколиквидных активов в своих запасах. Долгосрочная ликвидность, напротив, увеличилась, что может являться следствием приобретения банками активов с низкой ликвидностью. Совокупные кредитные риски, по сравнению с 2011 годом, взросли, однако если сравнивать данный показатель с показателем 2012 года, то риски сократились на 10,56%. Данная тенденция положительно влияет на устойчивость банковской сферы. Согласно данным опросов различных рейтинговых агентств, индекс доверия потребителей к банковской системе соста-

вил в 2011 году – 70,1, в 2012 году – 73,4, в 2013 году – 76,7, в 2014 году – 77,2

[1]. То есть на протяжении всего периода доверие потребителей к кредитным организациям росло, хотя данное увеличение и замедлялось с каждым последующим годом. Таким образом, можно сделать вывод о том, что научная гипотеза о прямом воздействии устойчивости банковской системы на показатель доверия потребителей подтверждается.

Библиографический список:

1.Доверие к банкам увеличилось Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.dk.ru/firms/ 98681780/news/236800958. – Загл. с экрана. – 02.03.2014.

2.Кольцова, Н.В. Оценка финансовой устойчивости банковской системы

Российской Федерации / Н.В. Кольцова, А.Ф. Савдерова Электронный ре-

сурс]. – Режим доступа: http://www.creativeconomy.ru/articles/29916. – Загл. с экрана. – 02.03.2014.

3. Леонтьев, А.Б. Теоретические основы финансовой устойчивости банковской системы / А.Б. Леонтьев Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.vestnik.sseu.ru/view_pdf.php?pdf=4194. – Загл. с экрана. – 02.03.2014.

Соколова М.А., Тишина В.Н.

ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ НА БАНКОВСКУЮ СФЕРУ

Сегодня процессы глобализации охватывает различные сферы мировой экономики, в том числе международные финансово-кредитные и валютные операции. Российская финансовая система, являющаяся частью глобальных финансов, также подвержена влиянию глобализации. Сегодня мы наблюдаем зависимость российской экономики от зарубежных рынков, в частности это проявляется во влиянии на экономику антироссийских санкций. Поэтому в условиях воздействия внешних факторов на национальную экономику и ее ограниченного сотрудничества в рамках мирового финансового рынка представляется актуальным рассмотрение влияния финансовой глобализации на банковский сектор экономики.

В экономической литературе под финансовой глобализацией понимаются процессы по усилению взаимозависимости между финансовыми секторами

129

национальных экономик, международными финансовыми учреждениями и финансовыми центрами [3].

Укрепление связей между этими центрами дало три важных аспекта:

1.Глобальное присутствие международных финансовых институтов;

2.Международная финансовая интеграция;

3.Быстрое развитие финансовых новаций.

Врезультате произошло устранение барьеров между национальными и международными финансовыми рынками. Это привело к значительному увеличению потоков капитала, и, следовательно, к усилению финансовой конкуренции между странами. Кроме того наблюдается либерализация операций, связанных с международным движением капитала.

Отметим, что одним из звеньев международной финансовой системы являются банки [1], а именно:

– Центральный банк государства;

– национальные банки, осуществляющие международные операции;

– международные банки, такие как Всемирный банк, Базельский банк международных расчетов.

Финансовая глобализация дала значительный толчок для развития международного сотрудничества банков. Расширилась сфера деятельности банков, создаются сети зарубежных филиалов, а также происходит укрупнение и слияние банков. Присутствие иностранных банков позволяет повысить уровень конкуренции. Кроме того, они способствуют привлечению дополнительных финансовых ресурсов в экономику. Однако, как отмечают экономисты, в этом случае возникает необходимость регулирования деятельности банков с иностранным участием. Приток инвестиций с их стороны не должен приводить к появлению диспропорций в национальной экономике.

Таким образом, в условиях глобализации национальные финансовобанковские системы все в большей степени опираются на возможности зарубежных рынков. Это объясняется растущей потребностью современной экономики в финансовых ресурсах.

Кроме того, отметим появление транснациональных банков (ТНБ). Данный вид банков появился в результате повышения роли транснациональных корпораций (ТНК) в деле мобилизации и движения ссудного капитала. Также отметим возрастающую роль международных банков. Так, например, Банк международных расчетов содействует сотрудничеству между центральными банками, выступает в качестве доверенного лица при заключении международных финансовых соглашений и др.

Вусловиях глобализации на национальную банковскую систему оказывают воздействие внешние факторы, такие как [2]:

– темпы роста мирового ВВП и основных экономик;

– уровень мировых цен на сырье;

– объем внешних капитальных операций.

Финансовая глобализация оказала влияние также и на национальную де- нежно-кредитную политику, проводимую Центральным банком. Так в услови-

130