вэд / ВЭД ПРЕДПРИЯТИЯ 005

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ. Телеграфный перевод.

В современных условиях банки все больше используют для телексных сообщений форматы, максимально приближенные к форматам переводов по телекоммуникационной системе SWIFT. Обычно применяются платежные сообщения-поручения одного из следующих трех типов:

1):100 CUSTOMER TRANSFER (платежное поручение, по которому плательщиком или (и) бенефициаром является не банк, а клиент банка (причем это касается как физических, так и юридических лиц).

2): 200 BANK TRANSFER FOR OWN ACCOUNT (платежное поручение, по которому плательщик и бенефициар - один и тот же банк).

3): 202 GENERAL BANK TRANSFER (платежное поручение, по которому плательщик и бенефициар - два различных банка).

При составлении телекса следует помнить, какое поле что означает. Для облегчения понимания приведем полный перечень полей указанных выше сообщений, где знаком «*» отмечены обязательные к заполнению поля, а знаком «-» - поля, не обязательные к заполнению.

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ. Телеграфный перевод. Обязательные поля.

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ. Телеграфный перевод. Проформы телексных сообщений с кратким содержанием назначений полей

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ.

Система SWIFT: международные денежные переводы и экспресс-переводы.

В настоящее время практически повсеместно получили распространение переводы по системе SWIFT . Скорость их прохождения намного выше, чем обычных телеграфных, так как они имеют не только специфический формат, что ускоряет их обработку или не требует ее вовсе, но и осуществляются на специальном оборудовании, позволяющем осуществлять платежи в автоматическом режиме между банками - участниками системы в течение нескольких минут. Время прохождения сообщения приоритета N (normal) - до 20 минут, приоритета U (urgent) - до трех минут.

Приоритетные сообщения системы SWIFT называются международными экспресс-переводами. Простые и срочные сообщения системы SWIFT различаются скоростью действий по выполнению расчетов, а не временем, которое требуется для передачи сообщения. Банки вправе обрабатывать сообщения приоритета N - в течение трех банковских дней, U - одного дня, если иное прямо не обговорено в договоре об установлении корреспондентских отношений, общих условиях обслуживания или других документах .

Главные достоинства SWIFT: быстрота операций; защита их от злоупотреблений и ошибок с помощью специальных шифров, общего для всех участников системы стандарта на базе ISO «Банковские технологии»; снижение стоимости банковских операций в результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений; минимальный риск при передаче сообщений; ускорение связи между банками. Можно сказать, что SWIFT - прообраз системы электронной обработки данных для мировой бездокументарной платежной системы.

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ. Пример простого платежа в формате SWIFT

По контракту № VIT-457891/01 фирма АМСО S.A. из Мадрида дает поручение Banco Bilbao Vizcaya в Мадриде перевести 10 000 000 долларов США с датой валютирования 20 января 1997 г. в пользу Compagnie Parisienne de Development из Парижа, которая держит свой счет в Banque Franсaise du Commerce Exterieure в Париже (код SWIFT - BFCEFRPP). Banco Bilbao Vizcaya (BBVIESMM) будет осуществлять перевод со своего счета в Bank of New York, New York (IRVTUS3N), a Banque Franсaise du Commerce Exterieure хотел бы получить доллары на свой счет в Republic National Bank of New York, New York (BLICUS33). Ссылка Banco Bilbao Vizcaya - 2836/87. Banco Bilbao Vizcaya посылает перевод клиента в Banque Franсaise du Commerce Exterieure с

указанием банков, через которые будет перечисляться покрытие (тип сообщения МТ 100).

:20:2836/87

:32A:970120USD10000000, :50: AMCO SA.

PASEO DE IA CASTELLANA, 132 28006 MADRID

:53A: IRVTUS3N

:54A: BLICU33

:59: CIE. PARISIENNE DE DEVELOPMENT 12, RUE LAFAYETTE

75009 PARIS

:70: CONTRACT NO. VIT-457891/01

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ. Пример поручения на покрытие в формате SWIFT

Banco Bilbao Vizcaya отправляет в Bank of New York поручение

на перевод покрытия на счет Banque Française du Commerce Extérieur

в Republic National Bank of New York (тип сообщения MT 202):

:32A:970120USD10000000, :57A: BLICUS33

:58A: BFCEFRPP

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ. Сопоставление методов расчетов: некоторые выводы

Такие методы расчетов, как чеки и банковские тратты, относительно медленные. Почтовый перевод - более быстрый метод платежа, чем банковская тратта: выдача тратты экспортеру для пересылки бенефициару всегда приводит к задержке при передаче ее для отправки бенефициару.

Телеграфный перевод - очень быстрый метод расчетов, поскольку платежное поручение высылается в банк в стране поставщика посредством телексного или телеграфного сообщения.

Перевод по системе SWIFT аналогичен телеграфному переводу, за исключением того, что это платежное поручение пересылается по сети SWIFT в виде приоритетного сообщения этой системы.

Отправка международного денежного перевода по системе SWIFT может осуществляться только между банками – членами системы SWIFT, что является единственным минусом такого рода переводов.

Наравне с указанными системами создаются и вполне успешно развиваются автоматизированные системы денежных переводов и банковских расчетов на базе межбанковских электронных систем, когда определенный банк выступает в качестве клирингового центра для группы участников данной системы (обычно банки-корреспонденты) при совершении переводов в определенной валюте .

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ.

Инкассо.

Инкассо (инкассирование) может быть кратко определено как получение, передача и предъявление для платежа векселя, тратты или другого документа инкассирующим банком для клиента и последующее направление результирующих денежных средств на счет этого клиента. Инкассо представляет собой инкассирование бумаг, но не долга. При этом банк не гарантирует надлежащую оплату экспортеру за поставленный инопокупателю товар или оказанную услугу. Банки в большей мере отвечают за проверку того, имело ли место инкассирование финансовых документов, чем вникают в суть коммерческих сделок, лежащих в их основе.

Стандартные международные правила, определяющие роль и ответственность банков в процессах инкассирования, а также регулирующие правила проведения инкассовых операций, сформулированы Международной торговой палатой (МТП) и опубликованы в Унифицированных правилах по инкассо (Uniformed Rules for Collection - URC) (публикация Международной торговой палаты (МТП) № 522 в редакции 1995 г.; вступили в силу с 1 января 1996 г.; далее - URC № 522) .

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ.

Инкассо.

Инкассо означает операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций, в целях:

♦получения акцепта и (или) платежа в зависимости от случая, или

♦выдачи коммерческих документов против акцепта и (или) против платежа в зависимости от случая, или

♦выдачи документов на других условиях.

Инкассо относится не только к импорту, но и к экспорту, и URC № 522 применяются в обоих случаях.

Понятие документов в международной торговле означает обращение финансовых и (или) коммерческих документов и обмен ими.

Финансовые документы - переводные векселя, простые векселя, чеки, платежные расписки или тому подобные документы, используемые для получения платежа деньгами .

Коммерческие документы - счета, отгрузочные документы, документы о праве собственности или тому подобные, или какие-либо документы, не являющиеся финансовыми. Таким образом, коммерческими документами являются коносамент и транспортная накладная, которую экспортер может передать банку на обработку, а также копии счетов-фактур, страхового полиса, сертификата происхождения, качества и т.п. Инкассо может включать или не включать обработку банком коммерческих документов.

МЕТОДЫ ПЛАТЕЖЕЙ И РАСЧЕТОВ.

Инкассо. Виды.

Различают два вида инкассо: чистое и документарное.

Чистое инкассо означает инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами.

Документарное инкассо предполагает инкассо:

♦финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами;

♦коммерческих документов , не сопровождаемых финансовыми документами.

Банк обрабатывает финансовые документы и, если требуется, коммерческие документы только на основании полученных указаний. Если два или более банка участвуют в одном и том же инкассо (один в своей стране и один за рубежом), указания, выдаваемые банкам, могут исходить от экспортера или другого банка, действующего от имени экспортера. Эти указания к действию известны в качестве «инкассовых поручений». Именно в них указывается, какое требуется инкассо: чистое или документарное.

Если иностранный покупатель отказывается платить или акцептовать переводной вексель, не выполняет требования экспортера, то банк, имеющий контроль над товарами, может дать распоряжение о складировании товара, а затем о его реализации или повторной отгрузке согласно указаниям экспортера.