Тема 19. Обязательства, возникающие в сфере банковского обслуживания

Понятие и виды обязательств в сфере банковского обслуживания, их отличия от других обязательств по оказанию услуг. Законодательство о банковском обслуживании.

Договор банковского вклада. Предмет договора. Виды банковских вкладов и их оформление. Сберегательная книжка, сберегательный сертификат. Вклады, сделанные третьими лицами на счет вкладчика, и вклады в пользу третьих лиц. Исполнение договоров банковского вклада. Изменение процентов по вкладу. Прекращение договора.

Договор банковского счета. Понятие и виды банковских счетов. Порядок заключения договора банковского счета. Основание отказа в заключении договора банковского счета. Особенности исполнения договоров банковского счета. Списание денежных средств со счета. Арест и приостановление операций по счету. Банковская тайна. Защита прав клиентов банка в сфере банковского обслуживания.

Отдельные виды договоров банковского счета. Правовой режим корреспондентских и других счетов банков.

Обязательства в сфере безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов. Обязательства, возникающие при расчетах по аккредитиву. Виды аккредитивов. Исполнение аккредитивов. Ответственность банка, исполняющего аккредитив. Обязательства, возникающие при расчетах чеками. Гарантии платежа по чеку. Последствия неоплаты чека.

Список нормативных актов к теме

«По делу о проверке конституционности постановлений Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 21 июля 1995 года № 1090-I ГД «О некоторых вопросах применения Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О статусе судей в Российской Федерации» и от 11 октября 1996 года № 682-II ГД «О порядке применения пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации»: Постановление КС РФ от 17.11.97 № 17-П.

«По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации «Об основах налоговой системы в Российской Федерации» в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации»: Постановление КС РФ от 23.12.97 № 21-П.

«По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко»: Постановление КС РФ от 23.02.99 № 4-П.

«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. и доп. от 20 августа 2004 г.): ФЗ от 23.12.03 № 177-ФЗ.

«По жалобам граждан О.Д. Акулининой, В.Г. Белянина, И.Н. Горячевой и других на нарушение их конституционных прав и свобод пунктами 1 и 2 части четвертой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: Определение КС РФ от 8.10.99 № 160-О.

«Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках»: Постановление Правительства РФ от 27.05.02 № 351.

«Единообразный закон о чеках»: приложение к Конвенции, устанавливающей единообразный закон о чеках, заключенный в г. Женеве 19 марта 1931 г.

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля 2004 г.). Глава XII. Организация безналичных расчетов (ст.ст. 80 - 82): ФЗ от 10.07.02 № 86-ФЗ.

«О валютном регулировании и валютном контроле (с изм. и доп. от 29 июня 2004 г.). Пункт 15: ФЗ от 10.12.03 № 173-ФЗ.

«О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004 г.): Положение ЦБР от 3.10.02 № 2-П.

«О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»: Положение ЦБР от 1.04.03 № 222-П.

Основная литература

Российское гражданское право. Учеб. в 2-х т. Т. 2 / Отв. ред. д.ю.н., проф. Суханов Е.А. – М.: Статут, 2011.

Дополнительная литература

Артемов В.В. Договор банковского вклада и защита прав по­требителей: иной взгляд // Банковское право. 2002. N 4.

Меркулов В.В., Кравченко А.В. Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения // Банковское право. 2003. N 1.

Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. Изд. 2-е, испр. и доп. М., 2003.

Соловьев А., Яковенко С. О распространении действия закона "О защите прав потребителей" на отношения, возникающие из дого­вора банковского вклада // Хозяйство и право. 1997. N 12.

Фаткудинов 3., Новицкая В, Как усилить защиту прав вкладчи­ков? //Российская юстиция. 2001. N 12.

Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юс­тиция. 1998. N 9. Он же. Банковский вклад и права потребителя // Законность. 1998. N 4. Он же. Сберегательная книжка // Российская юстиция. 2000. N8.

Белов В.А. Уступка требований по договору банковского счета: теория и практика// Банковское право. 2000. N 1.

Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. 2000. N1.

Пыхтин С. Взыскание физическим лицом средств с банковско­го счета должника // Российская юстиция. 2003. N 7.

Степанян М.Г. Особенности правового режима валютных сче­тов организаций-резидентов // Право и экономика. 2000. N 6.

Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? // Хозяйство и право. 1997. № 3.

Федоренко Н.В., Пипник Т.Д. Обзор практики разрешения ар­битражным судом Ростовской области споров с участием банков // Вестник ВАС РФ. 2001. N 5.

Волнухин Д.Н. Ответственность банка за исполнение распоря­жения, произведенного неуполномоченным лицом // Право и эконо­мика. 1999. N 10. Он же. О расчетах платежными требованиями без акцепта// Право и экономика. 1999. N11.

Гизатуллин Ф. Бесспорное и безакцептное списание денежных средств с банковских счетов // Бизнес-адвокат. 2003. N 1S.

Егоров А.А. Защита интересов организаций-клиентов банков при нарушении договора банковского счета // Законодательство и экономика. 1999. N 1.

Ерпылева Н.Ю. Правовое регулирование расчетных отношений (теоретические аспекты) // Банковское право. 2001. N 2.

Казанцев В. Очередность списания денежных средств со счета // Российская юстиция. 1997, N 9.

Карчевский С.П. Договор корреспондентского счета как разно­видность договора банковского счета // Банковское право. 2002. N 1.

Кузнецов Н.В. Очередность удовлетворения требований креди­торов // Право и экономика. 2003. N 6.

Курбатов А. О безналичных расчетах с участием физических лиц // Бизнес-адвокат. 2003. N 15.

Шичанин А.В., Гривков О.Д. Формы расчетов между субъек­тами хозяйствования. Правовые проблемы // Законодательство и экономика. 2000. N 10.