Расчеты банковскими переводами

Банковский перевод – простое поручение коммерческого банка своему банку корреспонденту или специально оговоренному банку выплатить сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю или бенефициару с указанием способа возмещения банку плательщику выплаченной суммы.

Банковский перевод связан с высокими рисками неплатежа за отгруженный товар, которые несет на себе экспортер.

Существует несколько способов защиты импортера от рисков в случае, если импортер внес аванс и не получил товар.

Из них выделяют:

1. Банковская гарантия – на возврат аванса при банковском переводе.

2. Документарный или условный перевод.

Применение векселя в международных расчетах

Согласно женевскому законодательству векселя бывают двух видов в зависимости от характера перевода:

Простой вексель - документ установленной законом формы, содержащий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить по требованию или в определенное время в будущем обозначенную в векселе сумму денег векселедержателю (кредитору).

Переводной вексель - (тратта) – документ установленной законом формы, в котором содержится ничем не обусловленное предложение (приказ) векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить по требованию или в определенное время в будущем обозначенную в векселе сумму денег третьему лицу – ремитенту (первому держателю векселя).

Суть данных видов векселей в том, что это безусловное абстрактное денежное обязательство по строго оговоренному документу.

Безусловность выражается тем, что вексельный приказ не выражает какие-то условия платежа. Абстрактность вексельной сделки связана с тем, что она не имеет с другими сделками каких-либо правоотношений. Денежное обязательство по векселю означает, что предметом договора является платеж. Вексель является строго формируемом документом, носящим письменную форму.

Форма векселя:

По женевскому законодательству переводной вексель создает 8 обязательных реквизитов, а простой – 7 обязательных реквизитов.

В переводном векселе следующие реквизиты:

1. наименование «вексель» (вексельная метка);

2. простое и ничем не обусловленное предложение оплатить определенную сумму (вексельный приказ);

3. Наименование плательщика;

4. указание срока плат;

5. место, в котором должен быть совершен платеж;

6. лицо, которому или приказу которого должен быть совершен платеж;

7. дата и место составления документа;

8. подпись векселедателя.

Простой вексель содержит аналогические реквизиты переводного векселя за исключением третьего реквизита.

В английском вексельном законодательстве применяется только переводной вексель, простого векселя там нет.

Переводной вексель содержит 4 реквизита:

1. Безоговорочный приказ о платеже определенной суммы денег;

2. Наименование плательщика;

3. Наименование лица, которому или приказу которого должен быть совершен платеж или указание того, что вексель выдан на предъявителя.

4. Подпись векселедателя.

Согласно женевскому закону предусмотрено индоссирование векселей. Передача производится посредством индоссамента, совершаемого на обратной стороне документа.

Формы индоссамента:

1. именной – содержится указание лица, в пользу которого переуступается вексель;

2. бланковый - указание лица не производится.

Аваль – предусматривается в женевском законе (гарантия по векселю). В английском законе специального института аваля не предусмотрено.

И в женевском, и в английском законах по векселю необходимо произвести платеж. В случае нарушения сроков платежа можно пролонгировать данный срок или выставить иск в случае неплатежа или неакцепта.