3.3. Определение размера ежемесячных выплат части кредита с уплатой процентов.
Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней. Текущее значение суммы долга будет после очередной выплаты уменьшаться и, следовательно, будет уменьшаться сумма процентов, начисляемых на очередном интервале.
Методика расчета следующая:
1. Определение суммы основного долга по формуле:
.
(18)
2. Определение ежемесячной платы за кредит по формулам:
Размер платы в конце первого месяца:
,
(19)
в конце второго месяца:
,
(20)
в конце третьего месяца:
,
(21)
и т.д.
3. Определение ежемесячного платежа по формуле:
R =I+G. (22)
4. Определение суммы кредита, оставшейся после вычета суммы основного долга:
Dост =D — G. (23)
5. Определение общей величины всех выплат за пользование кредитом определяется по формуле 11.
Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 300 дней.
Сумма основного долга (по формуле 18):
тыс.руб.
Ежемесячные платы за кредит (по формулам 19-21):
В конце первого месяца:
тыс.руб.,
в конце второго месяца:
тыс.руб.,
в конце третьего месяца:
тыс.руб.,
в конце четвертого месяца:
тыс.руб.,
в конце пятого месяца:
тыс.руб.,
в конце шестого месяца:
тыс.руб.,
в конце седьмого месяца:
тыс.руб,
в конце восьмого месяца:
тыс.руб,
в конце девятого месяца:
тыс.руб,
в конце десятого месяца:
тыс.руб,
в конце одиннадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце двенадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце тринадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце четырнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце пятнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце шестнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце семнадцатого месяца:
тыс. руб,
в конце восемнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце девятнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце двадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце двадцать первого месяца:
тыс.руб,
в конце двадцать второго месяца:
тыс.руб,
в конце двадцать третьего месяца:
тыс.руб.,
в конце двадцать четвертого месяца:
тыс.руб.,
в конце двадцать пятого месяца:
тыс.руб.,
в конце двадцать шестого месяца:
тыс.руб,
в конце двадцать седьмого месяца:
тыс.руб,
в конце двадцать восьмого месяца:
тыс.руб,
в конце двадцать девятого месяца:
тыс.руб,
в конце тридцатого месяца:
тыс.руб,
в конце тридцать первого месяца:
тыс.руб,
Общая величина всех выплат за пользование кредитом:
тыс.руб.,
полученная величина должна быть равна сумме графы 3 (таблица 9).
Таблица 9
|
№ платежа |
Задолженность по кредиту |
% за пользование кредитом |
Платежи по кредиту |
Общий платеж |
|
1 |
2352,09 |
52,92 |
75,87 |
128,79 |
|
2 |
2276,22 |
51,21 |
75,87 |
127,08 |
|
3 |
2200,35 |
49,51 |
75,87 |
125,38 |
|
4 |
2124,48 |
47,80 |
75,87 |
123,67 |
|
5 |
2048,61 |
46,09 |
75,87 |
121,96 |
|
6 |
1972,74 |
44,38 |
75,87 |
120,25 |
|
7 |
1896,87 |
42,68 |
75,87 |
118,55 |
|
8 |
1821 |
40,97 |
75,87 |
116,84 |
|
9 |
1745,13 |
39,26 |
75,87 |
115,13 |
|
10 |
1669,26 |
37,56 |
75,87 |
113,43 |
|
11 |
1593,39 |
35,85 |
75,87 |
111.72 |
|
12 |
1517,52 |
34,14 |
75,87 |
110.01 |
|
13 |
1441,65 |
32,43 |
75,87 |
108.3 |
|
14 |
1365,78 |
30,73 |
75,87 |
106.6 |
|
15 |
1289,91 |
29,02 |
75,87 |
104.89 |
|
16 |
1214,04 |
27,31 |
75,87 |
103.18 |
|
17 |
1138,17 |
25,61 |
75,87 |
101.48 |
|
18 |
1062,3 |
23,90 |
75,87 |
99.77 |
|
19 |
986,43 |
22,19 |
75,87 |
98.06 |
|
20 |
910,56 |
20,49 |
75,87 |
96.36 |
|
21 |
834,69 |
18,78 |
75,87 |
94.65 |
|
22 |
758,82 |
17,07 |
75,87 |
92.94 |
|
23 |
682,95 |
15,36 |
75,87 |
91.23 |
|
24 |
607,08 |
13,66 |
75,87 |
89.53 |
|
25 |
531,21 |
11,95 |
75,87 |
87.82 |
|
26 |
455,34 |
10,24 |
75,87 |
86.11 |
|
27 |
379,47 |
8,54 |
75,87 |
84.41 |
|
28 |
303,6 |
6,83 |
75,87 |
82.7 |
|
29 |
227,73 |
5,12 |
75,87 |
80.99 |
|
30 |
151,86 |
3,41 |
75,87 |
79.28 |
|
31 |
75,99 |
1,71 |
75,87 |
77.58 |
|
Итого |
|
846,72 |
2354,97 |
3198,69 |
Вывод: Согласно проведенным расчетам по 3 вариантам наиболее оптимальным является последний вариант, у которого ежемесячные выплат части кредита с уплатой процентов минимальны. В нашем случае это 3 вариант расчета – 3198,69 р.