3.2. Определение аннуитетных платежей.
Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней.
Методика расчета следующая:
1. Определение количества выплат по формуле:
(11)
где:
t — количество дней для краткосрочного кредита, согласно Приложению 1;
30 дней — расчетное количество дней в месяце.
2. Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами по формуле:
,
(12)
где:
D — сумма кредита, тыс.руб;
i — процентная ставка, %.
3. Определение общей суммы погашения по формуле:
S =D + I. (13)
4. Определение равных ежемесячных выплат по формуле:
.
(14)
5. Определение ежемесячной платы за кредит по формуле:
.
(15)
6. Определение суммы основного долга:
(16)
7. Определение размера оставшейся стоимости кредита:
.
(17)
Для первого месяца ежемесячная плата за кредит рассчитывается на всю величину долга, а в каждый следующий месяц – на остаток долга, т.е. величину долга, уменьшенную на уже выплаченную часть.
Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 930 дней.
Количество выплат (по формуле 11):
Вкол.=930/30=31 тыс.руб.
Сумма процента за кредит (по формуле 12):
тыс.руб.
Общая сумма погашения (по формуле 13):
S=2352,09+846,72=3198,81 тыс.руб.
Равные ежемесячные выплаты (по формуле 14):
тыс.руб.
Результаты расчетов заносят в таблицу 8.
Таблица 8
План погашения долга
|
№ платежа |
Задолженность по кредиту |
% за пользование кредитом |
Платежи по кредиту |
Общий платеж |
|
1 |
2352,09 |
52,92 |
50,27 |
103,19 |
|
2 |
2301,82 |
51,79 |
51,4 |
103,19 |
|
3 |
2250,42 |
50,63 |
52,56 |
103,19 |
|
4 |
2197,86 |
49,45 |
53,74 |
103,19 |
|
5 |
2144,12 |
48,24 |
54,95 |
103,19 |
|
6 |
2089,17 |
47,00 |
56,19 |
103,19 |
|
7 |
2032,98 |
45,74 |
57,45 |
103,19 |
|
8 |
1975,53 |
44,45 |
58,74 |
103,19 |
|
9 |
1916,79 |
43,13 |
60,06 |
103,19 |
|
10 |
1856,73 |
41,78 |
61,41 |
103,19 |
|
11 |
1795,32 |
40,39 |
62,8 |
103,19 |
|
12 |
1732,52 |
38,98 |
64,21 |
103,19 |
|
13 |
1668,31 |
37,54 |
65,65 |
103,19 |
|
14 |
1602,66 |
36,05 |
67,14 |
103,19 |
|
15 |
1535,52 |
34,55 |
68,64 |
103,19 |
|
16 |
1466,88 |
33,00 |
70,19 |
103,19 |
|
17 |
1396,69 |
31,43 |
71,76 |
103,19 |
|
18 |
1324,93 |
29,81 |
73,38 |
103,19 |
|
19 |
1251,55 |
28,16 |
75,03 |
103,19 |
|
20 |
1176,52 |
26,47 |
76,72 |
103,19 |
|
21 |
1099,8 |
24,75 |
78,44 |
103,19 |
|
22 |
1021,36 |
22,98 |
80,21 |
103,19 |
|
23 |
941,15 |
21,17 |
82,02 |
103,19 |
|
24 |
859,13 |
19,33 |
83,86 |
103,19 |
|
25 |
775,27 |
17,44 |
85,75 |
103,19 |
|
26 |
689,52 |
15,51 |
87,68 |
103,19 |
|
27 |
601,84 |
13,54 |
89,65 |
103,19 |
|
28 |
512,19 |
11,52 |
91,67 |
103,19 |
|
29 |
420,52 |
9,46 |
93,73 |
103,19 |
|
30 |
326,79 |
7,35 |
95,84 |
103,19 |
|
31 |
230,95 |
5,20 |
97,99 |
103,19 |
|
Итого |
|
979,76 |
2219,13 |
3198,89 |