Системное страхование бизнеса

Структура элементов, составляющих систему страхования бизнеса, представлена на рис. 4.17. При страховании объектом страхования могут быть как управленческие риски в целом, так и их составляющие в отдельности.

По страхованию профессиональной ответственности (рис. 4.18) могут быть застрахованы две группы рисков, связанных с возможностью

• нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинение вреда здоровью (врачи, хирурги, дантисты, фармацевты, владельцы транспортных средств, работающие по найму, и т.п.);

• причинения материального (экономического) ущерба, в том числе утраты права предъявления претензий (архитекторы, строители, консультанты и др.).

Рис. 4.17. Схема основных составляющих страхования бизнеса

Рис. 4.18. Схема страхования ответственности руководителя

По этому виду страхования юридическое основание для предъявления претензий возникает, если степень осмотрительности и профессионального умения ниже установившихся требований компетенции, в результате чего наносится ущерб клиенту или пациенту. В этом случае потерпевший вправе предъявить судебный иск. Факты нечестного поведения, обмана, уголовных преступлений, умышленных действий, допущенные страхователем (его служащими), исключаются из объема ответственности страховщика.

Ставка премии (платежа) по этому виду страхования зависит от профессии, возраста, стажа работы, даты получения квалификации, общего количества служащих и оценивается следующим соотношением:

Где СП - ставка премии, НС - начальная ставка (2-5% страховой суммы); К_П- коэффициент на профессию (аудитор, оценщик, нотариус, страховщик и др.); К_В- коэффициент на возраст (параболическая зависимость); Кд - коэффициент на период, прошедший с времени получения диплома, свидетельства или лицензии на данную деятельность (параболическая зависимость); К _с- коэффициент, учитывающий общее количество служащих, которые вместе со. страхователем занимаются заявленным видом деятельности (функциональная недогрузка или перегрузка); Кпс - коэффициент, отражающий средний профессиональный уровень вовлеченных сотрудников; Кпр - коэффициент, отражающий продолжительность страхования; Кр - коэффициент, отражающий уровень риска наступления страховых случаев; Кпв - коэффициент, отражающий выплаты страхового возмещения за предыдущие периоды страхования поименованного страхователя; К_Н- коэффициент, учитывающий имидж организации-страховщика.

Резюме

Основной причиной появления рисков являются неопределенности. Обычно неопределенность связывают с разработкой УР, а риск - с реализацией УР. Неопределенности разделяются на две группы: объективные и субъективные. Работая с неопределенностями в условиях внутренней и внешней среды, руководителю приходится иметь дело с тремя группами параметров: полностью управляемыми (детерминированными), частично управляемыми (вероятностными) и неуправляемыми (неподвластными).

Матрица эффективности управленческих решений в виде взаимодействия уровней неопределенности и характера управленческой деятельности определяет условия получения эффективных УР.

Функционально-стоимостный анализ (ФСА) - это метод системного исследования функций объектов управления (технических, технологических, биологических и социальных), направленный на обеспечение необходимых потребительских свойств объектов управления и оптимальных затрат на их реализацию на всех этапах жизненного цикла. Методика ФСА предусматривает семь этапов: подготовительный, информационный, аналитический, творческий, исследовательский, рекомендательный, внедрение.

Паника означает безотчетный ужас, внезапно появляющийся у людей. Паника является составной частью стресса. Различают четыре состояния стресса: высокой работоспособности, средней работоспособности, низкой работоспособности, полной депрессии.

Управление рисками - это система стратегий, методов и приемов для уменьшения возможных отрицательных последствий на результаты деятельности организации при принятии ошибочных по разным причинам решений.

Управление риском включает шесть стратегий: уклонение от деятельности, содержащей определенный риск; принятие ответственности за риск с гарантией полной компенсации за счет собственных средств организации (создание страхового фонда); распределение риска среди непосредственных участников бизнеса; создание в качестве подразделений основной организации сети самостоятельных венчурных фирм с ограниченной ответственностью; продажа и передача ответственности за риск другому лицу, например, страховщику; сокращение возможных отрицательных последствий от риска при помощи предупредительных мер.

Управленческое решение - это интегральный нематериальный актив организации, который может быть объектом страхования. Страхование компенсирует возможные риски и стабилизирует деятельность компании.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение понятий «неопределенность» и «риск».

2. Каковы области эффективных решений в зависимости от уровня неопределенности и характера управленческой деятельности?

3. Как укрупненно можно представить структуру внешней среды?

4. Какие элементы входят в ближнее кольцо окружения компании?

5. Как влияет социальная и экологическая ответственность компании на ее деятельность?

6. Как обрабатывать неуправляемые или частично управляемые параметры?

7. Дайте определение метода функционально-стоимостного анализа (ФСА).

8. Какие этапы предусматривает метод ФСА?

9. Из каких основных частей состоит стресс.?

10. Каковы особенности паники на этапах РУР?

11. Какие стратегии включает система управления риском?

12. Какие методы используются для уменьшения отрицательных значений риска?

13. Почему УР является интегральным нематериальным активом организации?

14. Дайте общее представление о страховании управленческих рисков.