Лекция 11. Страхование грузов.

Это один из методов управления рисками и позволяет снизить затраты от ведения бизнеса и минимизировать убыток от наступления страховых случаев.

Группы рисков:

1. Внешние– столкновение транспортных средств друг с другом; криминальные ситуации; риски, наступление которых не зависит от решений менеджеров.

2. Риски ответственности– при перевозке нефти, нефтепродукт может разлиться в океан, и тем самым причинить ущерб окружающей среде.

3. Внутренние риски.

Методы снижения (минимизации) риска:

1. Затратные– необходимо рассчитать уровень оснащения склада; оборудование склада системой сигнализации; перевозка грузов под охраной; оснащение противопожарной сигнализацией. Затраты на оснащение склада сигнализацией должны быть ниже величины потерь от наступления страхового случая.

2. Не затратные – составление инструкций персонала с указанием мер по предотвращению хищения на складе.

Методы управления рисками:

1. Минимизация (снижение) рисков

2. Передача риска

3. Удержание (принятие) риска

Передача риска.

Способы передачи риска:

• партнеру – при заключении договора купли-продажи покупатель вносит оговорку в текст договора о том, что он не несет ответственности за нарушение внешней упаковки.

• перевозчику – при заключении договора о перевозке грузоотправитель может внести оговорку о том, что при замедлении сроков поставки, ответственность за несоблюдении срока поставки несет перевозчик.

Удержание (принятие) риска. Данный метод применяется в двух случаях:

1. когда вы уверены в том, что страховой случай не наступит – риски с малой вероятностью наступления;

2. риски с малым размером последствий;

3. нестрахуемые риски – при перевозке нефти через океан произошли утечки, ущерб нельзя подсчитать, страхуется только налагаемый штраф.

Рекомендуется оставлять в 3-ей группе управления рисками как можно меньше рисков, т.е. нужно как можно больше рисков на себя не принимать.

Основной метод снижения рисков – страхование.

Виды страхования:

1. Личное.

2. Имущественное (страхование грузов).

3. Ответственности.

Страхование грузов– совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

Ущерб транспортируемым грузам имеет место, когда реализуется один из действующих на грузы застрахованных рисков.

Страхование распространяется только на те риски, которые можно измерить в финансовом отношении с точки зрения количественных размеров возможного ущерба и вероятности наступления страхового случая.

Объект страхования – (имущество) имущественные интересы лица, по страхованию которых заключен договор.

Имущественные интересы связаны с владением, пользованием распоряжением грузом, вследствие повреждения, уничтожения или пропажи груза независимо от способа его транспортировки.

Субъекты страхования– страхователь, страховщик, агент, брокер, выгодополучатель.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, страхующее свой интерес в имуществе от определенных опасностей и заинтересованное в его сохранности (собственник имущества, лица, ответственные за имущество).

Лицам, не имеющим материального интереса в данном имуществе по какону запрещается заключать договор страхования за свой счет.

Страховщик – страховая компания, которая осуществляет страхование на основе лицензии, полученной в установленном порядке.

Страховщик за определенное вознаграждение обязуется возместить страхователю убытки (гибель или повреждение застрахованного имущества), происшедшие от предусмотренных опасностей (пожара, повреждения морской водой и т.д.).

Страхование грузов дает владельцу груза то преимущество, что страховщик возмещает материальный ущерб и проводит регрессы за страхование.

Регрессы – суммы, взимаемые с виновного в результате расследования, проведенного страховщиком после выплат страхователю.

Выгодоприобретатель (бенефециар)– то лицо, которое получает страховое возмещение. Закон распространяется только на выгодоприобретателей. Лицо, претендующее на страховое возмещение, должно доказать право собственности на груз на момент заключения страхового договора.

При страховании рисков следует обратить внимание на исключения. Страхование исключений необходимо осуществлять за отдельную плату.

Агенты– физические или юридические лица, действующие от имени страховщика.

Брокеры– физические или юридические лица, осуществляющие страхование от своего имени по поручению страховщика.

Несмотря на то, что заключается договор страхования через агента или брокера, ответственность за выплату страхового возмещения несет та компания, от имени которой агент или брокер действовал.

После заключения договора агент (брокер) должен передать вам страховой полис, по предъявлению которого при наступлении страхового случая страховая компания выплатит ущерб.

Агент (брокер) не несет ответственности за договор страхования, но он обязан указать клиенту (страхователю) всевозможные виды наступления рисков, которые имеют отношение к данному договору.

Страховая стоимость– фактическая стоимость страхуемого интереса, (для имущества – его действительная стоимость), в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховая сумма– та сумма, в которой имущественный интерес застрахован.