27.Классификация банковских операций.

Банковские операции – комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции. Это конкретная реализация услуг банков, предусматривающая, как правило, перемещение средств.

Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.

Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Т.о. пассивные операции – это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

Выделяют 4 основные формы пассивных операций банков:

1. первичное размещение ценных бумаг собственной эмис­сии;

2. формирование или увеличение фондов банка за счет от­числений от прибыли банка;

3. депозитные операции;

4. кредиты и займы, полученные от других юридических лиц.

Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Активы банков можно подразделить на группы:

- касса и приравненные к ней средства. Для обеспечения выплат наличными банки должны иметь запас наличных денег в кассе;

- инвестиции в ценные бумаги;

- кредиты;

- основные средства и нематериальные активы.

Среди активных операций выделяются два главных вида – кредитные операции и банковские инвестиции.

Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.К ним можно отнести расчетные операции; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота; валютно-обменные, трансфертные (переводные) и другие. Это операции, проводимые по поручению клиентов и, как правило, на комиссионных началах. Отдельно выделяют другие операции банков – операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка.Их развитие характерно обычно для универсальных банков.

28. Характеристика отдельных банковских операций: кредитные операции

Кредит – предоставление банком денег заемщику на срок с возвратом и за определенную плату. Выдача кредитов – самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий достаточно высокий риск. Кредитные операции связаны также с выдачей гарантий, поручительств банками. Банк предоставляет 2 вида кредита: финансовый и коммерческий.

Кредиты, предоставляемые банком классифицируются по следующим признакам: - по типам заемщиков; - по срокам пользования; -

по отраслям принадлежности; - по характеру обеспечения.

29. Характеристика отдельных банковских операций: факторинговые операции

Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (товаров, работ, услуг), и является разновидностью торгово-комиссионной операции.

Цель факторинговых операций — своевременное инкассирование долгов для снижения потерь от отсрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов.

В факторинговых операциях участвуют три стороны:

1.Фактор-посредник, в роли которого выступает банк в лице своего факторингового подразделения.

2.Поставщик.

3.Покупатель.

Благодаря факторингу создаются условия, при которых банк систематически наблюдает за финансовым состоянием поставщиков и платежеспособностью их покупателей.

Факторинг может быть конвенционным или конфиденциальным, открытым и закрытым.