6. Управление ресурсами коммерческого банка.

Дать определение ресурсов коммерческого банка. Цели и задачи управления банковскими ресурсами. Представить уровни управления ресурсами банка.

Управление ресурсами банков - деятельность, связанная с аккумуляцией денежных средств, определением раз-мера и соответствующей структуры источников этих средств в тесной увязке с размещением.

Важная роль в управлении банковскими ресурсами принадлежит коммерческим банкам, ено, поскольку изменение размеров и структуры банковских ресурсов оказывает воздействие на динамику показателей денежной массы, должно осуществляться и централизованное регулирование ресурсной базы коммерческих банков.

Регулирование ресурсной базы коммер банков не является непосредственной задачей центр банка, однако в рамках проведения денежно-кредитной политики Национальный банк РБ путем реализации различных методов денежно-кредитного регулирования может оказывать прямое или косвенное воздействие на размер ресурсов коммерческих банков.

При проведении Нацбанком РБ политики минимальных резервов, заключающейся в установлении обязательных резервных требований к коммерческим банкам, происходит прямое воздействие на их ресурсный потенциал .

Непосредственное участие Национального банка РБ в рефинансировании коммерческих банков позволяет оказывать целенаправленную ресурсную поддержку отдельных из них.

Проводимая Нацбанком %-ая политика и установление определенного уровня ставки рефинансирования оказывает воздействие на стоимость ресурсов в банковской системе. Однако это воздействие носит скорее косвенный характер, т. к. центральный банк не устанавливает обязательное нормативное соотношение уровня процентной ставки коммер банков по отношению к ставке рефинансирования, и она фактически является ориентиром

для разработки процентной политики.

Прямое воздействие на размер кредитных ресурсов коммерческих банков оказывают проводимые Национальным банком операции по купле-продаже государственных ценных бумаг.

Особое регулирующее воздействие оказывает установление Нацбанком РБ обязательных экономических нормативов.

Цели управления ресурсами банков: поддержание банком собственной ликвидности;

удовлетворение спроса клиентов на кредитные вложения; получение прибыли, достаточной для выплаты дивидендов в размерах, удовлет-их акционеров и для развития банков.

Теория управления пассивами, развивающая и дополняющая политику управления ликвидности коммерческих банков, основывается на следующих двух утверждениях.

Первое – коммерческий банк может решать проблему ликвидности путем привлечения дополнительных денежных средств, покупая их на рынке капитала. Реально данное утверждение нашло практическое воплощение в западных странах.

Второе - коммерческий банк может обеспечить свою ликвидность, прибегая к обширным займам денежных средств в Национальном банке либо у банков-корреспондентов, а также к займам, получаемым на рынке евровалют.

Коммерческие банки широко привлекают заемные средства. За счет них формируется больше 80% общей суммы активов. Благодаря использованию довольно дешевых заемных средств, в том числе депозитов, относительно небольшая прибыль от банковских операций, в конечном счете, должна достигать размеров, обеспечивающих акционерам приемлемый доход.

В широком смысле управление пассивными операциями представляет собой деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка. В более узком смысле под управлением пассивными операциями стали понимать действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности путем активного изыскания заемных средств по мере необходимост