Тема 8. Зобов’язання з договорів банківського вкладу і банківського рахунку. Розрахункові зобов’язання семінар 1

1. Договір банківського вкладу:

• Поняття, юридичні ознаки, істотні умови договору.

• Сторони, форма та зміст договору (права та обов’язки сторін).

• Види банківських вкладів та їх оформлення (ощадна книжка, ощадний сертифікат).

2. Договір банківського рахунку:

• Поняття, юридичні ознаки, істотні умови договору.

• Порядок укладення та форма договору.

• Виконання договору. Правові наслідки порушення договору банківського рахунку.

• Припинення договору.

3. Розрахункові зобов’язання:

• Поняття та способи розрахунків.

• Значення безготівкових розрахунків.

4. Порядок та види безготівкових розрахунків у господарському обороті України:

• розрахунки із застосуванням платіжних доручень;

• розрахунки за акредитивом;

• розрахунки за інкасовими дорученнями;

• розрахунки із застосуванням розрахункових чеків;

• розрахунки векселями.

5. Вирішіть задачі:

Задача 1

Панін уклав договір банківського вкладу строком на шість місяців, обумовивши розмір відсотка, який буде виплачуватися наприкінці строку. Через місяць після здачі грошей банк зменшив процентну ставку на внесок Паніна. А через кілька днів з результатів аудиторської перевірки стало відомо, що умови забезпечення повернення внеску погіршилися: знизився розмір чистих активів банку та немає прибутку від його річної діяльності. Панін звернувся до комерційного банку з вимогою розірвання договору, повернення внеску, виплати йому відсотків у розмірі, встановленому у договорі.

Чи правомірна вимога Паніна до комерційного банку? Який розмір відсотків виплачується при розірванні строкового договору при нормальній роботі банку? Чи правомірні дії банка по зменшенню процентної ставки?

Задача 2

Чекодержатель не отримав оплати чека у порядку інкасування та звернувся до чекодавця — фізичної особи з вимогою про сплату у готівковій формі вказаної у чеку суми, а також витрат, понесених для отримання платежу у порядку інкасування чека. Чекодавець відмовився задовольнити таку вимогу, аргументуючи це тим, що видачею чека він погасив своє договірне грошове зобов’язання перед чекодержателем.

Чи обґрунтовані вимоги чекодержателя? Аргументуйте.

Задача 3

Підприємець Рудик, який займається закупівлею у Греції парфумерної продукції та доставкою її в Україну для продажу, відкрив валютний рахунок у комерційному банку «Промбанк». При відкритті рахунку працівник банку не повідомив Рудику, що з Грецією у них немає кореспондентських відносин. Рудик, віддавши розпорядження банку про перерахування певної суми коштів у банк Греції на його рахунок, виїхав туди за черговою партією продукції. Однак гроші «Промбанком» банку Греції перераховані не були, а операція з закупівлі продукції зірвалася. Рудик зазнав збитків. Прибувши до України, Рудик звернувся до суду з вимогою про відшкодування «Промбанком» усіх збитків, заподіяних йому неперерахуванням коштів на його рахунок у грецькому банку.

Чи підлягає задоволенню вимога Рудика? Вирішіть справу.

Рекомендована література

Основна література

1. Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. // Офіційний вісник України. — 2003. — № 11. — Ст. 461.

2. Про платіжні системи та переказ коштів в Україні: Закон України від 05.04.2001 р. // Відомості Верховної Ради. — 2001. — № 29. — Ст. 137.

3. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 20.03.1991 р. // Відомості Верховної Ради. — 1991. — № 25. — Ст. 281.

4. Про Національний банк України: Закон України від 20.04.1999 р. // Відомості Верховної Ради. — 2006. — № 31. — Ст. 268.

5. Про обіг векселів в Україні: Закон України від 05.04.2001 р. // Відомості Верховної Ради. — 2001. — № 24. — Ст. 128.

6. Про цінні папери і фондовий ринок: Закон Україні від 23.02.2006 р. // Відомості Верховної Ради України. - 2006. — № 31. — Ст. 268.

7. Про застосування векселів в господарському обороті України: Постанова Верховної Ради України від 17 червня 1992 року № 2470-ХІІ // Відомості Верховної Ради України. — 1992. — № 35. — Ст. 516.

8. Про проведення вексельних розрахунків з відшкодування різниці в тарифах на теплову енергію: Постанова Кабінету Міністрів України // Офіційний вісник України. – 2010. - № 65. – Ст. 2236.

9. Положення про переказний і простий вексель, затверджене постановою ЦВК і РНК СРСР від 7 серпня 1937 року // Закон і бізнес. — 1997. — 5 лютого.

10. Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті: Постанова НБУ від 21.01.2004р. // Офіційний вісник України. — 2004. — № 13. — Ст. 908.

11. Про затвердження Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті: Постанова НБУ від 16.08.2006р. // Офіційний вісник України. — 2006. — № 36. — Ст. 2507.

12. Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах: Постанова НБУ від 12.11.2003р. // Офіційний вісник України. — 2003. — № 51. — Ст. 2707.

13. Про затвердження Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні: Постанова НБУ від 15.12.2004р. // Офіційний вісник України. — 2005. — № 3. — Ст. 155.

14. Про затвердження Положення про розрахункові палати для пред’явлення векселів до платежу: Постанова Правління Національного банку України 25 вересня 2001 р. // Офіційний вісник України. — 2001. — № 45. — Ст. 2019.

15. Положення про порядок надання фінансових послуг ломбардами: Затв. Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 26.04.2005 № 3981 // Юридичний вісник України. — 2005. — 25 червня -1 липня.

16. Про процедуру закриття анонімних валютних рахунків та кодованих рахунків фізичних осіб (резидентів і нерезидентів) в іноземній та національній валюті України: Постанова НБУ від 04.06.2003р. // Офіційний вісник України. — 2003. — № 24. — Ст. 1142.

17. Про деякі питання практики вирішення спорів, пов’язаних з розрахунками: Лист Вищого господарського суду України від 26.07.2002 р. // Бізнес. — 2002. — 7 жовтня. — № 41/1-2.

Додаткова література

1. Безклубий І. Поняття безготівкових розрахункових відносин / Безклубий І., Пафик О // Підприємництво, господарство і право — 2005. — № 1. — С. 19-22.

2. Масляєва К. В. Господарсько-правове забезпечення функціонування ринку фінансових послуг в Україні : дис. ... канд. юрид. наук : 12.00.04 / Масляєва Катерина Василівна ; Нац. юрид. акад. ім. Ярослава Мудрого. - Х., 2008. – 208 c.

3. Дмитренко О. Розрахункове зобов’язання — правова форма розрахункових відносин / Дмитренко О. // Юридична Україна. — 2006. — № 9.

4. Ефимова Л.Г. Понятие, правовая природа и содержание кредитных договоров, заключённых коммерческими банками / Ефимова Л.Г. // Государство и право. — 1993. — № 5.

5. Єфімов О. Аваль та його правова природа / Єфімов О. // Право України. — 1998. — № 9.

6. Єфімов О. Права векселедержателя у разі неакцепту чи неплатежу за векселем / Єфімов О. // Право України. — 1998. — № 6.

7. Єфімов О. Правова природа індосаменту переказного та простого векселя / Єфімов О. // Право України. — 1999. — № 4.

8. Іванчук А.. Форми та види документарних акредитивів / Іванчук А.. // Науковий вісник Чернівецького університету. Правознавство. - 1996. - Вип. 4-5. — С.353-359.

9. Карманов Є. Проблемні питання динаміки договору банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті / Карманов Є. // Вісник Академії правових наук України. — 2000. — № 4.

10. Карманов Є. Розвиток та сучасні проблеми правового регулювання банківського вкладу в іноземній валюті / Карманов Є. // Вісник Академії правових наук України. — 2000. — № 1.

11. Ковалко Н. М. Фінансово-правове регулювання спеціальних режимів розрахункових відносин (на прикладі паливно-енергетичного комплексу України) : автореф. дис... канд. юрид. наук: 12.00.07 / Ковалко Наталія Миколаївна ; Київський національний ун-т ім. Тараса Шевченка. - К., 2007. - 20 с.

12. Мітяй О. Д. Особливості цивільно-правової відповідальності банків у формі відшкодування збитків за порушення цивільних прав клієнтів / О. Д. Мітяй // Форум права. –2009. – № 3. – С. 455–460 [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/e-journals/FP/2009-3/09modcpk.pdf.

13. Подцерковний О.. Правова природа договору банківського рахунку / Подцерковний О., Рябко Л.// Право України. — 1999. — № 7.

14. Тульчевська Н. Припинення договору депозитного рахунку / Тульчевська Н. // Підприємництво, господарство і право. — 2002. — № 10. — С. 41.