Инструкция о банковском переводе

(в ред. постановлений Нацбанка от 30.08.2001 N 226,

от 27.06.2002 N 116, от 26.12.2002 N 251, от 26.06.2003 N 119,

от 30.12.2003 N 226 (ред. 23.03.2004), от 29.04.2004 N 69,

от 10.01.2005 N 1, от 28.09.2005 N 133)

Инструкция о банковском переводе (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьями 26, 237, 238, 259, 260, 280, 283 Банковского кодекса Республики Беларусь.

(преамбула в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

Раздел I. Общие положения

1. Термины, используемые в настоящей Инструкции, означают следующее:

1.1. банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены Банковским кодексом Республики Беларусь.

Если счета плательщика и бенефициара находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Если банковский перевод осуществляется от имени банка, то банк является плательщиком по банковскому переводу.

Если банковский перевод осуществляется в пользу банка, то банк является бенефициаром (взыскателем) по банковскому переводу;

1.2. уполномоченный банк - банк-резидент, осуществляющий операции по банковским переводам на основании соответствующей(их) лицензии(й) Национального банка Республики Беларусь, Национальный банк Республики Беларусь;

(подпункт 1.2 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

1.3. денежные средства, валюта - обобщающие понятия, включающие в себя иностранную валюту и белорусские рубли;

1.4. клиенты - юридические лица (кроме банков), их филиалы, другие обособленные подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный баланс, органы государственной власти и управления, физические лица, индивидуальные предприниматели, обслуживаемые банками по операциям, связанным с осуществлением банковских переводов;

1.5. плательщик - банк или клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод;

1.6. бенефициар - банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод;

1.7. взыскатель - банк или клиент, в пользу которого осуществляется списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке;

1.8. стороны по банковскому переводу - плательщик и бенефициар (взыскатель);

1.9. участники банковского перевода - банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода;

1.10. в зависимости от состава участников банковские переводы подразделяются на:

международный банковский перевод - банковский перевод денежных средств, среди участников которого есть уполномоченный банк и банк-нерезидент;

внутренний банковский перевод - банковский перевод денежных средств, участниками которого являются только уполномоченные банки;

1.11. в зависимости от состава сторон и участников банковские переводы подразделяются на:

банковский перевод за границу - банковский перевод за счет резидента - клиента уполномоченного банка в пользу нерезидента или в пользу резидента, который является клиентом банка-нерезидента;

банковский перевод из-за границы - банковский перевод в пользу резидента - клиента уполномоченного банка за счет нерезидента или за счет резидента, который является клиентом банка-нерезидента;

прочие банковские переводы - банковские переводы за счет резидента - клиента уполномоченного банка в пользу резидента - клиента уполномоченного банка;

1.12. банк-корреспондент - банк, с которым уполномоченным банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского и (или) клирингового счета (корреспондент без счета). Банки, с которыми уполномоченными банками произведен только обмен образцами подписей уполномоченных лиц и (или) тестирующими ключами, относятся к корреспондентам без счета;

(подпункт 1.12 в ред. постановления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.13. частный перевод - банковский перевод, не связанный с предпринимательской деятельностью, сторонами по которому являются физические лица;

1.14. дата валютирования:

при списании денежных средств со счета - дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении владельца счета;

при зачислении денежных средств на счет - дата, начиная с которой владелец счета вправе распоряжаться зачисленными денежными средствами;

(подпункт 1.14 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

1.15. зачисление (списание) денежных средств - осуществление бухгалтерской записи по зачислению (списанию) денежных средств на счет (со счета);

1.16. покрытие - денежные средства, предоставленные банку для исполнения платежных инструкций другого банка;

1.17. счет "Лоро" - корреспондентский счет банка-корреспондента, открытый в уполномоченном банке;

1.18. счет "Ностро" - корреспондентский счет уполномоченного банка, открытый в банке-корреспонденте;

1.19. авизо - сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе. Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода;

1.20. техническая ошибка - ошибка, допущенная банком при осуществлении операций по банковскому переводу, повлекшая ненадлежащее исполнение банком платежных инструкций клиента, банка-корреспондента;

(подпункт 1.20 введен постановлением Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

1.21. корреспондентские отношения - все возможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, а также взаимном предоставлении информации. Корреспондентские отношения могут быть установлены банками с открытием корреспондентского(их) счета(ов) и (или) клиринговых счетов либо без открытия корреспондентского(их) счета(ов) и (или) клиринговых счетов;

(подпункт 1.21 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.22. корреспондентский счет - счет, открываемый одним банком другому для проведения межбанковских переводов в соответствии с межбанковским корреспондентским соглашением;

(подпункт 1.22 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.23. межбанковский перевод - составная часть банковского перевода, включающая в себя перевод денежных средств, осуществляемый через корреспондентский или клиринговый счет на основании платежного поручения банка в целях исполнения платежных инструкций клиентов или собственных обязательств банка;

(подпункт 1.23 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.24. платежное поручение банка - платежная инструкция, выдаваемая одним банком другому, содержащая указание о зачислении денежных средств в пользу бенефициара;

(подпункт 1.24 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.25. банк-нерезидент - банк или небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь;

(подпункт 1.25 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.26. клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения платежных поручений банков, включающий в себя операции по взаимному зачету сумм этих поручений и определению окончательного сальдо для осуществления расчетов;

(подпункт 1.26 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.27. международные клиринговые переводы - межбанковские переводы между уполномоченными банками и банками-нерезидентами, осуществляемые на основе клиринга через клиринговые счета;

(подпункт 1.27 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.28. клиринговая валюта - валюта, в которой осуществляются клиринговые переводы;

(подпункт 1.28 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.29. клиринговый счет - счет, на котором отражаются операции по клиринговым переводам;

(подпункт 1.29 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.30. урегулирование сальдо клирингового счета - согласованный уполномоченным банком с банком-нерезидентом порядок погашения сальдо клирингового счета;

(подпункт 1.30 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.31. расчетный период - согласованный уполномоченным банком с банком-нерезидентом период времени, по истечении которого уполномоченный банк и банк-нерезидент осуществляют урегулирование сальдо клирингового счета, образовавшегося по состоянию на последнюю дату указанного периода;

(подпункт 1.31 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.32. лимит сальдо клирингового счета - согласованная уполномоченным банком с банком-нерезидентом сумма остатка на клиринговом счете, в пределах которой возможно осуществление операций по проведению клиринговых переводов в течение расчетного периода;

(подпункт 1.32 введен постановлением Нацбанка от 10.01.2005 N 1)

1.33. платежные инструкции - инструкции инициатора платежа банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированной или определяемой суммы денежных средств;

(подпункт 1.33 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

1.34. расчетный документ - платежная инструкция, имеющая установленные Национальным банком Республики Беларусь вид, форму, содержание и обязательные реквизиты;

(подпункт 1.34 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

1.35. перевод с конверсией, покупкой, продажей - банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется данный перевод, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции;

(подпункт 1.35 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

1.36. зачисление с конверсией, покупкой - зачисление на счет бенефициара денежных средств в валюте, отличной от валюты, поступившей в его пользу по банковскому переводу, осуществляемое в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции.

(подпункт 1.36 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

1-1. Настоящая Инструкция определяет порядок осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте в форме банковского перевода и обязательна для исполнения Национальным банком Республики Беларусь, его структурными подразделениями, банками, их филиалами (отделениями), структурными подразделениями банков, их филиалов (отделений), осуществляющими операции по банковскому переводу, и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее - банки), другими юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.

(пункт 1-1 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

2. Банки-резиденты, не имеющие генеральной лицензии Национального банка Республики Беларусь, проводят операции по международным банковским переводам через уполномоченные банки.

3. Филиалы (отделения) уполномоченных банков осуществляют операции по банковскому переводу в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными банками, руководствуясь при этом настоящей Инструкцией и иными актами законодательства Республики Беларусь.

4. Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств клиента, производятся уполномоченными банками на основании полученных от клиента платежных инструкций.

Под исполнением банком-отправителем платежных инструкций клиента понимается выдача платежного поручения банку-корреспонденту с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.

Если банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, то под исполнением платежных инструкций клиента понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара или передача ему денежных средств иным образом.

Платежные инструкции оформляются на белорусском или русском языке, за исключением случаев, предусмотренных настоящей Инструкцией.

Платежные инструкции клиента банку оформляются в письменной форме или в форме электронного документа.

Платежные инструкции в форме электронного документа должны содержать обязательные реквизиты, предусмотренные настоящей Инструкцией, и соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь, регламентирующего применение электронного документа.

5. При осуществлении банковских переводов платежные инструкции оформляются расчетными документами, определенными настоящей Инструкцией, и иными документами в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

5-1. Бланки расчетных документов изготавливаются типографским способом или с использованием электронно-вычислительной техники. Допускается использование копий бланков расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, если копирование производится без искажений.

Размеры полей бланков расчетных документов установлены в миллиметрах согласно приложениям 5 - 8 к настоящей Инструкции. Отклонения от установленных размеров могут составлять не более 5 мм. Бланки расчетных документов должны размещаться на листе формата А4 (210 x 297 мм).

Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета, за исключением заполнения расчетных документов индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, которое может производиться ручками с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати клиента и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных документах, должны быть четкими.

При заполнении бланков расчетного документа с помощью электронно-вычислительных машин рекомендуется использовать шрифты размером не менее 12 пт, аналогичные гарнитуре шрифта Times New Roman в обычном начертании текстового редактора Microsoft Word. Не рекомендуется использовать наклонные шрифты.

В расчетных документах допускается сокращение текста, не затрудняющее (не искажающее) его понимания.

Количество символов в каждом поле расчетного документа не должно превышать допустимое количество символов, предусмотренное в системе передачи информации для этого поля.

При заполнении бланков расчетного документа расстояние между линиями, обозначающими границы заполняемого поля по вертикали, и символами, определяющими значение реквизита, должно быть не менее 12 пт, а расстояние между строками должно соответствовать одному межстрочному интервалу.

В случае, если расчетный документ оформлен с нарушением требований настоящего пункта, банк вправе вернуть данный расчетный документ без исполнения.

(пункт 5-1 введен постановлением Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

6. Клиенты оплачивают услуги банков, связанные с осуществлением операций по банковскому переводу, на условиях, определенных в договоре между банком и клиентом, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.

7. Переводы денежных средств от имени банка могут оформляться расчетными документами или мемориальными ордерами.

Первые экземпляры мемориальных ордеров в случаях, установленных локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка, и первые экземпляры расчетных документов заверяются подписями руководителя, главного бухгалтера банка или уполномоченных ими лиц.

Мемориальный ордер заверяется подписью контролирующего работника банка по операциям, подлежащим дополнительному контролю, в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами уполномоченного банка.

Все экземпляры мемориальных ордеров и расчетных документов заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка.

При необходимости уполномоченные банки самостоятельно определяют в локальных нормативных правовых актах документы, служащие основанием для осуществления банковского перевода от имени банка, необходимые в них реквизиты и количество экземпляров.

(пункт 7 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

8. Банк несет ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение, несвоевременное исполнение платежных инструкций клиента, банка-корреспондента в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.

Порядок и сроки возмещения клиенту, банку-корреспонденту необоснованно списанных денежных средств; недозачисленных денежных средств; денежных средств, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту определяются в договоре между банком и клиентом, банком-корреспондентом.

В случаях осуществления банковского перевода за счет плательщика, банка-корреспондента или зачисления бенефициару, банку-корреспонденту поступивших денежных средств в сумме, меньшей суммы платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором между банком и клиентом, банком-корреспондентом.

Банк принимает необходимые меры по возврату денежных средств в случаях осуществления банковского перевода в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; в пользу ненадлежащего бенефициара, банка-корреспондента; при отсутствии платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента на перевод денежных средств.

В случаях зачисления поступивших в пользу бенефициара, банка-корреспондента денежных средств в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных банком; зачисления денежных средств ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту возврат средств осуществляется банком на основании платежных инструкций бенефициара, банка-корреспондента, если иное не установлено договором между банком и бенефициаром, банком-корреспондентом, или в судебном порядке.

Возврат средств, излишне переведенных (зачисленных) бенефициару, переведенных (зачисленных) ненадлежащему бенефициару в результате технической ошибки, осуществляется вне очередности платежей, установленной законодательством Республики Беларусь.

В случае зачисления денежных средств в результате технической ошибки на счет, расходные операции по которому прекращены вследствие наложения ареста (приостановления операций), банк-получатель бронирует на данном счете сумму денежных средств, указанную в заявлении клиента или банка-отправителя, и не позднее банковского дня, следующего за днем получения данного заявления, обращается в уполномоченный орган, наложивший арест на денежные средства (приостановивший операции по счету). Возврат денежных средств с данного счета полностью или частями (если забронированных денежных средств недостаточно) осуществляется банком-получателем посредством оформления мемориального ордера не позднее банковского дня, следующего за днем получения согласия уполномоченного органа. В случае получения отказа уполномоченного органа в возврате денежных средств, зачисленных в результате технической ошибки, банк-получатель информирует клиента или банк-отправитель об отказе и о списании с данного счета забронированной суммы денежных средств в соответствии с указаниями уполномоченного органа.

(часть 7 пункта 8 в ред. постановления Нацбанка от 28.09.2005 N 133)

(пункт 8 в ред. постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

9. Банк вправе отказать клиенту в исполнении платежных инструкций в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, а также Банковским кодексом Республики Беларусь или иными актами законодательства.

При осуществлении банковского перевода банки не несут никаких обязательств в отношении проверки полученных платежных инструкций, кроме проверки на предмет их оформления в соответствии с настоящей Инструкцией, если иное не установлено законодательными актами Республики Беларусь или настоящей Инструкцией.

(часть 2 пункта 9 введена постановлением Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

10. Уполномоченные банки принимают к исполнению платежные инструкции клиентов в порядке поступления их в банк, если иная очередность не установлена законодательными актами. Платежные инструкции подлежат исполнению банком-отправителем в соответствии с очередностью их принятия к исполнению, если иное не установлено настоящей Инструкцией.

Часть исключена. - Постановление Нацбанка от 27.06.2002 N 116.

11. Клиенты представляют в банки документы, необходимые для осуществления банками функций агентов валютного контроля при осуществлении банковских переводов (контракты, счета, паспорта сделок, товарно-транспортные документы, акты приема-передачи и другие документы, обосновывающие проведение валютной операции).

Документы, необходимые для осуществления функций агентов валютного контроля, представляются:

плательщиками - в банк-отправитель вместе с платежными инструкциями при осуществлении банковских переводов за границу, а также при осуществлении прочих банковских переводов иностранной валюты;

бенефициарами (кроме физических лиц) - в банк-получатель при осуществлении банковских переводов из-за границы, а также при осуществлении прочих банковских переводов иностранной валюты в течение пяти рабочих дней после зачисления денежных средств в их пользу.

Документы, необходимые банку для осуществления функций агентов валютного контроля, не представляются при осуществлении обязательных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные фонды и государственные внебюджетные фонды, а также при осуществлении частных переводов, на которые не требуются разрешения Национального банка.

Ответственность за своевременность представления документов, необходимых банку для осуществления функций агентов валютного контроля, и достоверность содержащихся в них сведений возлагается на клиентов.

Порядок хранения представленных клиентами документов, необходимых для осуществления банками функций агентов валютного контроля, определяется локальными нормативными правовыми актами уполномоченных банков.

(пункт 11 в ред. постановления Нацбанка от 10.01.2005 N 1)