Деньги и кредит в банке / ДКБНовокшонова
.pdf3.Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.
Тема 14. Кредитная система: понятие, состав и структура (Лекция - 2 часа)
Понятие кредитной системы, ее элементы и состав. Правовое закрепление кредитных отношений. Институциональная структура кредитной системы. Основы организации и деятельности специализированных кредитных организаций небанковского типа: кредитные кооперативы, ломбарды, факторинговые компании, лизинговые компании, финансовые компании. Специализированные финансово-кредитные организации и их роль в сбережении и инвестировании: инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды
Семинарское занятие 14 (2 часа) Кредитная система: понятие, состав и структура
После изучения данной темы студент должен знать структуру кредитной системы и ее элементы
Студент должен уметь анализировать текущие параметры, характеризующие современное состояние кредитной системы Российской Федерации, систематизировать их и делать выводы об их возможных последствиях.
Рассмотреть вопросы:
1.Понятие кредитной системы, ее элементы и состав.
2.Институциональная структура кредитной системы.
3.Основы организации и деятельности специализированных кредитных организаций небанковского типа:
а) кредитные кооперативы; б) ломбарды; в) факторинговые компании;
г) лизинговые компании; д) финансовые компании.
4.Специализированные финансово-кредитные организации и их роль в сбережении и инвестировании:
а) инвестиционные фонды; б) страховые компании; в) пенсионные фонды.
Контрольные вопросы
1.Почему элементы кредитной системы должны быть законодательно закреплены?
2.В чем особенности функционирования специализированных кредитных организаций небанковского типа, специализированных финансово-кредитных организаций?
3.Какие критерии положены в основу классификации финансово-кредитных организаций?
4.Являются ли кредитные кооперативы коммерческими организациями? Почему?
5.Как страховые компании, пенсионные фонды могут сберечь свободные финансовые ресурсы от обесценения?
6.Почему инвестиционные компании можно отнести к финансовым посредникам?
Задание для самостоятельной работы (2 часа)
1.Изучить тексты лекций
2.Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2009. 560 с.
3.Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.
4.Проанализировать состояние кредитной системы за последние 3 года
Тема 15. Банковская система и ее виды (Лекция - 2 часа)
Понятие банковской системы. Элементы банковской системы и их характеристика. Виды банковских систем и критерии их классификации. Принципы организации двухуровневой банковской системы. Банковская система РФ. Современное состояние банковской системы страны.
Семинарское занятие 15 (2 часа) Банковская система и ее виды
После изучения темы студент должен знать содержание банковской системы, основные принципы ее построения, значение банковской системы в современной рыночной экономике.
Студент должен уметь анализировать текущие параметры, характеризующие современное состояние банковской системы Российской Федерации, систематизировать их и делать выводы об их возможных макро- и микро-последствиях, об обоснованности направлений экономической политики, направленной на уменьшение негативных результатов экономической динамики.
Рассмотреть вопросы:
1.Понятие банковской системы и характеристика ее элементов.
2.Виды банковских систем и критерии их классификации.
3.Принципы организации двухуровневой банковской системы.
4.Банковская система РФ.
5.Современное состояние банковской системы страны.
Контрольные вопросы
1.В чем различия между кредитной и банковской системой.
2.Какова роль и значение банковской системы в хозяйственном механизме страны?
3.Каковы критерии классификации банковских систем?
4.Перечислите основные элементы банковской системы
5.Какой элемент банковской системы обеспечивает ее стабильность? Почему?
6.Что означает термин "доверие к банковской системе" Почему оно так необходимо банкам?
Задание для самостоятельной работы (2 часа)
1.Изучить тексты лекций
2.Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2009. 560 с.
3.Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.
4.Провести анализ банковской системы России за последние 3 года.
5.Какой тип банковской системы является наиболее устойчивым: банковская система со 100% резервированием вложений, банковская система с частичным резервированием средств, банковская система с обязательным частичным резервированием. Поясните свой ответ.
Тема 16. Центральный Банк. Его место и функции в экономике. Организация деятельности Центрального Банка России (Лекция - 2 часа)
Место и роль Центрального банка России в 2-х уровневой банковской системе. ЦБ РФ – законодательная база. Независимый статус Центрального банка – сущность и методы достижения. Цель, задачи Центрального банка России. Организационная структура Центрального Банка России. Функции Центрального Банка России. Операции Центрального Банка России. Отчетность, баланс Центрального Банка России.
Семинарское занятие 16 (2 часа) Центральный Банк. Его место и функции в экономике. Организация деятельности Центрального Банка России
После изучения темы студент должен знать организацию деятельности Центрального Банка России.
Студент должен уметь анализировать текущие параметры, характеризующие деятельность Банка России, оценивать направления деятельности Банка России, предвидеть возможное влияние совершенных операций на параметры экономического развития.
Рассмотреть вопросы:
1.Задачи и функции Центрального банка России в 2-х уровневой банковской системе.
2.Независимый статус Центрального банка – сущность и методы достижения.
3.Организационная структура Центрального Банка России.
4.Функции Центрального Банка России.
5.Операции Центрального Банка России.
6.Отчетность, баланс Центрального Банка России.
Контрольные вопросы
1.Дайте оценку организационной структуре Банка России?
2.В чем проявляются особенности независимого статуса Центрального Банка?
3.Назовите цель и задачи Центрального банка России
4.Перечислите функции Центрального банка России
5.Какие операции выполняет Центрального банка России
6.Дайте характеристику баланса Центрального банка России
Задание для самостоятельной работы (2 часа)
1.Изучить тексты лекций
2.Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2009. 560 с.
3.Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.
4.Проанализировать баланс Центрального банка России за последние три года.
Тема 17. Коммерческие банки и основы их деятельности (Лекция - 2 часа)
Правовые и экономические основы деятельности коммерческих банков. Функции и виды банков. Пассивные операции коммерческого банка: их характеристика и структура. Депозиты и их структура. Активные операции коммерческого банка: их характеристика и структура. Формы и методы кредитования. Анализ кредитоспособности ссудозаемщика. Инвестиционные операции. Прочие операции и услуги: лизинговые, факторинговые, трастовые. расчетные, посреднические и др. Договорные отношения банка с клиентом. Забалансовые операции КБ: их характеристика и структура. Баланс КБ. Доходы банка. Расходы банка. Прибыль банка.
Семинарское занятие 17 (2 часа) Коммерческие банки и основы их деятельности
После изучения темы студент должен знать организацию деятельности коммерческих банков.
Студент должен уметь анализировать текущие параметры, характеризующие деятельность коммерческих банков, оценивать возможные последствия (положительные и отрицательные) своих деловых и частных операций с коммерческим банком, потенциальные финансовые риски и предлагать возможные пути их уменьшения.
Рассмотреть вопросы:
1.Правовые и экономические основы деятельности КБ. Функции и виды банков.
2.Пассивные операции КБ: их характеристика и структура.
3.Активные операции КБ: их характеристика и структура.
4.Забалансовые операции КБ: их характеристика и структура.
Контрольные вопросы
1.В чем заключается необходимость государственного регулирования коммерческого банка? Назовите основные Российские законы, регламентирующие деятельность коммерческого банка?
2.Какова роль уставного капитала в деятельности коммерческого банка?
3.Каковы пути формирования уставного капитала различных организационных форм?
4.Каков минимальный размер уставного капитала коммерческого банка (вновь создаваемого банка)?
5.Какое соотношение может быть между собственными и заемными средствами банка?
6.Назовите критерии классификации операций коммерческого банка
7.Что понимается под пассивными операциями коммерческого банка и какова их роль в деятельности коммерческого банка?
8.Почему коммерческие банки заинтересованы в привлечении ресурсов в форме срочных депозитов?
9.Всей ли суммой привлеченных средств может воспользоваться коммерческого банка как кредитными ресурсами?
10.Что понимается под активными операциями коммерческого банка и какова их роль в деятельности КБ коммерческого банка?
11.В чем суть забалансовых операций коммерческого банка?
12.Какую роль играет лицензия при осуществлении банковских операций? Какие лицензии может иметь коммерческий банк?
13.Как определяется прибыль банка? Что включается в расходы и доходы банка?
14.Что означает термин – "управление банковским портфелем"?
Задание для самостоятельной работы (2 часа)
1.Изучить тексты лекций
2.Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2009. 560 с.
3.Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.
Тема 18. Денежнокредитное регулирование и денежно-кредитная политика (Лекция - 2 часа)
Денежный рынок: спрос, предложение, равновесие рынка. Причины, необходимость и возможность регулирования деятельности коммерческих банков. Виды и формы банковского регулирования и надзора. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, механизм разработки. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования. Анализ денежно-кредитной политики на современном этапе.
Семинарское занятие 18 (2 часа)
Денежнокредитное регулирование и денежно-кредитная политика
После изучения данной темы студент должен знать содержание денежно-кредитной политики, методы денежно-кредитного регулирования
Студент должен уметь анализировать происходящие изменения инструментов кредитно-денежной политики, предвидеть их возможное влияние на параметры функционирования хозяйствующих субъектов, учитывать их при корректировке своего экономического поведения и при построении экономико-математических моделей
Рассмотреть вопросы:
1.Денежный рынок: спрос, предложение, равновесие рынка.
2.Причины, необходимость и возможность регулирования деятельности коммерческих банков.
3.Виды и формы банковского регулирования и надзора.
4.Денежно-кредитная политика: понятие, цели, механизм разработки.
5.Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования.
6.Анализ денежно-кредитной политики на современном этапе.
Контрольные вопросы
1.Назовите причины регулирования деятельности коммерческих банков
2.Перечислите методы регулирования деятельности коммерческих банков
3.Почему и когда был создан Базельский комитет?
4.В чем суть Базеля-3
5.Какие факторы влияют на денежный спрос?
6.Что такое денежно-кредитная политика?
7.Назовите виды денежно-кредитной политики
8.Назовите и объясните тактические цели денежно-кредитной политики Центрального банка России
Задание для самостоятельной работы (2 часа)
1.Изучить тексты лекций
2.Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М. : КНОРУС, 2009. 560 с.
3.Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 620 с.
ТЕСТ для проведения текущего контроля и промежуточной аттестации студентов
1.Какое из приведенных высказываний раскрывает экономическое содержание денег? а) все денежные знаки имеют номинальную стоимость; б) реальная стоимость денег определяется издержками их производства;
в) деньги являются эквивалентом для других товаров и услуг; г) деньги выполняют несколько функций.
2.Почему функции денег как средства платежа и мировых денег можно назвать производными от других функций?
3.В номиналистической теории денег игнорируются функции: а) средство накопления б) мера стоимости в) мировых денег
г) средства обращения д) средства платежа
4.Что означает термин "форма денег"?
а) предмет, которым обозначаются деньги; б) установленный в законодательном порядке денежный знак страны;
в) материально-вещественное содержание денежного знака; г) товар, за которым исторически закрепилась роль товарного эквивалента; д) назначение денег в обращении.
5.Укажите форму денег, для использования которых применяются платежные инструменты: а) товарные; б) металлические; в) бумажные; г) депозитные; д) наличные.
6.Что означает термин "вид денег"?
а) способность денег обмениваться на любой другой товар; б) материал, из которого изготовлены денежные знаки; в) экономическая природа денег; г) способность денег погашать долговые обязательства;
д) способность денег к сохранению богатства.
7.Укажите характеристики полноценных денег: а) имеют устойчивую внутреннюю стоимость; б) наделены принудительным номиналом;
в) как правило, номинал совпадает с реальной стоимостью; г) эмитируются под прирост официального золотого запаса; д) эмитируются для покрытия государственных расходов.
8.Денежная система – это:
а) национальная денежная система; б) установленная государством форма организации обращения денег;
в) исторически сложившееся денежное обращение в стране; г) форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленное национальным законодательством;
9.Элементами денежной системы являются: а) доллары США; в) наименование денежной единицы; е) вид денег; ж) форма денег;
з) эмиссионная система;
и) инструменты и методы регулирования денежного обращения.
10.Денежная эмиссия это:
а) выпуск денег, приводящий к увеличению денежной массы б) обращение денег в) создание кредитных средств обращения
г) регулирование объема денежной массы
11.Денежный агрегат М1 включает:
а) наличные деньги + деньги на расчетных и прочих счетах б) все перечисленные в А) + срочные вклады в) все перечисленные в А) + вклады до востребования г) наличные деньги + срочные вклады.
12.Денежная реформа это:
а) преобразование денежной системы с целью упорядочения денежного обращения и стабилизации покупательной способности национальной валюты; б) изменение объектов и субъектов денежных отношений;
в) повышение или понижение покупательной способности денежной единицы; г) преобразование методов денежного регулирования.
13.Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формахэто:
а) денежное обращение; б) безналичное обращение; в) денежный оборот; г) платежный оборот.
14.Подберите определение для термина "платежная система России":
а) совокупность коммерческих банков, которые обеспечивают безналичные расчеты в России; б) совокупность РКЦ, которые обеспечивают безналичные расчеты в России;
в) совокупность клиринговых учреждений, которые обеспечивают безналичные расчеты в России; г) совокупность кредитных организаций, которые обеспечивают безналичные расчеты в России;
д) совокупность небанковских кредитных организаций, которые обеспечивают безналичные расчеты в России.
15.Какие функции выполняют деньги в денежном обороте: а) функцию средства обращения; б) функцию средства платежа; в) функцию меры стоимости; г) функцию накопления.
16.Какие принципы связаны с организацией наличного денежного оборота? а) организации сдают денежную наличность в кассы банков; б) банки выполняют платежи на основе типовых расчетных документов;
в) Центральный банк обладает монопольным правом эмиссии и изъятия наличных денег из обращения; г) порядок и сроки проведения кассовых операций устанавливают банки;
д) банк не вмешивается в договорные отношения плательщика и получателя платежа.
17.Что такое коэффициент монетизации?
а) отношение среднегодовой величины денежной массы к номинальной величине валового внутреннего продукта (ВВП)
б) величина, равная скорости обращения денег в) отношение денежного агрегата М2 к денежной базе г) отношение ВНП к денежному агрегату М1.
18.Какими показателями измеряют уровень инфляции? а) индекс роста объемов ВНП; б) индекс розничных цен; в) индекс оптовых цен; г) индекс стоимости жизни;
д) индекс роста номинальной заработной платы.
19.Целью мировой валютной системы является: а) защита экономики страны; б) содействие развитию мировой экономики
в) создание благоприятный условий для развития каждого национального государства с учетом международного разделения труда; г) выравнивание уровней экономического развития в странах.
20.Какие элементы характеризуют национальную валютную систему? а) наличие или отсутствие валютных ограничений; б) унификация основных форм международных расчетов; в) условия взаимной конвертируемости валют; г) режим валютного курса;
д) органы валютного регулирования и валютного контроля.
21.Укажите цели создания МВФ:
а) содействовать международному сотрудничеству в валютной сфере; б) оказывать помощь странам в реконструкции и развитии; в) помогать в финансировании развития частного бизнеса; г) поддерживать стабильность валют;
д) содействовать сбалансированному росту международной торговли
22.Целью деятельности МБРР является:
а) содействие экономическому и социальному прогрессу развивающимся странамучастницам; б) поддержка стран – участниц МВФ;
в) расширение международного финансово-валютного рынка; г) поддержка стран третьего мира
23.В кредитной сделке объектом передачи выступает стоимость: а) потребительная; б) денежная; в) товарная; г) ссуженная.
24.Ссудный процент – это:
а) плата, получаемая заемщиком от кредитора за пользование заемными средствами, материалами, техникой; б) плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными средствами;
в) плата, получаемая заемщиком от кредитора за пользование заемными средствами г) доход, получаемый кредитором от заемщика за предоставление во временное пользование заемных средств
25.В единую банковскую систему включены: а) коммерческие банки и их филиалы; б) бюджетные и внебюджетные фонды; в) центральный банк; г) все вышеперечисленное.
26.К основным функциям центрального банка относят: а) осуществление расчетных операций; б) организацию денежно-кредитной политики;
в) монопольное право ведение счетов иностранных компаний; г) контроль и надзор за коммерческими банками.
27.Основными функциями банка являются: а) регулирование денежного оборота; б) посредничество; в) размещение денежных средств;
г) стимулирование экономики.
28.В качестве объектов регулирования денежного оборота выступают: а) объем и структура денежной массы, находящейся в обороте; б) объем кредитов, предоставляемых участникам денежного оборота; в) коэффициенты денежной(банковской) мультипликации; г) курс национальной денежной единицы.
29.Банк принимает депозит от юридического лица на 100 000 руб. сроком на один месяц (30 дней) по ставке 10%. Начислите проценты по депозиту.
30.Вклад ФЛ на сумму 10 000 руб. положен в банк на 3 месяца под 10% с ежемесячным начислением сложных процентов. Определить суммы начисленных процентов.
31.Банк предоставил кредит ФЛ на сумму 1 000 000 руб. на 5 месяцев (с 1 февраля по 30 июня). Погашение кредита происходит равными долями ежемесячно не позднее последнего числа месяца. Начисление процентов происходит ежемесячно на сумму основного долга по ставке 13%.Определите общую сумму процентов, подлежащих уплате кредитной организации.