4. Осуществление мер, направленных на сокращение убытков от воздействия события, которое уже произошло или происходит.

Такие меры носят название репрессивных. Например, при наступлении пожара это срочный вызов пожарных служб, ликвидация возгорания, попытки вынести наиболее ценные вещи из помещения, охваченного огнем, срочная эвакуация людей из помеще-ний и т. д. Для того чтобы данные меры были эффективны, важно заранее подгото-виться к их применению (например, подготовить специальное оборудование, создать спасательные службы, разработать и довести до сведения потенциальных участников события программу действий в той или иной ситуации). В то же время следует иметь в виду, что чаще всего при осуществлении репрессивных мер, задача сводится к тому, чтобы максимально сократить ущерб, поскольку не допустить убытков вообще в ситуа-ции, когда неблагоприятное событие уже произошло, бывает, как правило, невозмож-но.

5. Поиск средств, за счет которых будут возмещаться убытки, нанесенные происшедшим событием.

Этот этап можно назвать компенсационным, поскольку он связан с компенсацией по-несенного ущерба. Можно назвать целый ряд источников средств, за счет которых можно в зависимости от ситуацию покрыть убытки. Одним из таких источников являют-ся доходы от текущей деятельности понесшего убытки (выручка от реализации-продукции, заработная плата и т. п.). Однако использовать этот источник в качестве основного можно, лишь когда сумма убытков относительно невелика по сравнению с доходами потерпевшего. В противном случае таких средств окажется недостаточно. Другим источником средств может быть выручка от продажи имущества лица, понес-шего ущерб. Однако такой способ возможен и целесообразен, лишь когда имеется имущество, являющееся одновременно ликвидным (т. е. его можно реально продать) и не особенно необходимым для жизни или деятельности лица, понесшего убытки. Воз-можно также прибегнуть к получению кредита. Но и в этом случае возникает ряд про-блем. Первая из них связана с возможностью получить кредит, поскольку он, скорее всего, будет предоставлен лишь при условии, что имеется подходящий залог или что, по крайней мере, заемщик сумеет предоставить гарантии возврата долга. Но даже ес-ли кредит будет получен, его придется возвращать с процентами, что может оказаться весьма обременительным для заемщика. В результате рассмотренные способы возмещения убытков, хотя и могут быть исполь-зованы в той или иной мере в определенных случаях, не являются универсальными, применимыми во всех ситуациях, когда наносится ущерб. Поэтому необходимо иметь специальный источник средств, предназначенный для возмещения убытков, причи-няемых различными случайными событиями. Таким источником являются страховые (резервные) фонды.

13.Экономическая сущность, необходимость и классификация страхования.

Страхование- это экономические отношения по защите имущественных интересов юридических и физических дни при наступлении определенных событий.

Страхование - как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий их жизни.

Необходимость создания страховых фондов обусловлена объективными причинами: 1) существует противоречие между человеком и природой, в силу которого происходящие стихийные бедствия, несчастные случаи (наводнения, засухи, землетрясения) могут нанести ущерб материальным ценностям, поэтому для возмещения ущерба нужны денежные средства; 2) развитие науки и техники, научно-технический прогресс усиливает применение сложной техники, что повышает вероятность и масштабы возможного   ущерба   в   результате   взрывов,   пожаров,   технологических нарушений, следовательно, необходимы СФ для возмещения ущерба; 3)   в обществе существуют различные социальные факторы: это война, забастовки, экономические кризисы, нарушения договорных обязательств, банкротство предприятий, просчеты в планировании. Это также требует создания страховых фондов.

Классификация по объектам страхования: личное, имущества и ответственности.

Классификация по методам расчета страхового тарифа построена на различиях в рисковой природе страховых случаев: первая группа – маловероятные страховые случаи;вторая группа – страховые случаи неизбежные, но случайные по времени своего наступления. В первой группе, т. е. при рисковом страховании, основная нетто-часть страхового тарифа рассчитывается пропорционально вероятности наступления страхового случая и страховой взнос по величине много меньше страховой суммы.

Балансовая классификация выделяет страхование активов и страхование пассивов.

К страхованию активов относятся все важнейшие виды страхования ущерба: в отношении материальных ценностей, вещей. К страхованию активов относится и страхование возможных потерь по долговым обязательствам.

При страховании пассивов страхуется не имущественный интерес, а те ущербы, которые возникают из пассивных долгов без погашения. Это страхование законодательно определенных обязательств предпринимателя, страхование ущерба, имеющего место в случае отклонения претензий, страхование кредита, страхование необходимых затрат.

При классификации по сфере применения различные виды страхования группируют вместе исходя из потребности отрасли экономики. Например, морское страхование может включать страхование морского судна, груза, финансового риска фрахтователя. Наряду с морским страхованием выделяют авиационное страхование, страхование ракетно-космических рисков, автотранспортное страхование, банковское страхование.

Классификация в интересах лицензирования страховой деятельности выделяет: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование и др. – всего 23 вида.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

В ст. 969 ГК РФ предусматривается возможность обязательного государственного страхования здоровья, жизни, имущества государственных служащих определенных категорий.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.