45. Денежно-кредитная система, ее структура.

Кредитный механизм – это форма организации и способ использования кредитных отношений.

Кредитные отношения – это база формирования кредитной политики. Кредитная система -это элемент денежной системы, представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства. Кредитная система возникает на основе кредитных отношений, форм и методов кредитования.

Функции кредитной системы:

Денежно хозяйственная –проводится кредитными институтами.

Регулирующая (центральный банк и другие ведомства надзора) –проявляется через установление, повышение или понижение процентной ставки.

Регламентирующая(центральный банк или министерство финансов) – определяет правила поведения в кредитной политике.

Кредитная система – это единство двух подсистем: банковской и парабанковской. Банковская система включает центральный банк, который является кредитором высшей инстанции, т.к. предоставляет кредиты коммерческим банкам, коммерческие и специализированные банки (инновационные, ипотечные). Парабанковская система включает специализированные кредитно-финансовые институты.

Кредитная система– занимает важное место в рыночной экономике, т.к. формирует капиталы и организует их перетекание в нуждающиеся сферы, определённый инвестиционный климат в стране и деловую активность, а также устанавливает правила денежно – кредитных отношений, определяющих структуру совокупного предложения и спроса и влияет на макроэкономическое равновесие.

Кредит –ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности при движении которой между кредитором и заемщиком складываются определённые экономические отношения.

Природа кредита заключается в выполнении деньгами функции средства платежа, при обмене товаров.

Функции кредита:1. Перераспределительная.2. Стимулирующая экономию издержек.3. Концентрация и централизация капитала.

Принципы кредитования:1. Срочность.2. Возвратность.3. Платность.4. Материальное обеспечение.5. Целевое назначение.Виды кредитов:

- Краткосрочный (до 1года).

- Среднесрочный (2 – 5 лет).

- Долгосрочный (от 5 – 10 лет и выше).

По характеру охвата рыночного пространства:1. Международные.2. Межгосударственные .3. Государственные .4. Банковский .5. Коммерческий.6. Потребительский

46. Финансовая сектор и его структура. Центральный и коммерческий банки, их функции.

Банковская система Республики Беларусь представляет собой принятую в международной практике двухуровневую систему, состоящую из центрального банка (в Республике Беларусь он называется Национальный банк республики Беларусь) и коммерческих банков второго уровня.

Ко второму уровню относятся также и специализированные кредитно-финансовые учреждения. Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь. Национальный банк республики Беларусь подотчетен Парламенту Республики Беларусь.

Основными функциями Национального банка Республики Беларусь являются

- проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

- регулирование денежного обращения;

- валютное регулирование;

- выполнение функций центрального депозитария;

- организация и осуществление валютного контроля;

- организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;

- консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента Совета Министров Республики Беларусь;

- совместное с Министерством финансов Республики Беларусь исполнение республиканского и местных бюджетов;

- государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений;

- выдача лицензий на осуществление банковских операций;

- надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;

- регулирование кредитных отношений;

- осуществление контроля за соблюдением установленного порядка кредитования- определение и утверждение порядка и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве Республике Беларусь и ответственности за их нарушение;

- создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь- осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка Республики Беларусь;

- регистрация эмиссии ценных бумаг банков;

- проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;

- инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования.

К основным видам деятельности банков второго уровня относятся:

- предоставление кредитов от своего имени за счет собственных средств;

- кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, осуществление расчетов по их поручению;

- ломбардная деятельность;

- факторинг и форфейтинг;

- поручительство (предоставление гарантий);

- доверительное управление активами;

- банковское хранение;

- предоставление сейфов в имущественный найм;

- перевозку ценностей; деятельность по обмену валюты;

- инвестиционное посредничество;

- финансовое посредничество;

- дилинг с наличной и безналичной валютой;

- деятельность депозитария;

- инвестиционное консультирование;

- финансовое консультирование;

- деятельность инвестиционного банкира;

- деятельность инвестиционного поверенного;

- выпуск векселей; скупку, продажу и обмен драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней