1.3 Організаційно–економічна характеристика акб "Надра"

У 2001 році банк «Надра» відзначив своє семиріччя, - динаміка розвитку Банку, якість його фінансових показників, темп росту клієнтської бази дозволяє Банку впевнено дивитися в май­бутнє. За роки діяльності на фінансовому ринку Банк зумів завоювати і закріпити репутацію фінансового інституту, який бере найактивнішу участь у процесі розвитку українського бізнесу.

На сьо­годнішній день Банк сформував і закріпив імідж одного з найбільш надійних і стабільних банків України, що підтверджують не лише рей­тинги авторитетних економічних видань, але й міжнародних рейтингових агентств. Восени 2001 року Банк отримав рейтинги міжнарод­ного рейтингового агентства, а в грудні 2001 ро­ку — агентства Fitch IBCA, що входить до трійки найбільших міжна­родних рейтингових агентств. За підсумками 2001 року Банк увійшов до трійки лідерів у рейтингу тижневика «Бізнес» у номінаціях «Фінан­сист року» та «Банк, у якому ви б розмістили депозит».

Одержання рейтингів міжнародних рейтингових агентств сприя­ло визнанню Банку в міжнародних фінансових колах і поглибленню співробітництва з міжнародними фінансовими організаціями. На сьо­годнішній день Банк має декілька підписаних договорів з міжнародни­ми фінансовими організаціями і великими іноземними банками на встановлення «бланкових» лімітів кредитування, що є додатковим свідченням їхньої довіри до банку «Надра» як фінансової організації, яка завжди вчасно й у повному обсязі виконує свої зобов'язання.

У 2001 році слоган «традиції партнерства» став визначальним для життєдіяльності усього Банку, формування його продуктової, тарифної

і регіональної політики. Підтвердженням цього стало створення цілого ряду банківських продуктів для максимального та комплексно­го задоволення зростаючих потреб клієнтів, розробка і впровадження нової більш гнучкої тарифної політики, орієнтованої на запити спо­живачів банківських послуг у різних регіонах, розвиток самої ор­ганізаційної структури Банку, яка на сьогоднішній день побудована за «клієнтським» принципом. Такий орієнтир обраний не випадково, ад­же процвітання клієнтів і є найвищим пріоритетом нашого Банку. Ми вважаємо його показником власного успіху.

У банківських колах банк «Надра» має репутацію іноватора. Мину­лого року ми намагалися всіляко підтримувати таку репутацію не лише твердженнями, але й цілком конкретними діями. Вагомими досягнен­нями 2001 року стали використання Internet-технологій і сучасної ав­томатизованої системи управління банком.

Протягом року основний акцент менеджменту, як і раніше, був спрямований на проведення комісійних операцій, запровадження ря­ду нових послуг, які приносять стабільний прибуток і не пов'язані з підвищеним ризиком. Стратегія здійснення активних операцій буду­валася за принципом «консервативної ефективності», яка вимагає розподілу ресурсів у найбільш дохідних проектах за умови дотриман­ня безпеки і ліквідності вкладень.

У 2001 році АКБ «Надра» продовжував розвивати проектне фінан­сування, обслуговуючи кредитні лінії ЄБРР, МБРР, спрямовані на роз­виток малого і середнього бізнесу. Банк продовжив обслуговувати лінію ТАСІS, спрямовану на розвиток малого бізнесу та ліквідацію без­робіття. Використовуючи напрацьований кількарічний вдалий досвід інвестиційного кредитування за міжнародними кредитними лініями, Банк розробляє і планує впровадити в 2002 році програму розвитку проектного фінансування вітчизняних підприємств за рахунок влас­них коштів.

Розширення кореспондентської мережі, розробка та впроваджен­ня нових сучасних форм міжнародних розрахунків сьогодні дозволяє Банку надавати повний комплекс найякісніших послуг для експор­терів та імпортерів, забезпечує клієнтам АКБ «Надра» можливість здійснювати міжнародні розрахунки в будь-якій валюті.

Поряд із курсом на універсалізацію і комплексність обслуговування, у стратегії Банку сьогодні присутні такі орієнтири, як стрімкий розвиток ефективно діючої регіональної мережі, яка на початок 2002 року нараховувала 9 регіональних центрів, які включають 34 підрозділи різного рівня та обслуговують понад 55 тис. клієнтів. Метою діяльності філійної мережі є розширення географії клієнтської бази Банку, впровадження нових технологій обслуговуван­ня клієнтів в регіонах, використання регіональних особливостей вар­тості залучення та максимально ефективного розміщення коштів, прискорення та спрощення розрахунків між постачальниками та спо­живачами з різних областей України, а також активне сприяння роз­витку підприємницької діяльності та становлення бізнесу в регіонах У 2001 році планується значно прискорити розвиток регіональної ме­режі Банку шляхом створення, принаймні, по одній філії в кожному обласному центрі України та розгалуженої мережі безбалансових відділень.

У 2001 році темпи зростання фінансових показників Банку значно посилились. Зокрема обсяг активів Банку за рік збільшився в 1,7 раза склав 808,21 млн. грн. В 1,7 раза збільшився кредитний портфель— до 473,26 млн. грн. Зростала довіра населення до банку «Надра». Про це свідчать цифри: обсяг вкладів громадян за рік зріс у 2 рази і склав на початок року 188,05 млн. грн. Зріс і капітал Банку — до 113,99 млн. грн. Це стало можливим, насамперед, за рахунок приєднання двох банків «Києво-Печерського» та «Слобожанщина».

Підсумком діяльності Банку в 2001 році є отриманий прибуток у розмірі 14,36 млн. грн.

З метою підвищення ефективності бізнесу, а також найбільш ком­плексного обслуговування все зростаючих потреб і запитів клієнтів, Банк продовжував цілеспрямовано розширювати сфери діяльності, розвиваючи дочірні бізнеси. Зокрема, у 2001 році Банк придбав пакет акцій компанії «Укрдержлізинг», компанію, що спеціалізується на лом­бардній діяльності, став засновником Агентства нерухомості, Видав­ничого дому. Продовжували свій розвиток засновані раніше дочірні компанії — Українська інвестиційна-страхова компанія «Інвест-сервіс», компанія «Консалтинг і Фінанси» та ін.

Однією з основних складових капіталу АКБ «Надра» є його персо­нал. Сьогодні у Банку проводиться продумана кадрова політика, спря­мована не лише на постійне підвищення професійного рівня працівників, але й створення умов для їх максимальної соціальної за­хищеності.

Свідченням визнання авторитету Банку, професіоналізму його ме­неджменту стало підписання угод про стратегічне співробітництво між банком «Надра» та Сумською, Вінницькою, Полтавською обла­сними адміністраціями. Прикладом найбільш вдалої та ефективної співпраці банку та місцевої влади на користь економіки області назвав стратегічне співробітництво Сумської області та АКБ «Надра» Прези­дент України Л. Д. Кучма.

Сьогодні Банк бере активну участь у соціальному житті суспільства. 2001-й рік став роком формування іміджу банку «Надра», як Банку, що здійснює активну і багатобічну меценатську діяльність, бере участь у добродійних акціях, соціальне орієнтованих цільових програмах, підтримує мистецтво, сприяє його розвитку та появі нових талантів. Життя вимагає від нас повсякденної самовідданої праці й активної участі в процесі відродження української економіки, культури, освіти, і ми впевнено і з оптимізмом входимо у новий фінансовий рік, в нове тисячоліття.

Розроблена концепція розвитку регіональної мережі як частина загальної стратегії Банку передбачає розширення клієнтської бази, поліпшення якості обслуговування клієнтів, розширення кількості послуг, які надають підрозділи Банку, створення максимально вигідних для клієнтів умов співробітництва. Впроваджуючи концепцію, у минулому році АКБ «Надра» продовжував активно розвивати власну регіональну мережу.

Сьогодні Банк має розгалужену мережу підрозділів у 23 містах України. Станом на 1 січня 2002 року в структурі Банку нараховується 9 регіональних центрів, 12 філій та 13 безбалансових відділень. Протягом 2001 року були відкриті регіональні управління у Дніпропетровську, Києві, Кіровограді, Сумах, почали працювати філії у Львові, Охтирці, Конотопі та безбалансові відділення у Макіївці, Луганську, Львові, Дрогобичі, Тернополі та Одесі. Протягом 2002 року планується відкриття регіональних підрозділів банку «Надра» у Вінниці, Ромнах, Полтаві, Ужгороді та в ряді інших міст України.

У 2001 році проведена робота із вдосконалення організаційної структури регіональної мережі АКБ «Надра». Фахівці Банку вживають сучасні підходи у роботі з організації роздрібного бізнесу на всіх площадках. Банк реалізує концепцію швидкого та скоординованого розвитку регіональної мережі АКБ «Надра» в існуючих умовах фінансового ринку України. Особливу увагу планується приділити створенню безбалансових відділень, завданням яких є наближення Банку до клієнта, що є принципово важливим фактором для розвитку Ritail-послуг. Плани розвитку регіональної мережі на 2001 рік пов'язані, передусім, з потребою комплексного обслуговування приватного клієнта, а особливо з розвитком карткового бізнесу Банку в регіонах. Вже сьогодні всі підрозділи регіональної мережі АКБ «Надра» беруть активну участь у створенні розгалуженої системи розрахунків платіжними картками, емітованими Банком.

Протягом 2000 року регіональні підрозділи Банку суттєво збільшили не лише кількість і якість банківських операцій, але й їх обсяг. У порівнянні з попереднім роком, кількість рахунків, відкритих юридичним та фізичним особам, зросла в 1,6 раза і станом на 1 січня 2002 року становила понад 55 тисяч.

Отриманий балансовий прибуток регіональної мережі АКБ «Надра» за 2001 рік склав близько 6,7 мільйонів гривень, що становить 47% від загального прибутку Банку.

У 2001 році регіональна мережа Банку працювала за принципом самозабезпечення ресурсами для проведення кредитних операцій і значно збільшила обсяг активних операцій. Обсяг ресурсів, залучених підрозділами Банку на 1 січня 2001 року склав 46,2 млн. грн., що у 3,7 раза більше, порівняно з минулим роком. Обсяг залучених валютних коштів збільшився з $3,9 млн. до $11,7 млн. Значно зріс кредитний портфель регіональної мережі. На початок 2001 року він склав 21,05 млн. грн., що у 5,7 раза більше, порівняно з минулим роком.

Філії Банку активно проводили операції з цінними паперами, емітованими Банком, векселями, збільшили обсяг операцій з безготівкового ділінгу. У філіях діє широка мережа пунктів обміну іноземної валюти.

У минулому році розпочата робота із впровадження системи повноважень кредитних комісій регіональних центрів. Була сформована Кредитна комісія Дирекції регіональної мережі АКБ «Надра» та створені умови для делегування повноважень кредитним комісіям регіональних центрів щодо самостійного впровадження активних операцій. Робота кредитних комісій грунтується на розробленій та впровадженій у Банку дворівневій системі лімітів та нормативів. Створена система повноважень кредитних комісій кожного регіонального центру та Дирекції регіональної мережі спрямована, з одного боку, на гнучку та оперативну роботу з клієнтом; з іншого — на кероване виконання норм забезпечення кредитного ризику Банку. За час роботи Кредитна комісія Дирекції регіональної мережі у 2001 році розглянула та винесла позитивне рішення про надання кредитів на загальну суму близько 14 млн. у національній валюті та на 811 тисяч у іноземній.

Минулого року Комітет клієнтської політики Банку розробив і затвердив принципи та тарифи розрахунків регіональних підрозділів з головним банком та надав можливість регіональним підрозділам реалізовувати тарифну політику, виходячи з ринкової ситуації в кожному регіоні. Основною метою впровадження принципів та тарифів розрахунків в АКБ «Надра» є надання розумної самостійності для регіональних підрозділів, що дозволяє оперативно приймати рішення на місцях, а також дає можливість застосувати індивідуальний підхід до кожного клієнта Банку.

У планах Банку на майбутнє — відкриття регіональних підрозділів в областях, де Банк не представлений, та розвиток бізнесу в усіх областях України. Регіональна політика Банку будується з урахуванням інтересів конкретних регіонів, свідченням чого виступили угоди про стратегічне співробітництво, укладені між Банком та обласними державними адміністраціями Сумської, Вінницької та Полтавської областей.

Головна контора банку “Надра” складається з таких департаментів:

1. Департамент розвитку та забеспечення

2. Департамент фінансово- економічний

3. Департамент бухгалтерського обліку і оформлення операцій

4. Департамент розвитку банківського бізнесу

5. Департамент банківської безпеки і правового забеспечення

6. Департамент регіональної мережі

7. Департамент розрахунків і міжбанківських відносин

8. Дирекція по обслуговуванню vip- клієнтів

Банк обслуговує корпоративних клієнтів і фізичних осіб та надає такі основні види послуг:

1. розрахунково-каcове обслуговування;

2. депозитні операції;

3. кредитні операції;

4. розрахунки з використанням акредитивів;

5. операції з цінними паперами;

6. операції з пластиковими платіжними картками;

7. впровадження зарплатних проектів;

8. інкасація грошових коштів;

9. прийом платежів від населення;

10. операції з банківськими металами;

11. операційний та фінансовий лізинг;

12. факторингові операції;

13. консультаційні та інформаційні послуги.

РОЗДІЛ 2. Інформаційно - аналітичне супроводження внутрішнього контролю та аудиту операцій з цінними паперами на продаж.