31. Основные методы кредитования.

Методы кредитования – это способы выдачи и погашения кредита ком.бан. определяется положением ЦБРФ от 31.08.98 №54П «о порядке предоставления, размещения кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения). В соответствии с ним к основным методам относят: разовое зачисление денежных средств на банковский счет, открытие кредитной линии, кредитование банком р/c заемщика при недостаточности (отсутствия) средств на счете (овердрафт).

32.Формирование схем погашения кредитов.

1) единовременный возврат кредита с периодич. уплатой %. Величина платежа по %: i=PV*r, где PV – текущ.величина кредита; r - % ставка за период польз.кредита.

Пример: ссуда 1000%, срок – год; % - 20%/год.

2) Периодический возврат кредита и уплата %

V-доля осн.долга или величина по возвр.кредита. V = PV/n, где n – срок кредитования.

3) Аннуитентный платёж (рентный, равными долями)

Pt = (PV*r)/(1-(1+r)^-n)

Пример:

1) единовременный возврат кредита с периодич. уплатой %. ∑ платежей = 1200
№	Задолжн.по кредиту	Платежи по %	Платёж по осн.∑ долга	Общая ∑
1	1000	16,67	-	16,67
2	1000	16,67	-	16,67
..
12	1000	16,67	1000	1016,67
2) периодический возврат кредита и уплата %. ∑ платежей = 1188,33
1	1000	16,67	83,33	100
2	916,67	15,28	83,33	98,61
…
12	83,33	-	83,33	83,33
3) Аннуитентный платёж ∑ платежей = 1111,6
1	1000	16,67	75,97	92,6
2	924,03	15,40	77,23	92,6
…
12	91,12	1,52	91,12	92,6

33. Классификация банковских кредитов. Виды ссуд, выдаваемых в банках.

1) по экономич. назначению: потребительские; промышленные, с/х; торговые; инвестиционные; бюджетные.

2) по форме предоставления: в безнал.порядке; вексельные кредиты; в налич.денеж.форме (только физ.лицам); в смешан. форме.

3)по способу выдачи: одной ∑ на р/с; овердрафтный кредит (отрицат. баланс р/с); кредитная линия.

4)по связи кредита с движением капитала: ссуда денег (когда недостаток ср-в); ссуда кап-ла (когда в рез-те ссуды увелич. активы).

5)по форме применения: К в сферу производства/обращения.

6)по кол-de кредиторов: индивидуальный\синдицированный.

7)по сроку (в разных странах по-разному), у нас: краткосрочный (до года); среднесрочный (1-3), долгосрочный (>5)

8) в зависимости от обеспечения: обеспеченные/необеспеченные (доверительные).

9) по хар-ру обеспечения: залоговые, гарантированные; застрахованные.

10) по хар-ру % ставки: с фикс. % ст.; с плавающей; смешан.

Классифицируя виды банковских ссуд,кроме того следует выделить: ссуды торгово-промышленным предприятиям,; ссуды под недвижимость (ипотечные); ссуды частным лицам; ссуды, выдаваемые правительственным органам субъектов РФ и муниципалитетов; ссуды финансовым организациям; сельскохозяйственные ссуды; дебиторские задолженности по лизингу; ссуды иностранным банкам и официальным организациям.

Эта классификация основана на использовании денежных средств, а не типе залогового обеспечения (см.выше). Также в зависимости от вида кредитных операций: ссуды под векселя до востребования (on call) и срочные ссуды под товары и товарные документы.

Виды ссуд: овердрафтные кредиты, невозобновляемые и возобновляемые кредитные линии, вексельные кредиты, банковская гарантия, кредитование инвестиционных проектов, ипотека и пр.