15.Классификация страхования на основе дополнительных признаков

Для общей характеристики, анализа и оценки деятельности страховых организаций на страховом рынке страны страхование можно классифицировать по ряду других признаков, таких, как:

• территориальный признак распространения страховой дея­тельности страховщика;

• признак формы собственности, на основе которой создает­ся страховая компания;

• признак организационно-правовой формы страховщика;

• признак целевого характера деятельности страховщика;

• признак организационно-экономической формы участия страховщиков в страховании крупных рисков.

В соответствии с территориальным признаком распростране­ния страховой деятельности страховщика выделяются:

• региональное страхование (страхование на территории от­дельного региона — района, области, края);

• внутреннее страхование (страхование на территории Россий­ской Федерации, т.е. на внутреннем страховом рынке);

• внешнее страхование (страхование на территориях иност­ранных государств, т.е. на внешнем страховом рынке);

• смешанное страхование (страхование, осуществляемое одно­временно на внутреннем и внешнем страховых рынках).

В зависимости от формы собственности выделяют:

• страхование, осуществляемое страховыми компаниями, со­зданными на основе частной формы собственности;

• страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе государственной формы собствен­ности;

• страхование, осуществляемое страховыми компаниями, со­зданными на основе смешанной формы собственности;

• страхование, осуществляемое страховыми компаниями, со­зданными с участием иностранных инвестиций.

На основе признака организационно-правовой формы страхов­щика страхование осуществляется страховщиками, зарегистриро­ванными в форме:

• открытого акционерного общества;

• закрытого акционерного общества;

• общества с ограниченной ответственностью;

• общества с дополнительной ответственностью;

• государственного или муниципального унитарного предпри­ятия.

В соответствии с признаком целевого характера деятельности страховщика выделяют:

• страхование коммерческими страховыми организациями;

• страхование некоммерческими страховыми организациями (объединениями страховщиков, например общество взаим­ного страхования).

На основе организационно-экономической формы участия страховщиков в страховании крупных рисков существуют такие формы страхования, как:

• сострахование - страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими стра­ховщиками, которые, если иное не предусмотрено в дого­воре страхования, солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения;

• страхование участниками страхового пула. Страховой пул — добровольное объединение страховых компаний, не явля­ющееся юридическим лицом, создаваемое на основе согла­шения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной

ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участни­ков страхового пула.

Страховой пул создается на определенный срок или без огра­ничения срока деятельности и действует на основании Соглаше­ния о страховом пуле, в котором определены следующие моменты:

• вид деятельности страхового пула;

• виды страхования и имущественные риски, принимаемые пулом на страхование;

• условия и порядок заключения и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени пула;

• порядок управления страховым пулом; порядок решения споров и разногласий;

• начало и прекращение действия Соглашения и другие воп­росы.

Договоры страхования от имени участников страхового пула заключаются по единым правилам страхования и единым страхо­вым тарифам. Страховщики - участники страхового пула несут солидарную ответственность по исполнению обязательств по до­говорам страхования, заключенным на основе Соглашения о стра­ховом пуле.

• перестрахование (передача страховщиком, заключившим договор страхования, по специальному договору перестра­хования части принятой на себя ответственности, превышающей допустимый размер собственного объема ответствен­ности, другому страховщику или специализированной пе­рестраховочной организации).

Применение этих форм страхования крупных рисков обуслов­лено необходимостью: обеспечения финансовой устойчивости, рентабельности, платежеспособности страховой организации и исключения ее банкротства; гарантирования страховых выплат страховщиком при наступлении страховых случаев; формирова­ния в установленных нормативными актами порядке и размерах страховых резервов по видам страхования; относительного вырав­нивания объема страховой ответственности страховщика по его портфелю договоров страхования.