!30.Классификация личного страхования

Личное страхование подразделяется на подотрасли:

- страхование жизни

- страхование здоровья

- смешанное страхование

Страхование жизни подразделяется на

- страхование на случай смерти

- страхование на дожитие

Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования выступают риск, связанные с жизнью человека.

1. риск смерти;

2. риск заболевания;

3. риск несчастного случая;

4. риск утраты трудоспособности по старости.

Объектом отрасли личного страхования являются имущественные интересы, основанные на законе или ином нормативном акте, связанные с жизнью, здоровьем, дееспособностью страхователя или застрахованного лица.

По договору личного страхования страховщик принимает на себя обязанность произвести страховую выплату единовременно или выплачивать ее периодически в пределах страховой суммы, установленной договором, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного), а также в случае достижения указанными лицами определенного договором возраста.

В отрасль личного страхования входят несколько видов страхования:

-Страхование жизни (предусматривает обязанности страховщика по договорам со сроком не менее 1 года и страховым выплатам в случаях: -дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста, -смерти, -выплаты пенсии при выполнении договоров страхования по достижению лицом опред. возраста, смерти кормильца, -текущей выплаты в период действия договора)

-Страхование от несчастных случаев и болезни

-Медицинское страхование (оплата обращения в мед. учреждения за услугами, включенными в программу медицинского страхования)

-Страхование расходов лиц, выезжающих за рубеж

-Страхование пенсий

!31. Особенности страхования жизни

Этот вид страхования появился с появлением морского страхования (17 век).

Под страхованием жизни принято понимать предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или указанным 3-м лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.

Страхуемый риск при страховании жизни - не сама жизнь застрахованного, а время наступления смерти или продолжительности жизни.

3 аспекта страхуемого риска:

1. Умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни.

2. Умереть или выжить в течение определенного периода времени.

3. Жить в старости, имея большую продолжительность жизни, что влечет за собой получение регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.

Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика в случае:

1. Дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста.

2. Смерти застрахованного.

3. По выплате пенсии (ренты и т.п.).

Застрахованному в случае предусмотренных договором страхования (а именно окончания действия договора страхования, достижения застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты в период действия договора страхования и др.).

Существует 2 вида целей, которые ставятся при заключении договора страхования.

1. Цели социального характера.

2. Цели финансового характера.

Выделяют 3 вида договоров страхования:

1. Срочное страхование жизни.

2. Пожизненное страхование.

3. Смешанное страхование.

1 - страхование жизни на случай смерти на определенный период времени, то есть в обмен на уплату страхователем страховых премий страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю указанную в договоре сумму в случае смерти застрахованного в период действия договора.

2 - это страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного. В обмен на уплату страхователями страховых премий страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю страховую сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она не произошла.

3 - страхование на случай смерти и на дожитие в течение определенного периода. В обмен на уплату страховых премий страховщик обязуется выплатить застрахованному сумму, гарантированную по договору страхования, как в случае смерти застрахованного, так и по истечение срока страхования, если застрахованный останется жив.

Отличия:

1)

1. Строго определен период действия договора.

2. Страхователь застрахован только на данный период.

2)

Срок действия договора не имеет ограничений, кроме как смерть застрахованного.

1. Индивидуальные пенсии.

2. Аннуитет.

3. Защита делового партнерства.

4. Страхование ключевого персонала.

1. Разновидности договоров срочного страхования жизни - это самые дешевые договоры, и самые распространенными из них являются:

- возобновляемые;

- конвертируемые (бонус конвертации в другой вид договора);

- страхование с убывающей страховой суммой.

2. Договоры пожизненного страхования - это долгосрочные договоры, которые могут быть использованы как форма аннулирования средств для инвестиций:

- без участия в прибыли;

- с участием в прибыли;

- инвестиционные полисы пожизненного страхования.

3. Смешанное страхование жизни:

а) без участия в прибыли;

б) с участием в прибыли;

в) гибкое смешанное страхование жизни.

Заключается не один договор, а несколько договоров с небольшими страховыми суммами, в совокупности составляющие требуемую сумму. При невозможности оплачивать все договоры, часть из них приостанавливается, а остальные продолжают действовать.