1. Риски и страхование. Понятие риск-менеджмента

Риск – объективное явление, присущее любой сфере человеческой деятельности. Гипотетическая возможность нанесения ущерба.

Страховой риск это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводят страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Классификация

Область возникновения рисков:

-природа (явления, над которыми человек не властен)

-техническая среда (поломка оборудования, отказ тех. средств)

-общественная среда (обман, преступление, нанесение ущерба, изменение законодательства)

-экономика (инфляция, изменение валютных курсов)

Объекты, подверженные возникновению риска:

-рабочая сила

-имущество (разрушение, повреждение, утрата)

-капитал (непредвиденные расходы)

-информация (похищение, уничтожение, исключение)

На степень и величину риска можно воздействовать через финансовый механизм с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии, что в совокупности образует своеобразный механизм управления риском, т.е. риск-менеджмент.

В основе риск-менеджмента лежит целенаправленный поиск и организация работы по снижению степени риска, искусство получения и увеличения дохода (выигрыша, прибыли) в неопределенной хозяйственной ситуации. Конечная цель риск-менеджмента заключается в получении наибольшей прибыли при оптимальном, приемлемом для предпринимателя соотношении прибыли и риска.

Процесс риск-менеджмента начинается с вопроса: «каким рискам реально подвержен этот объект?»

Стоимость риска - фактические убытки предпринимателя, затраты на снижение величины этих убытков или затраты по возмещению этих убытков и их последствий. Правильная оценка действительной стоимости риска позволяет объективно представлять объем возможных убытков и наметить пути к их предотвращению или уменьшению, а в случае невозможности предотвращения убытков обеспечить их возмещение. На основе имеющейся информации об окружающей среде, вероятности, степени и величине риска разрабатываются различные варианты рискового вложения капитала и проводится оценка их оптимальности путем сопоставления ожидаемой прибыли и величины риска.

Основные правила риск-менеджмента:

- Нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал.

- Надо думать о последствиях риска.

-Нельзя рисковать многим ради малого.

- Положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнения.

- При наличии сомнений принимаются отрицательные решения.

- Нельзя думать, что всегда существует только одно решение. Возможно, есть и другие.

Цель: активный контроль предпринимателя за рисками, угрожающими предприятию

2.Страховой полис: содержание, значение, условие выдачи

Страховой полис – основной документ, который выдается страховой компанией, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком. Страховой полис содержит все существующие условия страхования.

В каждом полисе есть заголовок, который содержит наименования страховщика и, в некоторых случаях, адрес компании-страховщика и логотип. Наличие заголовка естественно и обязательно.

В начале каждого полиса идет преамбула. Ее формулировка может быть различной в разных полисах, но по существу в ней отображаются три основных момента:

-определяется, что основой договора является заявление о страховании, которое составляет часть договора. В тексте говориться, что заявитель подтверждает, что предоставленная информация является правдивой и полностью отвечающей его знаниям и пониманию. Эта декларация также становится частью договора.

-в преамбуле говорится также и о премии. Обычно указывается, что премия была уплачена или что страхователь обязуется заплатить ее в соответствии с договоренностью.

-Страховщик обязуется обеспечить описываемое в полисе страховое покрытие.

После преамбулы или рядом с ней ставится подпись представителя компании.

Рабочие статьи – в них указано, что компания обязуется сделать

Исключения – когда не выплачивается страховая сумма

Условия – дополнительные нюансы.

Билет № 6