80. Классификация страхования

Отрасль страх-ия – относит-но обособленная область страх-ия имущ. интересов для однородных предметов страх-ия.

Виды страх-ия – это страх-ие однородн. предметов страх-ия и связ. с ними имущ. интересов от 1 или неск. рисков.

Отрасль	Виды страх-я
1) личное – связ. со страх. имуществ. интересов физ лиц.	- жизни; - от несчастных случаев - медицинское (об. и доб.)
2) имущественное – страх-ие имущ. интересов ФЛ и ЮЛ, связанное с мат. ценностями.	- средств наземного транспорта - воздушного транспорта - водного транспорта - грузов - др.видов имущества, кроме перечисленных - финансовых рисков
3) ответственности – в кач-ве объекта страх-ия выступают имущ. интересы, связ. с необх=тью возмещения вреда, нанесенного 3-м лицам.	- гражданской отв-ти владельцев автотранспорта - гражд.ответ-ти перевозчика - гражд.ответ-ти п/п – источников повыш. опасности - профессиональной ответ-ти - за неисполнение обязательств - иных видов гражд.ответ-ти - перестрах-ие

Формы страх-я:

1. Форма собственности: - частные

- государственный сектор

2. Волеизъявление сторон:

- добровольное

- обязательное

Классификация по опасности (имуществ страх-е):

1. От огня и др.стихийных бедствий

2. От угона, ущерба, аварий средств транспорта

3. с/х насаждений от града, заморозков, ливня, пожаров и др.стих.бедствий

4. от падежа с/х животных

81. Организация деятельности страх.организации.

В РФ 3-х ступенчатая система регулирования страх-я:

1. общее закон-во – регулирует деятельность всех предпринимательских организаций: ГК, НК, УК, Конституция, КоАП, закон о Гос.регистрации и др

2. специальное зак-во – регулирует страх.деятельность: Закон об организации страх.дела в РФ, Закон о медицинском страх-и граждан в РФ; Правила лицензирования деятельности страх.организаций, О налогообложении страх.организаций и др.

3. прочие нормативные акты – указы президента, инструктивные материалы министерств и ведомств.

Основополагающий документ – Закон «Об организации страх.дела в РФ» с 1998г. Содержит осн. понятия.

Страх.компании могут создаваться в ОПФ, в которой предполагается консолидация имущества участников в форме уставного капитала (АО,ООО,ОДО)

УК должен быть в денежной форме, полностью должен быть выплачен на момент получения лицензии.

Гос.регистрация в 2 этапа:

- регистрация как ЮЛ

- получение лицензии

Лицензия включает:

- наименование страх-ка, его адрес

- форму и отрасль проведения страх-я с указанием в приложении видов страх-я, на кот.имеет право страх-к

- территория, на которой страх-к и его филиалы могут осуществлять страх.операции

- регистрацион.номер страх-ка по гос.реестру страх-ков

- номер лицензии и дата выдачи

- подпись руководителя и гербовая печать федеративного органа по страх.деятельности (Департамент по надзору страх.деятельности).

Дочерние компани по отношению к иностр. инвесторам и комп. с иностран.инвестициями в УК >49%, не имеют право:

- осуществлять страх.жизни

- обязательное страх-е

- обязат.гос.страх-е

- имуществ.страх,связанное с осущ-м поставок или выполнением работ для гос.нужд

- страх.имуществ.интересов гос.и мун.унитарных предприятий.

82. Страх.тариф и его сущность. Состав и структура тарифной ставки.

Страх.тариф – ставка страх.взноса с единицы страх.суммы или объекта страх-я, на основании кот.рассчитан страх.взнос; цена страх.услуги.

Принципы тарифной политики:

1. самоокупаемость и рентабельность страх.опреаций

2. эквивалентность страх.отношений страх-ля и страх-ка

3. доступность страх.тарифов (размер взноса должен соответствовать платежеспособности)

4. стабильность размеров тариф.ставок

5. увеличение объема страх.ответственности страх-ка

В основе расчета страх.тарифов лежат показатели:

1) абсолютные:

N – число объектов страх-я

T – число страх.событий

M – число пострадавших объектов страх-я в результате наступления страх.случая

P – сумма полученных страх-лем страх.взносов

B – сумма выплаченных страх.возмещений

Sn – страх.сумма всех объектов страх-я

Sm- страх.сумма поврежденных объектов страх-я

2) относительные:

Частота страх.случаев Чс=T/N

Коэф.кумуляции риска: Кк=M/T

Коэф.убыточности: Ку=B/Sm

Нормы убыточности: N=B/P*100%

Частота ущерба: H=M/N

Тяжесть ущерба:Ty=(B/M)/(Sn/N)

Сред.страх.сумма на 1 объект страх-я: Ccn=Sn/N

Сред.страх.сумма на 1 пострадавший объект страх-я: Ccm=Sm/M

Тяжесть риска: Tp=Ccm/Ccn

Убыточность страх.суммы: Y=B/Sn

Актуарные расчеты – система статистич.и экономико-математич.методов расчетов тариф.ставок и определение финансовых взаимоотношений страх-ков и страхователей. Сюда входят: мат. вер-ть наступл. риска, опр-ие частоты и тяжести ущерба, расч. тарифн. ставок.

Элементы брутто-ставки (Тб):

1. Чистая нетто премиея – То. Эта часть идет на страховые выплаты.

2. Надбавка за риск (страх.надбавка) - Тр, которая предназначается для финансирования случайных отклонений реального ущерба от его ожидаемой величины.

3. Нагрузка на расходы страх.орг-ций – Нр – для покрытия издержек страх.компаний: расходы на ведение дел, админ.-хоз.расходы (з/п, аренда, коммун.платежи); аквизиционные расходы (связ.с заключением новых видов договоров).

4. Нагрузка на прибыль, т.е. та прибыль, кот. хочет получить стр-к. – Нп.

Тб = То+Тр+Нр+Нп = Тн+Н, где Тн – нетто-премия

83. Объект науки управления фирмой – это социально-экономическая система (организация, предприятие, фирма).

Под предприятием (фирмой) понимается самостоятельный хозяйствующий субъект, созданный (учрежденный) в соответствие с действующим законодательством для производства продукции, выполнения работ или оказания услуг в целях удовлетворения общественных потребностей, потребностей хозяйствующих субъектов и домохозяйств и получения прибыли.

Менеджмент выделился в самостоятельную область человеческих знаний, в науку, только в конце XIX в., хотя достаточно четкое разграничение науки и искусства произошло в XVIII в., когда представление об искусстве стало соединяться с понятиями «прекрасное», «чувственное», «эстетическое», а научная деятельность начала все больше связываться с «разумом», «логикой», «рассудком». Управление как наука имеет свой предмет изучения, свои специфические проблемы и подходы к их решению. Научную основу этой дисциплины составляет вся сумма знаний об управлении, накопленная за сотни и тысячи лет практики и представленная в виде концепций, теорий, принципов, способов и форм управления. На протяжении более чем вековой истории наука управления разрабатывает свою теорию, содержанием которой являются законы и закономерности, принципы, функции, формы и методы целенаправленной деятельности людей в процессе управления.

Первые работы, в которых была сделана попытка научного обобщения накопленного опыта и формирования основ научного управления, появились за рубежом к концу XIX – началу XX в. Это было ответом на потребности промышленного развития, которое все больше приобретало такие специфические черты, как массовое производство и массовый сбыт, ориентация на рынки большой емкости и крупномасштабную организацию в форме мощных корпораций и акционерных обществ. Предприятия-гиганты испытывали острую необходимость в рациональной организации производства и труда, в четкой и взаимосвязанной работе всех подразделений и служб, менеджеров и исполнителей в соответствии с научно обоснованными принципами, нормами и стандартами.

Основателем школы научного менеджмента был Ф.У. Тейлор – инженер-практик и менеджер, решавший в своей повседневной работе вопросы рационализации производства и труда с целью повышения производительности и эффективности. Изучая способы выполнения работ и трудовых операций, Ф. Тейлор сформулировал четыре принципа управления индивидуальным трудом рабочих:

• научный подход к выполнению каждого элемента работы;

• научный подход к подбору, обучению и тренировке рабочего;

• кооперация с рабочими;

• разделение ответственности за результаты между менеджерами и рабочими.

Другой известный специалист в области менеджмента А. Файоль предложил формализованное описание работы управляющих в организациях и сформулировал принципы управления, которыми предлагалось руководствоваться при решении управленческих задач и выполнении функций менеджмента (разделение труда, полномочия и ответственность, дисциплина, единоначалие, единство действий, подчиненность личных интересов, вознаграждение персонала, централизация, скалярная цель, справедливость, стабильность персонала, инициативность, корпоративный дух). А. Файоль считается основателем так называемой классической (административной) школы управления.

В нашей стране идеи научного управления в условиях нового общественного строя и социалистической системы хозяйствования развивали А.А. Богданов, НА. Витке, А.К. Гастев, О.А. Ерманский, Е.Ф. Розмирович и многие другие ученые и практики, работавшие в различных организациях и институтах научной организации труда. Одна из важнейших разработок этого периода – обоснование принципов управления, учитывающих такие особенности социалистической системы хозяйствования, как централизация и прямое управление производственно-хозяйственной деятельностью предприятий со стороны государственных органов. С учетом этих принципов разрабатывалась теория функций, структур и процессов управления на предприятиях и в государственных органах. Наряду с этим в отечественной науке управления проводились активные исследования законов и закономерностей управления социалистическим производством. Были сформулированы и обоснованы, как объективно отражающие особенности управления социалистическим общественным производством, законы единства системы управления, пропорциональности производства и управления, оптимального соотношения централизации и децентрализации функций управления, участия трудящихся в управлении, соотносительности управляющей управляемой систем.

Развитие науки управления характеризуется множественностью школ и подходов, разрабатывавших те или иные аспекты менеджмента. В табл. 1 представлены в обобщенном виде ключевые положения концепций главных школ, оставивших заметный след в современном понимании проблем науки управления.

Таблица 1.

Вклад в современную науку управления различных школ и научных направлений XX в.

Научные направления и ключевые положения концепций	Основные идеи, используемые современным менеджментом
Научное управление и Классическая (Административная) школы (20-е гг.)
Научные принципы организации труда Рационализация трудовых операций Разделение труда в управлении Процессный подход к управлению	Научный подход к менеджменту и его принципам Анализ способов выполнения работ Управление как серия непрерывных взаимосвязанных действий
Школы Человеческих отношений (30-е гг.) и Поведенческих наук (50-е гг.)
Коллектив как особая социальная группа Межличностные отношения как фактор роста эффективности и потенциала каждого работника	Использование факторов коммуникации, групповой динамики, мотивации и лидерства Отношение к членам организации как к активным человеческим ресурсам
Теория принятия решений и Количественный подход (50-60-е гг.)
Разделение процесса разработки решений на стадии и серию шагов Применение методов количественных измерений	Субъективный подход к оценке рациональности решений Использование количественных моделей, методов и измерителей при принятии решений
Системный (50-е гг.) и Ситуационный (60-е гг.) подходы
Взаимодействие и взаимосвязь всех частей организации Учет воздействия факторов окружающей среды Анализ ситуационных переменных	Рассмотрение организации как целостной системы Значение анализа внешней среды для организации Принятие решений с учетом сложившейся ситуации
Теории Стратегии (60-е гг.), Инноваций и Лидерства (80-90-е гг.)
Непрерывность взаимодействия организации с окружающей средой и разработка стратегии развития организации Инновации как основа конкурентоспособности Лидерство	Разработка стратегии организации как метод конкурентной борьбы Инновационный подход к изменениям в организации Радикальное изменение взаимоотношений между персоналом и руководством

На рубеже 50-60-х гг. XX в. в научных разработках по управлению организациями произошел качественный сдвиг, оказавший влияние на все последующие выводы и положения науки. Это было связано с использованием системного подхода к управлению предприятиями, которые стали рассматриваться как открытые системы, активно взаимодействующие с внешней средой. Научные разработки, базирующиеся на количественном и системном подходах к менеджменту, углубили понимание сложных управленческих проблем путем их моделирования и позволили шире применять количественные методы при принятии решений в сложных ситуациях. На основе исследования операций и математических моделей стали решаться сложнейшие задачи управления запасами, распределения ресурсов, массового обслуживания и многие другие. Разработки в области системного подхода существенно увеличили возможности управленческого контроля за всеми переменными, оказывающими воздействие на успех организации.

Логическим продолжением системных исследований явились также разработки ситуационного подхода, который соединил в себе ряд идей остальных научных направлений. В центре этого подхода – конкретная ситуация, т.е. набор обстоятельств, с которыми сталкивается организация в процессе своего функционирования. Управление этой ситуацией осуществляется путем выделения наиболее важных в конкретных обстоятельствах переменных, взаимосвязанное рассмотрение которых позволяет решать возникшие проблемы. Состав и содержание ситуационных переменных предопределяются системными чертами и свойствами как самой организации, так и ее окружения.

Научный фундамент управления продолжает пополняться новыми знаниями. Примерно с середины 80-х гг. XX в. в центре внимания теоретиков и практиков оказались проблемы культуры организации и инновационного менеджмента, а в 90-е на первое место вышли разработки по лидерству, с которым современные организации связывают надежды на будущее.

Современная система взглядов на управление (ее называют новой управленческой парадигмой) сформировалась под воздействием объективных изменений в мировом общественном развитии. Первая половина XX в. для многих стран мира была периодом индустриального развития общественного производства, начало которому положила промышленная революция предыдущего столетия. Теоретики и практики управления того времени рассматривали организации как «замкнутые системы». Пожалуй, именно этот подход сформировал сложившуюся в этот период систему взглядов на управление. Ее основные черты:

1. Предприятие – закрытая система, для которой характерна определенная стабильность целей, задач и условий деятельности.

2. Главный фактор успеха и конкурентоспособности – рост масштабов производства продукции и услуг.

3. Главная задача менеджмента состоит в рациональной организации производства, эффективном использовании всех видов ресурсов и росте производительности труда.

4. Главными источниками прибавочной стоимости являются факторы производства и производительность труда производственных рабочих.

5. Основой системы управления является контроль всех видов деятельности, функциональное разделение работ, нормы, стандарты и правила, обеспечивающие дисциплину, порядок и эффективное использование всех видов ресурсов.

К такой системе научных взглядов на управление привела логика промышленного (индустриального) развития, выразившегося в формировании крупных организаций (предприятий, компаний, корпораций), на которых сосредоточиваются большие капиталы, производственные потенциалы, трудовые ресурсы. Рост числа и размеров предприятий был прямым следствием повышения деловой активности. При этом крупные предприятия, состоявшие из большого числа производственных единиц, достигали роста продаж, снижения затрат и повышения доходов путем укрепления управленческой координации. Это требовало высокой концентрации власти и единоличного принятия управленческих решений.

Во второй половине XX в. страны-лидеры (страны, занимающие первые места по уровню производительности труда) констатировали начало перехода к эре постиндустриального развития, для которой характерны принципиально новые черты и закономерности. Главными факторами этих изменений явились научно-технический прогресс и колоссальная концентрация научного и производственного потенциала, особенно в годы второй мировой войны. В послевоенный период произошла реструктуризация мировой экономики, в которой заметную роль стали играть отрасли, непосредственно удовлетворяющие потребности людей, а также отрасли, основанные на прогрессивных технологиях. Производство все в большей мере ориентировалось не на удовлетворение массовых потребностей, а на специализированные запросы потребителей, т.е. на небольшие по емкости рынки. Это привело к невиданному росту предпринимательских структур, к образованию большого числа малых и средних предприятий, к усложнению всей системы связей между организациями, к высокой значимости таких критериев жизнеспособности бизнеса, как гибкость, динамичность и адаптивность к требованиям внешней среды. Новая система взглядов на менеджмент в радикально меняющейся экономической среде была сформулирована в 70-80-е гг. XX в.

В ее центре – Рассмотрение организации как части более общей системы со следующими характерными чертами:

1. Предприятие – это «открытая» система, рассматриваемая в единстве факторов внутренней и внешней среды.

2. Ориентация на качество продукции и услуг, на удовлетворение потребителей.

3. Ситуационный подход к управлению, признание важности быстроты и адекватности реакции, обеспечивающих адаптацию к условиям существования фирмы, при которых внутренняя рационализация производства ставится в зависимость от требований внешней среды.

4. Главные источники прибавочной стоимости – люди, обладающие знаниями, и условия для реализации их потенциала.

5. Система управления, ориентированная на повышение роли организационной культуры и нововведений, на мотивацию работников и лидерский стиль руководства.

Новая парадигма потребовала пересмотра принципов управления, так как старые перестали «работать» в условиях предпринимательских структур. В 90-е гг. XX в. главное внимание в принципах управления обращается на человеческий или социальный аспект управления: менеджмент направлен на человека, на то, чтобы побуждать людей к совместным действиям, делать их усилия более эффективными; менеджмент неотделим от культуры, основан на честности и доверии к людям; менеджмент формирует коммуникации между людьми и определяет индивидуальный вклад каждого работающего в общий результат; этика в бизнесе объявляется золотым правилом менеджмента.

Принципы управления (90-е гг. XX в.)

1. Лояльность к работающим.

2. Ответственность как обязательное условие успешного менеджмента.

3. Коммуникации, пронизывающие организацию снизу вверх, сверху вниз, по горизонтали.

4. Атмосфера в организации, способствующая раскрытию способностей работающих.

5. Обязательное установление долевого участия каждого работающего в общих результатах.

6. Своевременная реакция на изменения в окружающей среде.

7. Методы работы с людьми, обеспечивающие их удовлетворенность работой.

8. Непосредственное участие менеджеров в работе групп на всех этапах как условие согласованной работы.

9. Умение слушать всех, с кем сталкивается в своей работе менеджер: покупателей, поставщиков, исполнителей, руководителей и т.п.

10. Этика бизнеса.

11. Честность и доверие к людям.

12. Опора на фундаментальные основы менеджмента: качество, затраты, сервис, нововведения, контроль ресурсов, персонал.

13. Видение организации, т.е. четкое представление о том, какой она должна быть.

14. Качество личной работы и ее постоянное совершенствование.