Системы управления счетами

Системы этого вида более других востребованы на рынке. По результатам наших опросов, количество банков, в них нуждающихся, значительно превосходит суммарное число тех, которым требуются системы всех прочих типов. Можно сказать, что системы управления счетами нужны почти всем. На иное рассчитывать и не приходится от «Интернет--Клиента» ждут серьезной помощи в тех делах, в которых обычный «Клиент--Банк» приносил только проблемы.

При всем при этом с точки зрения разработки системы «Интернет--Клиент» несколько проще остальных -- вследствие того, что круг стоящих перед ними задач очерчен достаточно ясно и, кроме того, есть возможность наследовать идеи и решения из традиционных реализаций систем типа «Клиент--Банк». Именно благодаря этим двум факторам сегодня на рынке представлено большое разнообразие систем «Интернет--Клиент», причем их разработчиками являются как банки, так и «софтверные» компании. Что касается последних, то легче перечислить те фирмы, которые еще не предложили свою версию «Интернет--Клиента», чем те, в чьем арсенале системы этого типа уже присутствуют.

Основные проблемы систем «Интернет--Клиент» связаны с безопасностью, в том числе и с юридической точки зрения (впрочем, это является проблемой абсолютно для всех продуктов Интернет-банкинга), а также со сложностью реализации удобного решения в рамках современных технологий Интернет-программирования.

Платежные системы и системы карточного процессинга

Реализация этих программных продуктов связана с необходимостью провести без преувеличения грандиозную организационную работу. Не суперсложные по своей основной идее платежные системы и системы карточного процессинга предполагают разработку множества шлюзов и внешних интерфейсов, что, однако, ни в какое сравнение не идет с объемом работ и, разумеется, затрат по созданию среды их функционирования. Поскольку именно наличие этой среды или по крайней мере воля к ее созданию представляется главным, такие системы до настоящего времени разрабатывались преимущественно заинтересованными в них банками в собственных целях, и, как следствие, это не «коробочные» продукты использовать их «на стороне» возможно лишь только после весьма и весьма болезненного процесса внедрения и адаптации.

Между прочим, еще одно исследование, осуществленное аналитиками R-Style Software Lab., дало интересный, но, в общем-то, предсказуемый результат: банкиров, желающих сделать свой банк центральным учреждением некой платежной системы единицы, еще меньше тех, кто хочет разработать такую систему самостоятельно, большинство же представителей банков стремятся к организации взаимодействия с внешними платежными и процессинговыми системами.

Системы онлайновой торговли ценными бумагами

Что касается систем онлайновой торговли ценными бумагами, то здесь с позиции разработчиков ситуация выглядит полегче: наверное, сказывается тот факт, что данным видом бизнеса заняты далеко не все кредитные учреждения. Результаты наших опросов показывают, что комплексы онлайновой торговли ценными бумагами по степени востребованности идут следующими после систем «Интернет--Клиент», и все равно потребность в них раза в три ниже, чем потребность в «Клиенте». Кстати, по общей оценке, именно данное направление являет собой замечательный пример применения Интернет-технологий на практике.

Модули взаимодействия с внешними системами электронной коммерции

Основная особенность процесса создания модулей, взаимодействующих с внешними системами электронной коммерции, состоит в обязательной организации совместной работы с разработчиками этих систем. Кроме того, важно, чтобы к разработке здесь были привлечены высококвалифицированные специалисты по соответствующим предметным областям (например, в области Интернет-торговли, страхования и пр.).

Проблемы Интернет-банкинга

Проблем, свойственных Интернет-банкингу, конечно же, более чем достаточно. Часть их связана со спецификой банковского дела, часть обусловлена своеобразием сети Интернет. Среди этих проблем есть  философские, организационные, финансовые, технические, кадровые,  юридические и даже общественные и психологические. Рассмотреть детально каждую из них в рамках одной статьи не представляется возможным, однако назвать наиболее существенные попробуем. К счастью, для большинства из этих проблем уже наметились пути решения, что нельзя сказать о проблемах философских. С них мы, пожалуй, и начнем.

Философские проблемы

Когда было изобретено электричество, все думали: оно поможет рубить дрова! Однако прошло время, и про дрова забыли -- благодаря этому же открытию был найден иной способ обогрева жилища. Нечто подобное происходит сейчас и с Интернетом. Пытаясь подчас «виртуализировать» решительно все вокруг, мы мало задумываемся о том, что новая технология требует от нас принципиально иного подхода. Всему виной двуединая сущность Сети и, простите, инерционность человеческого сознания. С одной стороны, Интернет -- это всего лишь обычный коммуникационный канал, с другой -- совсем иной мир. Как говорится, перспектива зависит от точки зрения.

Если помните, в период разработки первых информационных систем преобладало стремление создавать программы, точно копирующие реальную деятельность конкретного предприятия. И этот принцип стал эпитафией не одной компании-разработчику. Выиграли же те, у кого хватило мудрости и сил предлагать не только готовое и гибкое решение, но и осуществлять консалтинг -- так сказать «подтягивать» автоматизируемое предприятие до уровня, при котором автоматизация возможна.

Заблуждение нашего времени -- попытка рассматривать Интернет как ординарное средство массовой информации. Но позвольте, а как же быть с основными отличиями Интернета от СМИ -- интерактивностью и индивидуальностью подхода? Не потому ли, что эти отличия не принимают во внимание, привычные рекламные ходы в Интернете все чаще дают сбои, и люди все реже заглядывают на сайты, изобилующие традиционной рекламой? Поместить объявление в конференцию -- еще куда не шло, но нужно ли демонстрировать на компьютере ролик, вообще-то предназначенный для показа по телевидению? Кому, в конце концов, нужны унылые корпоративные сайты, которые все как один непременно содержат разделы вроде «О компании», «Наши цены», «Как нас найти» и обновляются (а чего там обновлять?) не чаще одного раза в полгода? А лихорадка порталов, охватившая Интернет некоторое время назад?..

Однако ростки новых подходов все же заметны. Так, уже разрабатываются системы, которые будут учитывать индивидуальные склонности посетителей онлайновых магазинов, и даже кое-где такие приложения начинают применяться. Да и некоторые «старинные» решения оказались вполне жизнеспособными. Яркий тому пример -- поисковые системы, каталоги или те же системы «Интернет--Клиент».

Я глубоко убежден, что механический перенос чего-либо, а тем более бизнеса, в Интернет является если не убыточным, то, по крайней мере, бесполезным. В решении этой проблемы очень велика роль профессиональных компаний-разработчиков. Дело в том, что отдельно взятый банк, как правило, начинает автоматизацию с себя самого, и тут очень легко встать на ложную тропинку «виртуализации» того, что в принципе не имеет смысл переносить в Сеть. Компания же, которая специализируется на создании программного обеспечения, да еще и имеет значительный опыт в предметной области, по определению обладает более широким видением перспектив продукта, да и разработку осуществляет с прицелом на большое количество потенциальных пользователей, а не на одно лишь конкретное применение.