49. Общая хар-ка кб и их место в кредитной системе

КБ – это предприятие, организ-ее движение ссуд капитала с целью получения прибыли. КБ явл-ся осн. звеном кредитной системы (ок. 40% совокуп. капитала страны), они аккум-ют осн. долю кредит. ресурсов, предостав-ют клинетам полный комплекс фин. обслуживания, вкл. выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ц.б., валюты и тд. В осн. они предос-ют краткоср. кредиты, т.е. обсл-ют движение обор. капитала. Они оч. значимы, именно в них аккум-ся почти все врем. своб. ден. ср-ва, они работ-ют также с физ. лицами, аккум-ют их ср-ва, предост-ют потреб. кредиты. Фун-ии: аккум-я и мобил-ия ден. капитала; посред-во в кредите; создание кредит-ых денег (с пом. депозитов в виде чеков, карточек, переводов); проведение расчетов и платежей в хоз-ве (позв-ет уменьшить издержи обращения, требует-ся широкая система корресп-их отношений с др. банками); организ-ия выпуска и размещения ц.б.; оказаение консул-ых услуг.

50. Активные операции кб

это операции, связанные с размещением банк. ресурсов с целью получения прибыли. К ним относят: 1. учетно-ссудные операции, в рез-те кот. форм-ся кредит. портфель банка: а)учет векселей – покупка векселя банков со всеми его правами на получение денег по истечении срока, банк авансирует векселедержателя, банк получает дисконт. б) Ссуды: по цели: ссуды на коммерч. цели – на врем. нужды для финанс-ия текущ. потребности в обор. капитале или для капит. вложений, для биржевых спекуляций; потребит. или персональные ссуды. По заемщикам: АО и частным предприятиям, кредитно-фин. учреждениям (банкам), населению, гос-ву. По обеспечению: не обеспеченные (бланковые), обеспеч-ые (акции, облигации, векселя и тд, движ-е и недвижим-е им-во). По сракам: ссуды до востреб-ия (онкольные), кратко, средне, долгосрочные. По форме выдачи: кредитная линия, фиксиров-ая ссуда и в виде векселя. 2. инвест-ые операции, формиров-е инвест. портфеля – вложение ресурсов в ц.б. с целью получения дохода. Доходность этих операций обычно ниже чем №1, но при нестабильной экон. ситуации банк увеличивает вложения в ц.б., уменьшая учетно-ссудные операции. 3. Комиссионные операции- их КБ выполн-ет по поручению клиентов и взимает плату в виде комисс-ых: расчетно-касс-е обсл-е, трастовые операции, операции с валютой, информ-но-консультац. услуги, выдача гарантий и поручит-в, сдача в аренду сейфов и тд.

51. Пассивные операции кб

С помощью ПО банки формируют свои ресурсы: привлечение разл. вкладов, получение кредитов от др. банков, эмиссия собств. ц.б. и др. ПО: 1.образ-е собств. капитала (ок 10%) – это фин. база развития банка, позв-е выплачивать компенсации вкладчикам и кредиторам в случае банкр-ва – уставной, резервный капитал, нерасп. в теч. года прибыль. 2.прием вкладов (депозитов) – ден. ср-ва, перед-ые в банк их собствен-м в нал или безнал. форме для хранения на опр. усл. Для КБ депозиты – гл. вид пассив. операций. Депозиты – физ. или юр лиц; вклады до востреб. и сроч. вклады. Сущес-ют депозитные сертиф-ты – письменное свид-во о депонировании в банке опр. суммы (обычно крупной), где указ-ся срок и %. 3.МБК – осн. источник заемных ресурсов КБ, источник ср-в для поддержания платежеспос-го баланса и обеспечения беспереб-ти выполнения обяз-в. Сюда же относят получение централиз-ых кред. ресурсов от ЦБ в порядке рефинансирования. 4.выпуск собст. ц.б. (облигаций, векселей, депоз-ых и сберег-ых сертиф-ов); 5.операции РЕПО – когда ц.б. наход-ся на балансе банка и продаются с обязат-ом обратного их выкупа. 6.евровалютные кредиты- межбанковские депозиты в евровалютах.