38. Система процентных ставок на рынке ссудных капиталов

СПС включает ставки денежно-кредит. и фондового рынков: ставки по банков. кредитам и депозитам; казначейским, банковс-им и корпор-ым векселям; проценты по гос. и корп. облигациям; процентные ставки МБК и др. Учетная ставка % - офиц. ставка кредит-ия комбанков со стороны ЦБ. Понижение офиц. % ставки приводи к удешев-ию кредит. ресурсов и увелич. их предложения на рынке; понижение – к сжатию ден. массы, замедл. темпов инфляции; сокращ-ию инвестиций. Депозитные ставки всегда ниже кредитной на неск. пунктов (разница – спрэд), за счет нее покрыв-ся расходы на обесп-е работы банка и форм-ся прибыль. ЛИБОР – средняя ставка предложения на Лондонском МБК.

39. Кредитная система, ее структура в современных условиях

Совр. КС – это совокуп. разл. кредитно-фин. институтов, действующих на рынке СК и осущ-их аккумул-ию и мобилизию ден. капитала. Ч/з КС реал-ся сущность и функции кредита. КС состоит из: 1. ЦБ, гос. и полугос. банки; 2. Банк. сектор: комбанки (осн. звено КС – ок 40% совок. капитала страны, эти банки непоср-но обслуж-ют пром-ть, в осн. предостав-ют краткоср. кредиты, т.е. обсл-ют движение обор-го К. КБ также работают с физлицами, предост-ют потреб. кредиты. Сбербанки (Мобил-ют даже мельчайшие врем. своб. ден.ср-ва; инвестбанки (привлекают ресурсы путем выпуска собств. долг. сертификатов, их осн. назначение – посредн-во в эмиссии и размещении корп. ц.б.: 1)банк-брокер – принимает к реал-ии ц.б. и получ-ет комиссионные; 2)банк-дилер – покупает у эмит-та весь выпуск ц.б.; ипотеч. банки (долгоср. кредитование под залог недвиж-ти, свои ресурсы форм-ют за счет выпуска собств. долг. обязат-в. – Мобил-ют свои ресурсы банк. (кредит) методами, те принимают депозиты на разл. усл. 3. Страховой сектор: страх. компании, пенсионные фонды. 4.Специал. небанк. кредитно-фин. институты: инвест. компании; фин. компании; благотворит. фонды; ссудосберег. союзы; кредитные союзы. Часто 3 и 4 сектор объединяют.

40. Сущность и функции банков

Банки выступают как своеобр. капитал-ие предприятия, извлекающие прибыль на основе своей деят-ти по мобилизации и размещению ссудного капитала. Продуктом банк. предприятия явл-ся товар особ. рода – деньги, а также услуги преимущ-но ден. хар-ра. С ростом платеж. оборота повыш-ся роль Б. как расчетных центров. Они превр-ся в кассиров пром., торговых и др. предприятий. Функции Б: 1.посред-во в кредите – б. мобил-ют в виде вкладов ден. капиталы раз. величины и могут удовл-ть практ. любой спрос, мобил-ют вклады разл. срочности и могут предоставить ссуду на разл. сроки. Банки по отнош. к своим вкладчикам выст-ют как бы гарантом кредитосп-ти заемщика. 2. Посред-во в расчетах – т.к. Б., аккум-я ресурсы и предостав-яя ссуды, открывают св. клиентам счета, возн-ет возм-ть проводить расчеты м/у клиентами при пом. перечисл-я ср-в с 1 счета на др. Банки вступают м/у собой в корреспон. отношения. Все это позв-ет экон-ть на издержках обращения. Совр. банки берут на себя полностью ведение счетов клиентов. 3. Аккум-ия всех ден. ср-в – все врем. своб. средства хоз-ва сами по себе капиталом не явл-ся, но как только они помещ-ся в Б, они превр-ся в К. 4. Создание кредит. орудий обращения – авторитет к Б. и доверие дают возм-ть Б. кредитовать хоз-во не только за счет аккум-ых ср-в, но и сверх реально собранных ресурсов. При этом банк осущ-ет выпуск собств-ых долговых обязат-в, т.е. выпуск банкнот. КБ осущ-ют такое кредитование путем выдачи ссуды, кот. зачисл-ся на текущ. счет клиента в этом Б.