21. Банковский кредит, его роль и место в современной экономике

БК – это кредит, предоставл. искл-но в ден. форме при посредстве спец. кредит. институтов – банков (выст-ют в роли посредников). Обслуживает движение СК. Банк. кредит связывает м/у собой кредитора (банк) и заемщиков (предприятия, население), однако источником ср-в, аккумул-ых в банке явл-ся врем. своб. ден. ср-ва тех же хоз. субъектов. БК превышает границы коммер. кредита по направлению, срокам, размерам. БК может направить своб. ср-ва, высвобод-ися в любой отрасли, в любое направление. БК создает усл. для трансформации комм. кредита в банковский ч/з мех-м учета и залога векселей, но КК не д.б. фиктивным). БК носит двойственный хар-р: может выступать как ссуда капитала для функцион-их предприятий, либо в виде ссуды денег, т.е. как платежное сред-во при уплате долгов.

22– 24. Коммерческий кредит и его роль и место в современной экономике

КК предостав-ся одним функцион-им предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. КК появ-ся истор. раньше, возникает из процесса произ-ва и реализации товаров. Причины: у разл. товаропроизвод-ей время произв-ва товара не совпадает, возникает необх-ть купить чужие товары до реализации собств-ых => исп-ся КК, т.е. он способ-ет непрерывности произ-ва. По своей природе носит краткоср. хар-р (1-3 мес) Тов. форма КК дает возм-ть воспольз-ся им только соответ-им предприятиям-потреб-ям этого товара. => огранич-ть круга участников кред. сделок. Его объем ограничен объемом тов. продукции кредитора, подлежащей реализации. Целью КК не явл-ся получение дохода в виде %,а ускорение оборачив-ти ср-в участников процесса. КК офор-я при пом. векселя – долг. обяз-во, дающее его владельцу бесспорное право требовать с лица, выдавшего вексель, уплаты денег по истечению устан. срока. В. может переходить из рук в руки при пом. передат. надписи (индоссамент/ жиро), т.е. может служить орудием обращения для платежей. Классич. ком. вексель явл-ся по св. экон. сущности кредитным орудием обращения или «примитив. кред. деньгами». След. форма – чеки- кред. банкноты, кредит. карточки. Но вексель не явл-ся законным плат. средством. Преим-ва векселя: легко оформл-ся; дешевый; достаточно эластичен, те если потребности хоз-ва в деньгах увел-ся, то осущ-ся доп. «эмиссия» кредит. орудий обращения и наоборот; КК достаточно просто переходит в банк. кредит ч/з мех-м учета или залога векселей в банке. Векс-ое обращение позв-ет ден. массе быть более гибкой. КК позв-ет всем хоз. субьектам осущ-ть свою деят-ть в размерах, превыш-х их индив. капиталы.

кредитор – трассант, заемщик (кому приказывают) – трассат; получатель – ремитент.

25. Потребительский кредит, его роль в рыночной экономике

- это кредит, предостав-ый конечному потреб-лю для приобретения как правило товаров длит. пользования. ПК создает доп. спрос со стороны населения, кот. явл-ся стимулом для наращивания темпов произ-ва в хоз-ве. ПК не м.б. использован как капитал, только для конеч-го потребления. Разнообраз. формы ПК предлагают КБ, кредитные союзы, инвест. банки и фин. компании. С пом. ПК повышается жизненный уровень населения. ПК выдается либо в товар. форме (рассрочка), либо в ден. форме (либо в нал. форме- РФ, либо в виде овердрафта – владелец текущего счета имеет право выписывать чеки на этот счет сверх остатка, либо в форме выдачи кредитовой карты – револьверные (автомат-ки возобнов-ые) кредит. линии. Размеры ссуд обычно зависят от величины дохода заемщика. Существует целевое ПК – на покупку опр. товаров – например автокредитование, покупка жилья.