10. Пр-пы орг-ции безналичных расчетов и их знач-е для укрепления платежной системы рф (не будет)

Безналичные расчеты – это расчеты путем перевода банками денежных ср-ств по счетам клиентов на основании расчетных док-нтов в стандартизированной форме, а также путем зачета взаимных встречных треб-й. Безналичные расчеты организованы по определенной системе, под к-рой понимается совокупность пр-пов расчетов, форм и способов совершения платежей и связанного с ними док-нтооборота. Организатором безналичных расчетов РФ явл ЦБ РФ. Банк России явл органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим орг-цию расчетных систем в РФ. Он осущ-т расчеты м/у кредитными орг-ми и отвечает за эффективное функц-ние росс системы расчетов. В наст время правовой базой, регламентир подходы к орг-ции безнал расчетов явл: ГК РФ ч2 гл45 и 46 «Банковский счет» и «Расчеты»; ФЗ «О ЦБ РФ»; ФЗ «О банках и банк деят-ти»; Положение о безнал расчетах в РФ №2-П.

Пр-пы форм-ия безнал расчетов:

1. списание денежных ср-ств со счета клиента произ-ся банком only на основании распоряжения клиента. Распоряжение м.б. дано в различных формах: путем выписки платежного док-нта, содержащего приказ о списании денег (плат поручение, расчетный чек, заявление на открытие аккредитива); в форме согласия оплатить (акцептовать( расчетный док-нт, предъявленный кредитором (плат треб-е). Без распоряжения списание возможно по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором м/у банком и клиентом.

2. Свобода выбора клиентами банка форм безнал расчетов и закрепления их в хоз договорах при невмеш-ве банка в договорные отнош-я. Этот пр-п нацелен на утверждении экон самост-ти всех субъектов рынка в орг-ции договорных и расчетных отнош-й и на повыш-е их материальной ответственности за результативность этих отнош-й. Банку относится роль посредника в платежах.

3. срочность платежа означает осущ-е расчетов строго исходя их сроков, предусмотренных в хоз-х, кредитных, страховых договорах, инструкциях Минфина РФ, коллективных договорах администрации с рабочими п/пр-й на выплату з/пл или в контрактах, трудовых согл, договорах подряда и т.д.

Экон смысл этого пр-па закл в том, что получатель ден ср-ств заинтересован в зачислении их на свой счет в заранее оговоренный, твердо фиксир-й срок. Этот пр-п имеет важное практич знач-е, т.к. п/пр-я, располагая инф о степени срочности платежей, могут > рац-но построить свой денежный оборот. По товарным операциям срочный платеж может свершаться: до поставки т-ров (услуг) – авансовый платеж, предоплата. В РФ это преобладающая форма назначения срока платежа за т-ры и услуги (70-80%); немедленно после завершения торговой операции; ч/з определенный срок после завершения операции путем предоставления отсрочки платежа. Зак-вом установлены жесткие сроки выполнения банками расчетных операций для своих клиентов. Кредитная орг, Банк России обязаны осуществить перечисление ср-ств клиента и зачисление на его счет не позже nextего операц дня после получения соотв платежного док-нта, if иное не установлено ФЗ, договором или платежным док-нтом. В случае неправильного или несвоевременного зачисл или списания кред орг, ЦБ выплачивают % на сумму этих ср-ств по ставке рефинансирования ЦБ.

4. обеспеченность платежа. Он д б обеспечен настоящими или будущими поступлениями ср-ств на счет плательщика или наличием у него права на получение кредита. Различают оперативную (определяется наличием у плательщика достаточных ликв ср-ств для совершения платежа в данный момент) и перспективную (предполагает оценку кредито- и платежеспособности плательщика и будущих источников платежа) обеспеченность. Этот пр-п создает гарантию платежа, укрепляет платежную дисциплину, а следовательно, платеж-сть и кредитоспособность всех участников расчетов.

В РФ стр-ра ден-ого оборота нерац-на и хар-ся высокой долей наличных ден-х денег (на 01.01.2002 – 37%), а в экон развитых странах 3-8%. Поэтому создание четкой с-мы платежей, развитие с-мы б/н расчетов с соблюд пр-пов имеют особую значимость для России и явл одной из ключевых проблем реформ-ия эк-ки на переходном этапе к рынку.