49. Синдицированный кредит.

Синд кредит - кредит, который предост-ся группой банков одному заемщику на основе Соглашения о совместном кр-нии, заключенного м/д участвующими в финансировании банками, и Договора консорциального кр-ния м/д банком-агентом и заемщиком.

Консорциальные кредиты не явл-ся самостоятельной формой кредита, а базируются на тех же принципах, что и др виды банк кредитов: меняется только механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита.

Для консорциальных кредитов характерны довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки, многочисленный состав кредиторов.

Консорциальные кредиты предоставляются, как прав, на долгосрочной основе на реализацию инвестиционных программ и проектов. В отдельных случаях, когда объем кредита или кредитн риск слишком велик для одного банка, консорциальный кредит может исп-ся и для краткосрочного кр-ния.

Консорциальные кредиты могут предост-ся одному заемщику для полного или частичного финансир-ния одного проекта, нескольких технологических илитерриториально взаимосвязанных проектов, а также группы проектов одного целевого назначения. Условием кр-ния на консорциальной основе явл-ся наличие текущ счета клиента в одном из банков (желательно в банке-агенте).

Возвращение позаимствованных кредитных средств, уплата процентов, комиссионных, покрывающих издержки банков-участников кредитной операции, распределение рисков осущ-ся пропорционально их доле участия в консорциальной операции.

На практике возможны случаи, когда 2 банка или более предоставляют заемщику параллельные кредиты. В отличие от синдицированного кредита переговоры с клиентом в этом случае каждый банк проводит в отдельности, а затем, после согласования с заемщиком условий сделки, заключ-ся общий кр договор.

50. Ипотечные кредиты

— это кредиты, гарантией возврата которых яв­ляется залог недвиж имущ-ва.

У хоз-щих субъектов в качестве предметов залога по ипотеч­ным кредитам могут выступать:

- предприятия, а также здания, сооружения и иное имущ-во, используемое в предпринимат-кой деят-ти;

- земельные участки;

- воздушные, морские суда и суда внутреннего плавания;

- космические объекты;

- незавершенное строит-во и недвиж имущ-во, возво­димое на земельном участке, отведенном для строительства в ус­тановленном порядке.

Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собств-ти или полного хоз-венного ведения. На имущ-во, находящееся в общей собственности (без определения доли каждого из собственников), ипотека м быть установлена лишь при нали­чии письменного согласия всех собственников. Участник общей доле­вой собственности может заложить свою долю в праве на общее иму­щ-во без согласия др собственников.

Ипотечн кредит, как прав, имеет целевое назначение и ис­п-ся хоз-щими субъектами в основном на новое строи­тельство, реконструкцию или приобретение различных объектов про­изводственного и социально-бытового назначения; на приобретение техники, оборудования и трансп средств; на затраты по разра­ботке месторождений различных полезных ископаемых, по созданию научно-технич продукции.

Для получения ипотечного кр заемщик представляет в банк стандартный пакет документов, необходимый для решения вопроса о выдаче ему кредита. Вместе с тем, учитывая, что в качестве предмета залога будет выступать недвиж имущ-во (ипотека), дополнительно д б представлены сл-щие док-ты: свидетель­ства о гос-венной регистрации прав собственности на объекты недвижимости, в т ч на земельный участок; документ о терри­ториальных границах земельного участка (план участка), выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству; заключение независимой профессиональной оценочной компании (фирмы) об оценке реальной стоимости предмета ипотеки; договор со страховой компанией о страховании объекта недвиж-ти; проект договора ипотеки; др документы, являющиеся неотъемлемой частью дого­вора ипотеки.

При заключении договора об ипотеке залогодатель д также информировать банк в письменном виде о правах др лиц на пред­мет ипотеки. В частности не заложено ли имущ-во, не сдано ли в аренду, кто еще имеет права пользования предметом залога.

Договор об ипотеке д быть нотариально удостоверен, после чего он под­лежит гос-венной регистрации.

Права залогодержателя (т. е. банка) по обеспеченному ипотекой кр договору и по договору ипотеки могут быть удостоверены закладной, являющейся ценной бумагой. За­кладная (документ о залоге заемщиком недвиж имущ-ва) представляет собой обращаемую ценную бумагу. Она предоставляет возможность передачи прав, удостоверенных ею, в пользу третьего лица путем совершения на ней нотариально удостоверенных именных передаточных надписей. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней передаточ­ной надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей.

Залогодатель с согласия залогодержателя им право передать предмет ипотеки др лицу в собственность (полное хоз-вен­ное ведение), аренду или временное безвозмездное пользование. В этом сл ипотека сохраняет свою силу, только все обязанности по договору ипотеки переходят к лицу, приобретшему право на пред­мет ипотеки.

Закладная м быть заложена путем ее передачи др лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязат-ва по кр договору м/д этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотеч­ным залогодержателем).

Составление и выдача за­кладной не допускается если предметом ипотеки явл-ся:

- предприятие как имущественный комплекс;

- земельные участки из состава земель с/х на­значения;

- леса;

- право аренды вышеперечисленного имущества.