- •1.Банки как особая группа фин посредников в рыночн эк-ке.
- •2.Современ банк система рф, ее стр-ра и перспективы развития.
- •3.Цбрф: статус, цели деят-ти, ф-ции, операции.
- •4. Осн инстр-ты и методы ден-кред политики Банка р
- •5. Банк России как орган банковского регулирования и надзора.
- •6. Организационно-правовые основы, функции и принципы деятельности кб
- •7. Порядок создания, расширения деят-ти и ликвидации ко в рф
- •8. Банк лицензии: виды, порядок выдачи, основания для отзыва
- •9.Виды банк операций и их отражение в бух балансе банка.
- •10.Принципы орг-ции безнал расчетов в рын эк-ке и их знач-е для укрепления плат сист.
- •11.Банк счет клиента: порядок открытия, проведения операций, закрытия. Сод-ние дог-ра банк счета.
- •12. Особенности расчетов по инкассо во внутреннем плат обороте.
- •13. Расчеты по аккр-вам в межхоз-ых расчетах. Виды аккред и сфера их применения.
- •14. Расчеты платежными поруч-ми и чеками: сравнит хар-ка.
- •4 Способа установления срока платежа по векселю:
- •19. Содержание банк деят-ти по кассовому обслуживанию клиентов.
- •20. Контроль банка за соблюдением кассов дисциплины в хоз-ве. Фин ответст-ность клиента за наруш-е кассов дисципл.
- •21. Операционная касса банка. Кассовая заявка предпр-ия и ее роль в прогнозировании касс операций банков.
- •22. Порядок приема наличн денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы
- •23. Расчеты по инкассо в междунар обороте
- •24. Документарные аккредитивы и их исп-е в междунар расч
- •25. Междунар расчеты посредством банковск перевода и чеков.
- •26. Валют контроль (вк) в процессе осущ-я внешнеэкон операций
- •27. Структура рес-ов кб
- •28. Собственный капитал (ск) банка: функц-ное назначение, источники формир-ния
- •29.Достаточность ск банка: понятие, нормативные значения. Расчет величины чистого капитала.
- •30. Классификация вкладов (депозитов) в кб, их экономическое содержание
- •31. Банк акции: виды, процедура выпуска, способы размещения
- •32. Банк сертификаты и облигации: виды, порядок выпуска, сравнит хар-ка
- •33. Банковск векселя как инструмент привлечения ср-в в оборот банка
- •35. Кредиты рефинансирования: экномич содержание, виды, порядок выдачи
- •36. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов
- •40. Объекты кредитования и виды банк кредитов
- •41. Залог как форма обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •2 Вида залога:
- •42. Кредиты под поруч-во и банк гарантию
- •44. Документация заемщика для оформления кредита в банке.
- •46. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии. Виды кр линий.
- •47. Особенности кредитования р/сч клиента (овердрафт).
- •48. Вексельные кредиты.
- •49. Синдицированный кредит.
- •50. Ипотечные кредиты
- •51. Факторинговые и форфейтинговые операции банков.
- •53. Операции банков по покупке-продаже иностр валюты
- •54. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •55. Инвестицион деят-ть банков на рынке цен бум и ее регулир-е
- •56. Эмиссион деятельность банков на рынке цен бум
- •57. Брокерские и дилерские операции банков
- •58. Субъекты и объекты операций банков по доверительн упр-ю имущ-ом. Порядок создания в банке офбу, его назначение.
- •59.,60Ликвидность кб: понятие, методы упр-я ликвидностью
- •37 Общая характеристика активов коммерческого б.
- •34 Межбанковские кредиты (мбк).
- •52 Операции банков на валютном рынке
- •61 Формирование и использование прибыли кб
- •62 Виды банковских рисков
- •63. Потребительский кредит
- •60. Регулирование ликвидности кб ц б рф.
5. Банк России как орган банковского регулирования и надзора.
БР как орган рег и надз за деят-тью кредитных орг-ций выполняет след-ие ф-ции:
осуществляет гос регистрацию кредитн орг-ций; выдает и отзывает лицензии кред орг-ций и орг-ций, занимающихся их аудитом;
осущ-ет надзор за деят-тью кред орг-ций, цель которого – поддерживание стабильности банк системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов;
регистрирует эмиссию цен бум кредит орг-ями в соответствии с федеральн законами;
явл-ся кредитором последней инстанции для кредитн орг-ций, организует систему рефинансирования;
устанавливает правила проведения банк операций, БУ и отчетности для банк-ой системы.
В структуре БР для выполнения надзорных ф-ций созданы Департамент лицензирования деят-ти кредитн орг-ций и их финансового оздоровления, Департамент банковского регулирования и надзора. Непосредственно ф-ции по надзору БР реализует через свои территориальные управления (Главные управления и Национальные банки республик в составе РФ).
С позиции жизненного цикла кредитной орг-ции регулирующую и надзорную деят-ть БР можно подразделить на:
регулирование и контроль создания кредитн орг-ций – гос регистрация создаваемых кредитн орг-ций и лицензирование банк деят-ти.
надзор за текущей деят-тью кред орг-ций – осущ-ся в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах. Цель – оценка рисков, принимаемых кред орг-ей, выявление на ранней стадии проблем в деят-ти и принятие мер для преодоления выявленных негативных явлений и тенденций. Контролю также подвергаются расширение деят-ти кред орг-ций путем создания подразделений и расширения круга выполняемых операций, реорганизационные процедуры, изменения в составе участников и в руководящем составе.
регулирование реорганизации и ликвидации кред орг-ций – осущ-ся с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Реорг-ция и ликвидация может происходить как добровольно (по решению акционеров), так и принудительно (в случае несостоятельности или нарушения законодательства).
6. Организационно-правовые основы, функции и принципы деятельности кб
В РФ банки м.б. образованы на основе любой формы собствен-ти, как хоз общества они м. создаваться в форме АО, ООО, ОДО. В наст вр в РФ по объему кап-ла преобладают акционерные банки. Они м.б. ОАО и ЗАО.
Если банк ОАО то акционеры банка м. отчуждать принадлежащие им акции без согласия др акционеров. Такой банк м. проводить открытую подписку на акции и свободно их продавать. Число акционеров не ограничено.
Если банк ЗАО его акции распр-ся только среди учредителей или заранее опред-го круга лиц. Число акционеров не м.б. больше 50.
Банки в форме ООО (паевые банки) преобладали на нач этапе формир-я банк системы. Такой банк м. иметь ед. учредителя им не может выступать др хоз общество, состоящее из 1го лица. Число участников не более 50. Участник банка ООО вправе продать свою долю в УК банка др его участникам. Возм-ть продажи своей доли 3м лицам д.б. особо оговорено в уставе. Участник такого банка может в любое время выйти из банка не зависимо от согласия др учас-ов. Если др участ-ки отказыв-ся приобрести его долю, то банк обязан выплатить ст-ть доли в теч 6 мес с момента окончания фин года. Такое положение угрожает фин устойчивости банка т.к. приводит к снижению ст-ти УК.
Зак-во предусматрив создание банков в форме ОДО но на практике таких банков нет.
Общ рук-во осущ-ет Совет дир, но в обязат порядке он создаетсятолько в акционерн банке, а в паевом если это предусмотрено уставом. Рук-во текущ деят-тью осущ-ет единоличн исполнит орган и коллегиальн исполнит орган – правление. При этом дир-ор явл председателем правления.
КБ м. открывать свио обособлен подраздел-я, филиалы (осущ-ют все или часть банк операций) и представит-ва (не м. осущ-ть никаких банк операций). Фил и представ не явл юр лицами и осущ-ют свою деят-ть на основе положен утвержденных головным банком.
Принципы:
работа в пределах реально имеющихся рес-ов (остатка ср-в на его кор сч в РКЦ)
принцип полной экон самостоятельности, кот сочетается с экон ответ-тью банка за рез-ты своей деят-ти
взаимоотнош-я банка со своими клиентами строятся как обычн рыночн отношения
регулир-е деят-ти банка осущ-ся только косвен экон методами, т.е. гос-во опр-ет для банка конкрет правила игры, устан-ет прежде всего обязат эконом нормативы. Административ ограничен могут иметь место, но они д. носить разовый чрезвычайный хар-р.
Функции:
посредничество в кредите. Банк перераспр-ет временно свобод фин рес-сы по горизонтали хоз-х связей от кредитора к заемщику, обеспечивает свобод перемещение своб ден ср-в в хоз-ве. Значение – банк своей деят-тью уменьшает степень риска и неопр-ти в эк системе.
посредничество в операциях с цен бум. В кач-ве универсальн кредит учрежд КБ м. осущ-ть самые разнообразн виды операций с цен бум
посредничество в платежах и эмиссия платежн ср-в.
передача импульсов в ден-кредит политику ЦБ. Здесь банк явл посредником м/д ЦБ и реальн секторомэк-ки при осущ-ии ЦБ своей ден-кред политики. Т.е. инстр-ты ден-кред политики ЦБ исп-ет прежде всего для воздействия на ресурсные возм-ти КБ.