1.Банки как особая группа фин посредников в рыночн эк-ке.

Фин посредники – институты, выполняющие посредническую ф-цию между поставщиками и потребителями фин-го капитала.

Банки как особые фин посредники хар-ся след-ми признаками:

1. Как и всякие фин посредники они осущ-ют двойной обмен долговыми обязательствами: они выпускают свои собственные долг обяз-ва, а средства, мобилизованные на этой основе, размещают от своего имени в долговые обяз-ва, выпущенные др орг-ми.

2. Банки формируют собственные обязательства на основе высоко ликвидных и фиксированных по суммам вкладов (депозитов).

3. Банки как депозитные фин посредники имеют высокий уровень фин рычага, т е долю заемных средств в структуре пассива. Банки формируют ресурсы для своих операций главным образом за счет заемных средств.

4. Банки обладают возможностью открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и эмитировать безналичные платежные средства, на этой основе они обеспечивают функционирование плат системы.

Функции банков:

• брокерская (посредническая) – посредничество между заемщиком и кредитором, т е банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к фин рес-сам, экономических агентов;

• ф-ция качественной трансформации активов – осуществляя посредническую функцию, банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов хар-ки. Т е банки облегчают доступ эк-ких агентов, нуждающихся в финансировании, к финансовым ресурсам и стимулируют потенциальных поставщиков капитала к инвестированию избытка своих средств.

• Ф-ция эмиссии плат средств и посредника в платежах – таким обр банки обеспечивают функц-ие плат системы. Благодаря этой ф-ции банки считаются основой фин посредничества.

• Передача экономике импульсов ден-кред политики ЦБ. Банки играют важную роль в поддержании стабильности плат системы и в реализации ден-кред политики, поэтому ком банки являются объектом наиболее жесткого регулирования со стороны ЦБ.

2.Современ банк система рф, ее стр-ра и перспективы развития.

В действующем законодат-ве закреплены осн принципы орг-ции банк системы РФ:

1.принцип двухуровневой стр-ры банк системы – реализуется в четком разделении ф-ций ЦБ и др банков

2.принцип универсальности банков – все действующие на тер-рии РФ банки имеют универсальные фунц-ные возможности, т е они им право осущ-ть все краткосрочн коммерч и долгосрочн инвестицион операции, предусм-ные законодатвом и банк лицензиями.

ЦБ как верхний уровень банк сист осн задачей имеет обеспеч-ие эк-ки плат средствами и поддержание стабильной покупательной силы нац ден ед-цы.

Коммерч банки 2-го уровня – на них возложены задачи кредитно-расчетного и кассового обслуживания хоз-ва.

КО – юр лицо, кот для извлеч-ия прибыли, как осн цели своей деят-ти на основании спец разрешения (лицензии) им право осущ-ть банк операции. По закон-ву все КО делятся на:

1. Банки – КО, кот им право осущ-ть след операции:

-привлечение во вклады средств физ и юр лиц

-размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

-открытие и ведение банк счетов (расч, текущ)

По хар-ру выполняем операций все банки развиваются как универсальные, но некотор банки сохраняют за собой специализир-е значение. Универсальн статус банка не исключает возм-ти добровольн специализации банков на отдельные виды деят-ти.

2.НКО – КО, имеющая право осущ-ть отдельн банк операции, предусмотренные законом. Допустимое сочетание этих операций устанавливает ЦБ. В наст вр ЦБ выделяет 3 типа НКО:

-рассчетное – осущ-ет рассчетн обслуж-е юр лиц, в т ч КО на межбанк рынке, валютн рынке, рынке цен бум, кассовое обслуж-е юр лиц, расчет по платежным картам, могут осущ-ть куплю-продажу валюты, но в безнал форме. Отдельную группу составляют клиринговые орг-ции.

-НКО инкассации – им право осущ-ть только инкассацию ден средств, векселей, плат и расч док-тов

-депозитно-кредитные НКО – им право привлекать во вклады ден средства, но только юр лиц

Банки м создаваться на основе любой формы собственности. Они м подраздел-ся на:

-банки на основе частн собствен-ти (собствен-ти негос предпр-ий и частн лиц)

-банки с гос участием – банки в капитале кот участвуют орг-ции, представляющие гос-во

-банки с участием иностр кап-ла – банки, в УК кот определен доля принадлежит нерезидентам.

В РФ на нач 2004 г:

1)- зарегистрировано КО-1666 (в документах Мин Налогов и сборов, в книге гос.регистр)

в т.ч: Банков-1612, НКО-54

2)Действующие КО-1329

В т.ч: Банков-1272, НКО-52

1666-1329= отозваны лицензии, но не исключены из книги гос.регистрации.

2.1-КО, имеющие право привлекать средства физ лиц -1190

Имеющие право операций с ин вал – 845 (руб и ин вал)

Ген. лицензии -310

Проведение опер.с драг/мет-181

3)-КО, с участием ин.кап-128

в т.ч со 100% ин кап -32, более50%-9

4)-Филиалы действ. КО-3219, из них СберБанк-1045

Перспективы развития банк сист РФ («Стратегия развития банк сист» от 30.12.01)

КБ и дальше будут развиваться как универсальн кредитн учрежд. Возможна специализация КО. Д функционировать и НКО. Поставлена задача расширения кредитной кооперации. Снижение участия гос-ва в КО. Идет процесс выхода гос-ва из КО, доля в которых меньше 25%, а по остальным будет индивидуальный подход к каждому банку для целесообразности участия гос-ва. Принят закон об обязат страховании вкладов физ лиц (сумма возмещения=100 т р, страх случай возникает с момента отзыва лицензии). Задача привлечения ин кап в банк сист РФ (снижены требования для мин размера УК для дочерних структур ин банков – 5 млн евро).