Операции на открытом рынке

Операции на открытом рынке – наиболее действенный и гибкий рыночный инструмент ДКП ЦБ, обеспечив. эфф-. возд-е на ден. рынок и банк. кредит, а, следовательно, на эк-ку. Механизм операций на открытом рынке несложен, что делает его привлекательным для исп-ния.

УЧЕТНАЯ СТАВКА

Учетная ставка опр-ет вел-ну платы за ссуды, к-ые ЦБ предоставляет коммерческим банкам. Он может понизить учетную ставку, ожидая повышения заинтересованности в получении ссуд со стороны коммерческих банков, увеличения их активности в предоставлении кредитов и, в конечном счете – увеличения ден-ого Sя в эк-ке. Следствием будет снижение %ной ставки по кредитам коммерческих банков, сопровождающееся ростом инвестиционной активности в стране.

При повышении ЦБ учетной ставки возм-ти получения комм. банками у него кредитов снижаются. Следовательно, сокращаются возм-ти ком. банков по предоставлению кредитов, созданию кредитных денег. Происходит относительное сокращение ден-ой массы, Sя денег. При этом ставка %а должна повыситься, а инвестиционная активность – снизиться.

Учетная ставка ЦБ в большей мере служит барометром проводимой ден-о-кредитной политики. Снижение учетной ставки означает начало проведения экспансионистской политики и влечет за собой снижение ставок по межбанк-му кредиту, а в дальнейшем и для небанк-го сектора.

НОРМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ

Исп-ся реже. Означ., что КБ обязаны держать опред. часть привлеченных депозитов в ЦБ. ЦБ в играет роль резервного фин-ого института страны и может использовать накопленные т.о. ресурсы для поддержания стабильности фин-ой системы, страхования опр-ной части вкладов и предоставления кредитов коммерческим банкам в чрезвычайных обстоятельствах.

Ф-и обяз. резервов: создание усл-й для текущ. регул-я банк. ликвидности, представляя собой инструмент жесткого рег-ния, и одновременно являются ограничителем кредитной эмиссии. Значение второй f-ции пост. возрастает, поскольку ЦБ все большее предпочтение отдают более гибкому инструменту рег-ния.

Политика установления норм резервирования в кач-ве эфф-ого инструмента ден-о-кредитного рег-ния в последние годы утратила свое значение. В большинстве стран все большую роль начинает играть такой инструмент, как операции на открытом рынке. В России таким инструментом пока остается ставка рефин-ния.

Инструменты - %-е ставки по операциям ЦБ; нормы обязат резервов; операции на открытом рынке; рефинансир-е банков; валютн. регул-е.

М-ды: уст-е ориентиров роста ден. массы; прямые кол-в огр-я.

95. Кассовые операции кб.

Касс. опер-и – инкассация ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных док-ов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц. Инкассо – получение денег банком в пользу клиента на основании опред. документов (чеки, ц/б м.б. инкассированы).

Все п/п и орг-и независ. от орг.-правовой ф-мы, должны хранить свободные ден. ср-ва на соотв. счетах в К.Б. на дог-рн. основе. Прием наличных денег п/п при расчетах с населением проводится с обязательным применением контрольно-кассовых машин. П/п могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, уст-ых банком, по согласованию с руководителями предприятий. Всю ден-ую наличность сверх уст-ых лимитов остатка наличных денег в кассе п/п обязаны сдавать в банк в порядке и сроки, согласованные с обслуживающим их банком, исходя из ускорения оборачиваемости денег. Наличные деньги сдаются в дневные и вечерние кассы банков, инкассаторам и в объединенные кассы при п/пх для последующей сдачи в банк, а также п/пм Гос-ого комитета РФ по связи и информатизации (Госкомсвязи России) для перечисления на счета банков на основе заключенных дог-ров.

Для приема и выдачи денег, др. ценностей в каждом КБ есть отдел касс. опер-й, в кот. м. б. приходные, р-дные, приходно-р-дные, вечерние кассы, кассы для размена денег, кассы для пересчета ден. выручки. Касса пересчета выручки создается в тех банках, куда поступает выручка ч/з инкасс. аппарат. Кол-во касс зависит от объема и хар-ра деят-ти банка.

Осн. путь приема банком наличных денег от юр лиц - это личная явка клиента и сдача денег в присутствии клиента по «объявлению на взнос наличными деньгами». Объявление состоит из трех частей: объявления, квитанции и ордера, к-ые заполняются вносителем денег. В объявлении указывают: от кого принимаются деньги, на какой счет они зачисляются, сумма цифрами и прописью, назначение взноса. В ордере указывают символ кассовых оборотов, например, символ поступл-й выручки торг. п/п -02, символ поступлений на счета во вклады граждан - 16.

При взносе денег по объявлению клиент передает его операционисту, ведущему его р/сч. Операционист проверяет правильность заполнения, отражает сумму денег в кассовом журнале по приходу, указывая род операций, № документа, символ кассовых оборотов и т.д. и передает объявление на взнос наличными в кассу. Получив объявление, кассир вызывает вносителя денег и принимает от него ден-ую наличность. После сверки суммы, указанной в объявлении с фактической, кассир подписывает объявление, квитанцию и ордер, ставит печать на квитанцию и отдает клиенту. Объявление на взнос он оставляет у себя, а ордер передает операционисту для проведения бух проводок по счетам. Кассир принимает деньги от клиента с полистным пересчетом. Если вноситель сдает деньги для зачисления на разные счета по нескольким документам, кассир должен принять деньги по каждому документу отдельно.

В случае уст-я расх-я м/у указ. и факт. суммами, при обнаружении неплатежн. и сомнит. денег, объявление переоформл-ся на фактич. вносим. сумму. Кассир приходн. кассы ведет ежедн. записи принятых от клиента и сданных зав. кассой ден. сумм в книге учета принятых и выданных денег.

В конце операц. дня на осн-и приходн. д-тов кассир составляет справку о сумме принятых денег и кол-ве поступивших в кассу ден документов. Указанные в справке обороты сверяются с касс журналами операционистов и сверка оформляется подписями. Сверка оформляется подписями кассира в журнале операциониста, а операциониста - на справке кассира.

Прием ден. наличности в послеоперац. время производится вечерн. кассами банка. Деньги, принят. вечерней кассой д.б. зачислены на счета клиента не позднее след раб дня. Прием денег от кл-тов в вечерн. кассу также ведется по объявл. на взнос наличными ан-гично выше сказанному. По окончании приема денег в вечерние кассы кассиры и операционист производят сверку фактич наличных денег с данными приходных документов и касс журнала по приходу, подписывают журнал, а затем деньги, приходные документы, касс журнал кладут в сейф и сдают под охрану. Утром след. дня передают эти приходные документы и деньги под расписку заведующему кассой.

Др. канал поступл. денег в банк - ч/з аппарат инкассации. Прием сумок с деньгами от инкассаторов осущ-ся обычно по окончании операционного дня в вечернюю кассу банка. Все принят. вечерн. кассой сумки вместе с д-тами кладутся в сейф. Утром след дня поступают в кассу пересчета. Пересчет и зачисление проинкасс. ден налич-ти, поступ. в вечерн. кассу произ-ся не позднее след раб дня.

Новым видом услуг по приему денег явл-ся прием ден. налич-ти в бауле. Клиенты приносят баулы сами и оставляют их для пересчета и приема денег в приходной кассе. В баул клиентом вкладываются препроводительная ведомость и покупюрная опись денег, находящихся в бауле.

Принятые в течение операционного дня деньги кассир формируетвместе с приходными документами и сводной справкой отдает зав кассой под расписку в книге учета принятых и выданных денег, где указывается, сколько денег каждый день получает от заведующего кассой кассир р-дной кассы и сколько денег получает заведующий кассой от кассира приходной кассы. Все поступ. до окончания операц. дня нал. д. быть оприх-ны в операц. кассу банка и зачислены на соотв. счета по балансу в тот же рабочий день.

Сроки выдачи сообщаются п/п и орг-циями в представл. ежекв. касс заявках. Для регул-я касс. рес-ов ком. банки составл. календарь выдач заработной платы и др. видов оплаты труда рабочих и служащих.

К началу каждого рабочего дня отделом ден-ого обращения опр-ется вел-на выплат наличных денег из кассы банка. С учетом этого для совершения р-дных операций заведующий кассой выдает под отчет кассирам р-дных касс необходимую сумму денег. В книгу записывается сумма денег, к-ую заведующий кассой выдает кассиру в начале рабочего дня. В конце дня в книгу заносится сумма неизрасх. ср-в. к-ую кассир р-дной кассы сдает заведующему.

Деньги р-дной кассой выдаются в основном по ден-ым чекам из ден-ых чековых книжек. Ден чеки являются бланками строгой отчетности и выделяется банком клиентам в виде чек книжек. Каждая выдача чек книжки регистрируется операционистом банка в регистрационной карточке клиента с указанием даты выдачи и номеров чеков с 1-го до последнего.

Ден-ые чеки п/п, орг-ции вначале представляют операционным работникам. Операционист тщательно проверяет чек. На бланке чека должны быть указаны сумма, дата выдачи чека, наименование получателя и подпись чекодателя. Владелец счета обязан указать на обороте ден-ого чека назначение сумм. Проверив правильность заполнения чека, операционист отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для изъявления в кассу. На основании чека заполняется кассовый журнал по р-ду. Далее чек передается операционным работником в р-дную кассу, получив ден-ый чек, кассир проверяет его и вызывает клиента по номеру чека. После этого сверяет номер контр марки с номером на чеке и приклеивает марку к чеку, выдает деньги клиенту и подписывает чек. Снятие денег со счета клиента производится в день получения их в банке.

Работа банка с ден наличн. по обсл-ю кл-тов физ лиц, сотрудн. самого банка и при др. р-дах произв-ся по расх. и прих. касс. ордерам. В конце операц. дня кассир расх. кассы сост-ет сводн. отчетн. справку, где указ-ся: фамилия кассира расх. кассы, кол-во расх. док-тов за день, сумма р-да, сумма получ. под отчет вначале дня денег. Кассир сверяет сумму р-да по справке с записями в расх касс журнале. Остаток денег и расх касс док-ты вместе с отчетной справкой кассир сдает зав кассой под расписку в книге учета выданных и получ денег.