
Шпоры к ГОСам / ФК / 54. Система страхования вкладов физических лицв коммерческих банках РФ
..doc54. Система страхования вкладов физических лицв коммерческих банках РФ.
Двадцать восьмого ноября 2003 года Государственной думой РФ был принят ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Его целями являются:
• защита прав и законных экономических интересов вкладчиков банков РФ;
• укрепление доверия к банковской системе РФ;
• стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.
Названным законом предусмотрено создание стройной системы гарантирования вкладов граждан, в основу которой закладываются следующие принципы:
• обязательное участие банков в системе страхования вкладов;
• сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
• прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
• накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.
Участниками системы страхования вкладов являются:
• вкладчики банков;
• банки, внесенные в установленном порядке в специальный реестр банков, допущенных к участию в системе страхования;
• Агентство по страхованию вкладов физических лиц/размещенных в банках РФ;
• Банк России.
Коммерческий банк признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии одновременно следующим условиям, а именно если:
• учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;
• банк выполняет обязательные экономические нормативы, установленные Банком России;
• финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;
• меры воздействия за нарушение банковской деятельности, предусмотренные действующим банковским законодательством, а также ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», не принимались, а также отсутствуют основания для их применения.
Вынесение заключения о возможности постановки коммерческого банка на учет в системе страхования вкладов осуществляется Комитетом надзора Банка России. Банки, получившие положительное заключение этого органа ЦБ РФ, вносятся Агентством по страхованию вкладов в реестр банков, вклады которых будут гарантироваться государством.
Страховые взносы едины для всех коммерческих банков и подлежат уплате каждым их них со дня внесения его в реестр банков, входящих в систему страхования вкладов, до отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков, имеющих лицензии ЦБ РФ.
Ставка страховых взносов не может превышать 0,13% от расчетной базы за каждый отчетный период (квартал года). В отдельных случаях по решению совета директоров Агентства по страхованию депозитов она может быть увеличена до 0,3% от расчетной базы. Решение об установлении ставки страховых взносов публикуется в «Вестнике Банка России» и «Российской газете» не позднее 5 дней со дня его принятия.
Расчет страховых взносов осуществляется банками самостоятельно. Уплата страховых взносов производится в течение 5 дней со дня окончания расчетного периода путем перевода денежных средств в валюте РФ на счет агентства в Банке России, на котором учитываются денежные средств фонда обязательного страхования вкладов.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам за счет названного фонда возникает со дня-наступления страхового случая. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
• отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
А если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Остальные средства вкладчики могут получить при банкротстве банка, которому они доверили свои вклады.
К агентству, выплатившему возмещение по вкладу, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.