Шпоры к ГОСам / ФК / 56. Платежная система РФ и перспективы ее развития

56. Платежная система РФ и перспективы ее развития.(далее-ПС)

Плат оборот- сост часть ден оборота, в к-ой деньги функц-ют как ср-во платежа и осущ-ся нал/безнал оборот.весь безнал оборот-платежный, преполагает функц-ие денег в качестве ср-ва платежа.

ПС-институциональное образование, включающее совокупность правил, договорных отн-ий, технологий, технич ср-в, внутр и внешн нормат актов, позволяющих всем участникам производить фин операции и расчеты др с другом.

Виды ПС:1)с т.зр. иерархии:а)централизованные, т.е. участники устанавливают отн-ия с вышестоящим звеномб)децентрализ, т.е. участники уст-ют отн-ия, минуя центр,напрямую

2)по условиям приема уч-ов:а)с равными условиями(сист ЦБ)б)с ограничениями или установлением приоритетности(клиринговые расчеты)3)по порядку резервирования ср-в:а)с предварительным депонированием ср-в для осущ-ия расчетовб) без-4)по механизму расчетов:а) брутто(валовые)б)нетто(на основе взаимозачета или клиринга5) по размерам сумм и срочности платежей:а)системы платежей крупных суммб)перевод срочных платежейв)перевод мелких и несочных платежей)6) по возможности предоставления кредита: с предоставлением и без7)по способу предоставления в банк платежной инструкции:а)кредитовые переводы(документы плательщика принимаются и исп-ся банком, обслуж-им счет клиента и предусматривают, что инициатива документооборота исходит от плательщика на основе его согласия, и банк осуществляет перевод денег на основе инструкции, предусмотренной платежомб)инициатор документооборота- получатель-бенефициар-платежа.

Структура ПС(табл я перефразировала словами)

ЦБ: разбивается на ГРКЦ и РКЦ, которые разбиваются на кред орг(ком банки и небанк ком орг-ии), а кред орг разбиваются на клиентов или через филиалы на клиентов.

Осн звенья ПС:

1.ПС ЦБРФ-преобладающая2)расчеты на основе прямых корресп отношения м/у банками3) расчеты ч/з НКО4) внутрибанк сист расчетов(расчеты м/у филиалами, подразделениями, одной кредо г-ии)5) расчеты в пределах 1 подразделения кред орг-ии

Эффективность ПС: надежность, скорость погашения платежа, минимальные операц-ые издержки, исп-ие общепринятых операц-х стандартов

Задачи ПС:безопасность, эф-ть, своеврем-ть,соотв-ие квалификац-ым требованиям

Элементы ПС:

1)институты, предоставляющие услуги по осущ-ию ден-х переводов и погашению долговых обяз-в2)плат инструменты и коммуникац-ые системы, обесп-ие перевод ден ср-в м/у эк-ми агентами3)контрактные соглашения, регулирующие порядок безнал расчетов

Более подробные элементы:

1. (объект)участники:нфин сектор эк-ки, личн сектор, фин сектор

2. (субъект)назначение платежа:товарные и нетоварные операции

3. место проведения расчета: внутригосуд, внутрирегион., межрегион.

4. принцип орг-ии безнал-х расчетов:правовой режим;осущ-ие расчетов ч/з счета уч-ов расчетов;поддержание ликвидности на уровне осущ-ия бесперебойных платежей;срочность платежа;соглашение плательщика на списание ср-в со счета; взаимный контроль уч-в за осущ-ем расчетов платежей

5. сроки осущ-ия платежа:срочный платеж, досрочный, отсроченный, просроченный, плановый

6. коммуникац сист перевода ср-в: почтовая связь, спец службы, телеграфная связь,телефон, система Свифт

7.формы расчетов: чековая, вексельная, расч с исп-ем банк-х карт

8. риски: правовой, риск неликвидности, кредитный, системный, временной, операционный, мошен-во

Перспективы развития:

В межбанк-их расчетах- рост электр способов совершения платежей

До 2008 года было 2 режима м/б(внутрирегион,межрегион электр платежи).Перед ЦБ стояла задача- режим реального времени (с 2007)-БЭСП, предназначенная для проведения только в рублях срочных платежей ЦБ, кред орг, др клиентов→непрерывность расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в БЭСП эл-х плат сообщений за счет средств, находящихся на открытых в ЦБ счетах.

Участники бэсп:подразделения расчетной сети ЦБ(632 ркц), коммерч банки и д клиенты ЦБ

Проблемы :

1) сущ-ут 2 вида Эл плат документа- полноформатный(содержит реквизиты бумажного документа, документооборот не сопровождается движением док-в на бум носителе); сокращенного формата(доп отправка бум плат док-в между банками)

2)↓доли наличных ден платежей(в основном, между физ лицами).